Unterschied zwischen Annuität und Lebensversicherung

Bei der Planung Ihrer finanziellen Pläne sollten Sie sowohl die Leibrente als auch die Lebensversicherung berücksichtigen. Obwohl die beiden Bedingungen auf die eine oder andere Weise in Bezug auf Todesfallleistungen stehen, wird Annuität gekauft, falls Sie lange genug leben, während die Lebensversicherung gekauft wird, wenn Sie die Möglichkeit eines zu frühen Todes in Betracht ziehen. In einer beschreibenden Sprache soll Annuität Sie unterstützen, falls Ihr Leben Ihr Vermögen übertrumpft. Lebensversicherung bedeutet, eine wirtschaftliche Absicherung für die von Ihnen abhängigen Personen bereitzustellen, falls Sie sterben.

Begriffsdefinitionen

Rente

In der Sprache der Laien kann Annuität als eine große Geldsumme definiert werden, die Sie investieren, um Ihnen einen monatlichen Strom von Leistungen in einem festen Zeitraum oder für das Leben zu gewähren.

Sofortige Annuität

Unmittelbare Annuität bedeutet, dass Sie, wenn Sie einen bestimmten Geldbetrag an Ihre Versicherungsgesellschaft zahlen, eine regelmäßige Zahlung über einen bestimmten Zeitraum erhalten, der in den meisten Fällen so lange ist, wie Sie leben.

Aufgeschobene Annuität

Wenn Ihre Annuität als aufgeschoben bezeichnet wird, müssen Sie in eine Versicherungsgesellschaft investieren. Die Steuer, die für eine Investition erhoben worden wäre, wird in diesem Fall bis zu dem Zeitpunkt zurückgestellt, zu dem Sie eine Auszahlung vornehmen (1). Für jeden Rücktritt, der vor Ablauf der festgesetzten Zeit erfolgt, wird eine Strafsteuer zusammen mit anderen gewöhnlichen Steuern erhoben.

Für Menschen mit viel Geld ist eine aufgeschobene Rente ein Weg, um die Steuer für ihre Investitionen gesetzlich zu vermeiden, solange dies erforderlich ist.

Lebensversicherung

Die Lebensversicherung ist ein Sicherheitsnetz, das gegen jeden finanziellen Schaden verstoßen wird, der durch den Tod des Versicherten entstehen würde. Wenn die versicherte Person verstorben ist, werden die Leistungen der Lebensversicherung an einen „Begünstigten“ übertragen, um den finanziellen Schaden zu dämpfen.

Der Zweck einer Lebensversicherung besteht darin, den unterhaltsberechtigten Personen ausreichend finanzielle Sicherheit zu bieten, falls der Ernährer wünscht, dass die unterhaltsberechtigten Personen auch nach dem Tod weiterhin eine ständige Versorgung mit finanziellen Leistungen erhalten.

Risikolebensversicherung

Diese Versicherungsvereinbarung soll einige Leistungen nach dem Tod für einen bestimmten Zeitraum von Jahren bieten, jedoch nicht für die Dauer des Lebens. Die Laufzeit, in der die Leistungen erbracht werden, hängt von der Art der Versicherung ab, die Sie kaufen. Wenn Sie vor Ablauf der vereinbarten Frist sterben, erhalten die von Ihnen bestimmten Begünstigten Leistungen. Wenn Sie nach Ablauf der vereinbarten Frist sterben, werden keine Vorteile auf Ihre Begünstigten übertragen.

Vollständige Lebensversicherung

Diese Art der Lebensversicherung gewährt Ihren Angehörigen einen Todesfall, unabhängig davon, ob Sie alt genug sind oder nicht. Diese Option bietet den Vorteil zu jedem Zeitpunkt Ihres Todes, vorausgesetzt, Sie sind mit den Zahlungsbedingungen Ihrer Prämie zufrieden.

Eine vergleichende Analyse zwischen Annuität und Lebensversicherung

Schlüsselähnlichkeiten

Es gibt wichtige Gemeinsamkeiten zwischen den beiden Fächern. Bei den beiden Produkten handelt es sich um eine Installation, die die zukünftigen Interessen des Einzelnen schützen soll. Keines der beiden Versicherungsprodukte hat einen unmittelbaren Nutzen.

Die beiden Versicherungsprodukte ähneln sich insofern, als sie nützlich sind, für Situationen, in denen die Fähigkeit des Einzelnen zu überwinden ist. Während man den Ruhestand aufschieben kann, ist es schwer zu bestimmen, ob Sie nach Ihrem Ausscheiden finanziell stabil sind oder nicht.

Hauptunterschiede

Gründe für den Kauf

Beim Kauf einer Leibrente oder einer Lebensversicherung gibt es ganz unterschiedliche Gründe. Für eine Annuität kaufen Sie es, um Ihre Zukunft durch Einkommen zu sichern, falls Sie in Rente gehen oder Ihren Job verlieren. Auf der anderen Seite ist der Kauf einer Lebensversicherung durch die Tatsache motiviert, dass der Tod wirklich ist und Sie nach Ihrem Tod finanzielle Vorsorge für Ihre Angehörigen haben möchten.

Wie die Versicherungsgesellschaft die Zahlungen leistet

Bei einer Annuität gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie die Versicherungsgesellschaft sie ausbezahlt, je nachdem, ob die Annuität aufgeschoben wird oder sofort. Wenn die Annuität sofort eintritt, ist die geleistete Zahlung ein lebenslanges Einkommen. Die Option für die aufgeschobene Annuität zahlt einen Pauschalbetrag und das zu zahlende Einkommen aus.

Bei der Lebensversicherung - ob Dauer- oder Vollversicherung - werden die nach dem Tod des Versicherers gezahlten Leistungen hingegen vollständig an den Begünstigten gezahlt. Die Pauschale wird zum Zeitpunkt des Versicherungsabschlusses vom Versicherungsnehmer festgelegt.

Vorteile im Todesfall

Dies ist einer der größten Verwirrungsbereiche, in denen es für die Menschen schwierig ist, zwischen den beiden Themen zu unterscheiden.

In der Leibrente erfordern die Zahlung von Leistungen im Todesfall etwas mehr Verständnis. Wenn während des Zeitraums der Zahlung der Rente der Tod eintritt, wird die Situation anders behandelt als bei Eintritt des Todes, nachdem die Rentenleistungen an den Begünstigten gezahlt wurden.

Bei sofortiger Annuität hören die Leistungen auf, wenn die Person stirbt, da die Leistungen zu Lebzeiten profitieren sollen. Es gibt jedoch einige Garantien.

Stirbt eine Person im Falle einer aufgeschobenen Rente vor Abschluss der Zahlung ihrer Rentenentschädigung, erstattet die Versicherungsgesellschaft alle Prämien, die die Person gezahlt hat, bis zum Tod.

Für die Lebensversicherung, unabhängig davon, ob es sich um eine Dauer- oder eine Vollkaskoversicherung handelt, ist es leicht zu verstehen, dass Leistungen nur dann an die unterhaltsberechtigten Personen oder Begünstigten gezahlt werden, wenn der Versicherungsnehmer stirbt.

Zusammenfassung

Obwohl sich die beiden Diskussionsthemen in gewissem Maße ähneln, sind die Unterschiede hauptsächlich auf die Ziele zurückzuführen, die der Kunde - der Versicherungsnehmer - erreichen möchte. Die Annuität wird von Menschen, die sich um ihre Ruhetage Sorgen machen, mehr in Betracht gezogen, während die Lebensversicherung meistens mit der Vorbereitung auf das Unbekannte verbunden ist.

Hinweis	Rente	Lebensversicherung
Zweck	Es dient hauptsächlich dazu, ein Einkommen zu sichern, nachdem Sie in Rente gegangen sind	Es ist ein Plan für die Zukunft, auf etwas zu achten, was nicht bekannt ist.
Zahlung von Vorteilen	Reife Renten werden nur gezahlt, wenn der Versicherungsnehmer lebt	Eine fällige Lebensversicherung kann nur bezahlt werden, wenn der Versicherungsnehmer tot ist.
Zahlungsart	Die Leistungen werden in regelmäßigen Zuteilungen für die aufgeschobene Rente gezahlt.	Unabhängig davon, ob es sich um eine Lebens- oder Lebensversicherung handelt, werden die Leistungen von der Versicherungsgesellschaft als Pauschalbetrag ausgezahlt.

Für die beiden Entitäten ist es richtig, beide als sehr unterschiedliche Entitäten zu betrachten, deren Unterschiede ihre Funktionen und Merkmale deutlich unterscheiden. Es ist wichtig zu beachten, dass wenn die Lebensversicherung ein Produkt ist, das Ihren Angehörigen nach Ihrem Tod hilft, die Leibrente ein Fangnetz darstellt, um Ihnen ein Einkommen zu sichern, solange Sie leben. Es ist daher möglich, die beiden Versicherungsprodukte für sich zu haben. Die Annuität wird Ihnen als Einzelperson während Ihres Lebens zugute kommen, und eine Lebensversicherung kommt Ihren Angehörigen und Begünstigten nach der Weitergabe zugute.