Unterschied zwischen Bank und Sparsamkeit

Eine Reihe von Finanzinstituten hat begonnen, auf dem Weltmarkt tätig zu werden, um die Öffentlichkeit durch das Angebot einzigartiger Produkte und Pakete zu erleichtern. Dieses systematische Wachstum im Finanzsektor hat viele wirksame Instrumente hervorgebracht, die den Nutzern zuvor nicht zur Verfügung standen. Wenn Sie sich die amerikanische Wirtschaft anschauen, würden Sie neben den Geschäftsbanken auch Sparsamkeiten finden, zu denen Sparkassen und Sparkassen gehören. Zwar sind Thrifts nicht mehr so ​​üblich wie früher, aber sie sind immer noch ein entscheidender Teil des Finanzdienstleistungssektors in den Vereinigten Staaten.

Banken

Wie Sie alle wissen, sind Banken Finanzinstitute, die Bareinlagen erhalten und Darlehen zusammen mit anderen Finanzdienstleistungen ausgeben, darunter Vermögensverwaltung, Schließfächer und Geldwechsel. Die zwei gebräuchlichen Arten von Banken sind Investmentbanken und Geschäftsbanken. Sie werden entweder von der Zentralbank eines Landes oder der nationalen Regierung verwaltet. Geschäftsbanken erhalten ihre Einlagensicherung bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) über den Bankversicherungsfonds (BIF)..

Geschäftsbanken sind für die Entgegennahme der Einlage, die Vergabe von kurzfristigen Darlehen an Unternehmen und Unternehmer sowie die Ausgabe von Instrumenten wie Einlagenzertifikaten verantwortlich. Einige Geschäftsbanken verfügen auch über Brokerage-Abteilungen, die es den Bankkunden ermöglichen, ihr Geld in Aktien anzulegen, und es gibt einige Banken, die Treuhandgesellschaften oder Divisionen betreiben, die an der Verwaltung von geschäftlichen oder persönlichen Trusts beteiligt sind. Investmentbanken konzentrieren sich in erster Linie auf das Angebot von Dienstleistungen, wie zum Beispiel das Underwriting oder die Unterstützung bei M & A (Merger and Acquisition)..

Mit der neuen Ära der Technologie ist eine große Anzahl von Geschäftsbanken jetzt online, wo alle Finanztransaktionen elektronisch abgewickelt werden. Die virtuellen Banken zahlen im Allgemeinen mehr Zinsen an ihren Einleger und erheben eine niedrigere Gebühr für die den Kunden angebotenen Dienstleistungen.

Sparsamkeit

Thrifts sind Finanzinstitute, deren Hauptzweck es ist, Geld zu nehmen und Hypotheken für den Eigenheim abzuleiten, um die Finanzierung von Familienheimen für Einzelpersonen der Arbeiterklasse zu erleichtern. Wie bereits erörtert, umfasst er auch S & L-Verbände. Sie sind relativ klein und konzentrieren sich in erster Linie auf die Erbringung von Dienstleistungen für ihre Kunden. Sie bieten beispielsweise Girokonten sowie andere Dienstleistungen wie Autokredite, Kreditkarten und persönliche Darlehen an.

Die Geschichte von Thrift reicht bis in die 18^th Jahrhundert mit der Gründung von "Bausparkassen" in Großbritannien. Es wurde initiiert, um die Emission von Hypothekendarlehen von Versicherungsgesellschaften in den Bankensektor zu verlagern. Die Struktur der Thrift-Banken ähnelt den Firmen, bei denen das Eigentum bei den Aktionären liegt. Nach der Spar- und Darlehenskrise der 1980er Jahre, die zum Scheitern von Thrift-Banken führte, und nach dem Dodd-Frank-Act, der den weniger strengen Vorschriften ein Ende setzte, durchliefen diese Banken strukturelle Veränderungen, die die Unterschiede zwischen diesen Finanzinstituten und herkömmlichen Banken reduzierten.

1989 begann der Kongress, die Unterschiede zwischen konventionellen Banken und Sparkassen abzubauen. Infolgedessen wurde ein Großteil der Sparsamkeitsbranche im Mainstream-Bankensektor absorbiert. Einer Untersuchung des Wirtschaftsexperten Bert Ely zufolge haben regulatorische und gesetzliche Änderungen die Unterschiede zwischen den beiden Finanzinstituten fast verwischt, und er glaubt, dass die Sparsamkeit letztendlich aufhören wird. Es sollte jedoch beachtet werden, dass sie nicht mit herkömmlichen Banken identisch sind, und dennoch gibt es Unterschiede zwischen den beiden Banken.

Unterschiede

Einschränkung des Angebots von Produkten

Konventionelle Banken bieten sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen Dienstleistungen an, wohingegen Thrifts nur den Verbrauchern und nicht den kleinen oder großen Unternehmen dienen. Darüber hinaus müssen Kreditbanken zu 65 Prozent aus Konsumentenkrediten bestehen. Sie können auch rund 20 Prozent ihres Vermögens für gewerbliche Kredite vergeben, und nur die Hälfte davon kann für Kredite für kleine Unternehmen verwendet werden. Geschäftsbanken haben keine dieser Beschränkungen.

Höhere Rendite und Liquidität

Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken haben Kredite in der Regel Zugang zu kostengünstigeren Finanzmitteln der Eidgenössischen Baufinanzierungsbanken und sind daher mit einem niedrigen Zinssatz belegt. Dadurch können sie Kunden mit Sparkonten eine höhere Rendite bieten. Darüber hinaus verfügen sie im Vergleich zu herkömmlichen Banken über eine hohe Liquidität, um Hypothekenkredite anbieten zu können.

Produktpalette

Banken bieten eine Reihe von Konten in Bezug auf Vermögensverwaltung, Versicherungen, Devisen usw. an. Eine große Anzahl von Produkten steht der Öffentlichkeit zur Verfügung, um das für ihre finanziellen Ziele geeignete Konto zu wählen. Alles in allem sind herkömmliche Banken wie eine zentrale Anlaufstelle für Finanzdienstleistungen, bei der ein Kunde eine Reihe von Produkten finden kann. Auf der anderen Seite bieten Sparkontenbanken nur wenige Kontenarten an, und ihre Produkte sind viel einfacher, was nicht viel Verwaltung erfordert.

Charta

Bei Geschäftsbanken wird die Charta von Bund oder Ländern ausgestellt, und die Anteilseigner der Bank können entscheiden, welche der beiden Möglichkeiten angemessen ist, und ihre Wachstumsaussichten berücksichtigen. Die Chartas der Nationalbanken werden von einer Abteilung des US-Finanzministeriums (Office of the Comptroller of the Currency) ausgestellt. Geschäftsbanken dürfen eine staatliche Satzung gegen eine föderale eintauschen. Auf der anderen Seite wird die Charta für eine Gebrauchtbank entweder vom Bundesamt für Thriftaufsicht oder von der Finanzaufsicht einer Landesregierung ausgestellt.

Eigentum

Personen, die einen gecharterten Spar- und Darlehensverband gründen möchten, haben normalerweise zwei Eigentumsoptionen. Der Eigentümer kann entweder ein Einleger oder Kreditnehmer sein, oder Aktionäre, die die S & L-Aktien kontrollieren, können ebenfalls eine Sparsamkeit begründen. Es wird auch als gegenseitiges Eigentum bezeichnet. Banken hingegen bieten ihre Dienstleistungen als nationale oder regionale Unternehmen an und werden vom von den Aktionären ernannten Verwaltungsrat geführt. Kreditnehmer und Einleger können sich daher nicht an konventionellen Banken halten.

Finanzierung

Auch der Finanzierungsmechanismus von Sparsamkeits- und konventionellen Banken ist unterschiedlich. Thrift erhält seine Finanzierung hauptsächlich aus den Einsparungen, die von Einzelpersonen und lokalen Unternehmen hinterlegt werden, für die sie Zinsen erhalten. Dies ist vergleichbar mit den Bausparkassen in Großbritannien und Australien. Wie bereits erwähnt, sind die Belastungen im Vergleich zu herkömmlichen Banken sehr klein. Sie operieren lokal und erhalten ihre Finanzierung daher nicht von einem Geldmarkt oder Private Equity. Stattdessen wird das von der Gemeinde gesammelte Geld grundsätzlich als persönliche Darlehen oder Hypotheken verliehen. Herkömmliche Banken verhalten sich gegenüber den Sparsamkeitsbanken, insbesondere nach dem Glass-Steagall-Act von 1932, frei, da die Privatbanken nicht als von den Investmentbanken getrennt betrachtet werden müssen.

Verordnung

In den 1850er Jahren wurden unter der Kontrolle der Vereinigten Staaten staatliche Hilfsorganisationen gegründet. Daher sind sie im Vergleich zum herkömmlichen Bankensystem stärker reguliert. Da sie gesetzlich verpflichtet sind, mindestens 65 Prozent ihrer Kredite in Hypotheken aufzunehmen, sind sie anfällig für Abschwünge im Immobiliensektor. Während der Kreditkrise von 2008 erwiesen sie sich jedoch als ziemlich stark, da sie nicht in die Schulden der Geschäftsbanken geraten und daher nicht wie die konventionellen Banken von der Krise schwer getroffen wurden.