Differenz zwischen Basisrate und BPLR-Rate

Basisrate vs. BPLR-Rate

BPLR ist der Benchmark Prime Lending Rate und ist der Zinssatz, zu dem Banken im Land ihren kreditwürdigsten Kunden Geld verleihen. Bis jetzt hatte die RBI den Banken einen freien Lauf gegeben, um ihre BPLR zu korrigieren, und verschiedene Banken haben unterschiedliche BPLR, was zu Unmut bei den Kunden führt. Hinzu kommt die Praxis der Banken, Kredite zu einem viel höheren Zinssatz als ihre BPLR zu vergeben, und das Elend der gewöhnlichen Menschen ist damit abgeschlossen. Vor diesem Hintergrund hat die RBI ab 1. Juli 2011 die Verwendung eines Basiszinssatzes anstelle von BPLR vorgeschlagen, der für alle Banken im ganzen Land gilt. Lassen Sie uns die Unterschiede zwischen der BPLR und der Basisrate im Detail verstehen.

Obwohl alle Banken über eine BPLR verfügen, wurde festgestellt, dass sie einen höheren Zinssatz für Eigenheimkredite und Autokredite von Kunden verlangen. In einigen Fällen beträgt die Differenz zwischen dem BPLR und dem von der Bank berechneten Zinssatz 4%. Derzeit gibt es keinen Mechanismus, um einen Kunden über die BPLR und den Zinssatz, zu dem ihm ein Darlehen angeboten wird, aufzuklären und warum zwischen den beiden Sätzen ein Unterschied besteht. Obwohl BPLR, auch bekannt als Prime-Lending-Zinssatz oder einfach als Zinssatz bezeichnet, ursprünglich dazu gedacht war, das Darlehenssystem transparenter zu machen, stellte sich heraus, dass die Banken BPLR missbrauchten, da sie die Freiheit hatten, ihre eigene BPLR festzulegen. Für einen Kunden wurde es schwierig, die BPLR verschiedener Banken zu vergleichen, da alle unterschiedliche BPLR hatten. Ein weiterer Punkt der Ressentiments ist, dass die Banken bei der Senkung des Leitzinssatzes der RBI nicht automatisch der Klage gefolgt sind und weiterhin Kredite zu einem höheren Zinssatz verleihen.

Der RBI wurde klar, dass das BPLR-System nicht transparent funktioniert und die Beschwerden der Verbraucher exponentiell zunehmen. Daher hat sich die RBI nach Prüfung der Empfehlungen einer Studiengruppe dazu entschlossen, ab 1. Juli 2011 einen Basiszinssatz anstelle des BPLR durchzusetzen. Der Unterschied zwischen dem BPLR und dem Basiszinssatz besteht darin, dass den Banken nun Parameter wie die Finanzierungskosten, Betriebskosten und eine Gewinnspanne, die Banken der RBI zur Verfügung stellen müssen, wie sie zu ihrem Basiszinssatz gekommen sind. Auf der anderen Seite waren diese Parameter zwar auch im Falle der BPLR ähnlich, sie waren jedoch weniger detailliert und auch die RBI hatte keine Befugnis, die BPLR der Banken zu überprüfen. Jetzt werden die Banken gezwungen sein, gegenüber den willkürlichen Methoden, die sie bei der Berechnung der BPLR wählen, eine konsistente Berechnungsmethode anzuwenden.

Frühere Banken gewährten Blue-Chip-Unternehmen Kredite zu noch niedrigeren Zinssätzen als ihre BPLR. Sie gaben sie durch höhere Kredite an gewöhnliche Verbraucher aus. Nun wurden sie gebeten, keine Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz als den Basiszinssatz zu gewähren. All dies bedeutet natürlich, dass das Basisraten-System transparenter ist als das BPLR-System.