Unterschied zwischen vierzehnten und monatlichen Darlehensrückzahlungen

Vierzehntägige versus monatliche Darlehensrückzahlungen

Vierzehntägige und monatliche Darlehensrückzahlungen sind unter allen Umständen gleich, mit Ausnahme der Häufigkeit des Tilgungsplans, die zu einer reduzierten Zinszahlung und damit zu einer Verringerung der Kreditlaufzeit führt. Wenn Sie sich bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut für diese Angelegenheit Geld leihen, erfolgt die häufigste Form der Rückzahlung in gleichen monatlichen Raten. Die Banken wenden unterschiedliche Zinssätze an, abhängig vom Zweck Ihres Darlehens, dem von Ihnen geliehenen Betrag, der Darlehenslaufzeit und dem damit verbundenen Risiko. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen von einer Bank aufnehmen, beträgt der Betrag, den Sie leihen, einige hunderttausend Dollar für einen Zeitraum von 15 Jahren oder mehr. Dann wenden die Banken einen reduzierbaren Zinssatz für Ihre Kreditaufnahme an. Bei einem reduzierbaren Zinssatz wird der Zinssatz auf den Betrag berechnet, den Sie der Bank zum Zeitpunkt der Rückzahlung schulden. Wenn Sie also den Tilgungsplan verkürzen, werden die Zinsen, die Sie zahlen müssen, gesenkt, und Sie können das Darlehen mit dem gleichen Tilgungssatz schneller als geplant begleichen oder auf andere Weise den Ratenzahlungsbetrag reduzieren. Lassen Sie uns das im Detail unten erfahren.

Monatliche Darlehensrückzahlung

Zu Erläuterungszwecken möchten wir Ihnen sagen, dass Sie über einen Zeitraum von 30 Jahren bei einer Bank ein Darlehen von 400.000 USD zu einem reduzierbaren Zinssatz von 5% pro Jahr aufgenommen haben. Bei der monatlichen Tilgungsregelung müssen Sie die Bank zu gleichen Teilen monatlich zurückzahlen. Banken haben Diagramme oder Online-Tools zur Berechnung der monatlichen Raten. Für das in diesem Beispiel in Anspruch genommene Wohnungsbaudarlehen werden monatlich feste Rückzahlungen in Höhe von 2.148 USD veranschlagt

Bei reduzierbaren Zinsen werden die Zinsen für diesen Monat zum ausstehenden Betrag hinzugerechnet und die feste monatliche Rückzahlung wird abgezogen. Der Saldo wird für die nächste Zinsberechnung verwendet. Wenn sich der Saldo verringert, verringert sich auch der Zinsaufschlag, und die Schulden werden schneller abgebaut.

Zinssatz = 5% oder 0,05 p.a, daher beträgt der monatliche Zinssatz 0,05 / 12

Am Ende des ersten Monats,

Ausstehender Saldo = (Principal) 400.000 + (Zinsen) 400.000 (0,05 / 12) = 401.667

Bankverbindlichkeit nach dem ersten Monat = 401.667 - 2.148 = 399.519

Am Ende des zweiten Monats,

Restbetrag = 399.519+ 399.519 (0,05 / 12) = 401.184

Bankverbindlichkeit nach dem zweiten Monat = 401, 184 - 2.148 = 399.037

Am Ende des dritten Monats,

Restbetrag = 399.037+ 399.037 (0,05 / 12) = 400.700

Verbindlichkeiten gegenüber der Bank nach dem dritten Monat = 400.700- 2.148 = 398.552

Wenn Sie also hier sehen, sinken die Zinsen, die Sie zahlen müssen, kontinuierlich. Aus Ihrer festen monatlichen Rate zahlen Sie die Zinsen für die Periode und die Teilzahlung des Kapitals. Da die Zinsen sinken, werden Ihre Schulden schneller gelöscht.

Vierzehntägige Darlehensrückzahlung

Die Rückzahlungsdauer eines Darlehens wird noch weiter verkürzt, wenn die Rückzahlung in regelmäßigen Abständen erfolgen kann, z. B. vierzehntägig oder wöchentlich. Bei einer 14-tägigen Rückzahlung wird alle 14 Tage (alle 2 Wochen) die Hälfte Ihrer monatlichen Rückzahlung ausgezahlt..

Durch die Rückzahlung bei dieser Frequenz haben Sie eine erhebliche Zinsersparnis. Wir erklären dies anhand des gleichen Beispiels oben.

Die vierzehntägige Rückzahlung des Darlehens beläuft sich auf rund 1.074 USD

Zinssatz = 5% oder 0,05 p.a, der 14-tägige Zinssatz beträgt 0,05 / 26 (52 Wochen im Jahr, also 26 vierzehn Tage)

Am Ende der ersten zwei Wochen,

Restbetrag = 400.000 + 400.000 (0,05 / 26) = 400.769

Schuld an die Bank nach 14 Tagen = 400.769 - 1.074 = 399.695

Am Ende des ersten Monats (2. zwei Wochen),

Restbetrag = 399.695 + 399.695 (0,05 / 26) = 400.463

Bankverbindlichkeit nach dem ersten Monat = 400.464 - 1.074 = 399.390

Am Ende des dritten Monats wird der Kapitalbetrag, den Sie der Bank schulden, auf 398162 USD reduziert.

In den monatlichen Rückzahlungen beträgt die Verschuldung nach drei Monaten 399.552 USD. Obwohl Sie anfangs keinen großen Unterschied zwischen der 14-tägigen und der monatlichen Rückzahlung sehen, werden Sie mit der Zeit feststellen, dass die zu zahlenden Zinsen schnell sinken werden, und Ihre monatliche Rate wird zum Ausgleich eines erhöhten Teils des Kapitals verwendet. Ihre Schulden werden dadurch schneller abgebaut als bei der monatlichen Rückzahlung. Dadurch wird Ihre Kreditlaufzeit erheblich reduziert. In dem Beispiel, das wir angenommen haben, wird sich die Laufzeit Ihres Darlehens um 4 Jahre und neun Monate verringern.

Unterschied zwischen vierzehntägiger und monatlicher Darlehensrückzahlung

Darlehensrückzahlungen werden in der Regel monatlich berechnet. Sie haben jedoch die Möglichkeit, wöchentlich, vierzehntägig oder monatlich zurückzuzahlen. Wenn Sie vierzehntägig zahlen, zahlen Sie einfach alle zwei Wochen die Hälfte Ihrer monatlichen Rückzahlung.

Durch die 14-tägige Rückzahlung können Sie eine zusätzliche monatliche Rückzahlung pro Jahr einlösen.

Um es näher zu erläutern, hätten Sie bei monatlichen Rückzahlungen nach einem Jahr 2.148 x 12 = 25.776 $ gezahlt. Bei zweiwöchentlichen Rückzahlungen zahlen Sie 1.074 x 26 = 27.924 $.

Dies entspricht einer zusätzlichen monatlichen Rate. Dieser Betrag wird Ihrem Auftraggeber gutgeschrieben. Durch die Verringerung des Kapitalbetrags, für den zukünftige Zinsen berechnet werden, sparen Sie Zinszahlungen. Da die Zinsen jetzt reduziert sind, wird mehr von Ihrer monatlichen Rückzahlung mit dem Kapital verrechnet. Der Effekt ist, dass Sie Ihren Kredit früher als erwartet begleichen können.

In dem hier aufgenommenen Beispiel beträgt die Darlehenslaufzeit bei monatlichen Darlehensrückzahlungen 30 Jahre, wohingegen sich die Darlehenslaufzeit bei vierzehntägiger Rückzahlung auf 25 Jahre und 3 Monate reduziert.

Rekapitulieren: 1.Bei einer 14-tägigen Rückzahlung wird alle 14 Tage (alle 2 Wochen) die Hälfte Ihrer monatlichen Rückzahlung ausgezahlt.. 2. Bei 14-tägiger Rückzahlung werden die gezahlten Zinsen niedriger sein als bei der monatlichen Rückzahlung. 3. Die Dauer der Rückzahlung eines Kredits unter vierzehntägiger Rückzahlung wird bei monatlichen Rückzahlungen unter der normalen Darlehenslaufzeit liegen.