Unterschied zwischen gesicherten Darlehen und ungesicherten Darlehen

Eine Person kann aus einer Reihe von Kreditoptionen auswählen, wenn sie Geld leihen muss. Eine Person kann sich beispielsweise Geld von jemandem in ihrer Familie leihen, eine Kreditkarte verwenden oder sie kann ein Darlehen von einem Finanzinstitut wie Kreditinstituten oder Banken aufnehmen. Es gibt zwei Arten von Krediten, die von Banken angeboten werden, einen besicherten Kredit und einen unbesicherten Kredit. Sie müssen also wissen, dass sich ein gesichertes Darlehen von einem unbesicherten Darlehen unterscheidet, bevor Sie einen Darlehensvertrag abschließen. Die Hauptunterschiede werden unten diskutiert.

Verwenden einer Sicherheiten

Der erste und wichtigste Unterschied zwischen einem gesicherten oder ungesicherten Darlehen besteht in der Verwendung einer Sicherheit für das Darlehen. Im Falle eines gesicherten Darlehens hält eine Bank einen Vermögenswert als Sicherheit gegen den Betrag des an einen Darlehensnehmer ausgegebenen Darlehens. Bei dem Vermögenswert kann es sich um alles handeln, das ein Kreditnehmer besitzt, wie beispielsweise ein Haus, ein Auto, Finanzinstrumente oder eine andere Eigenschaft, die in Bargeld umgewandelt werden kann.

Auf der anderen Seite sind, wie der Name schon sagt, keine Sicherheiten für ein ungesichertes Darlehen erforderlich. Es wird in der Regel aufgrund seiner guten Bonität oder einer guten Bonität an einen Kreditnehmer ausgegeben.

Zinssatz berechnet

Kein Vermögenswert oder Eigentum eines Kreditnehmers wird im Falle eines ungesicherten Kredits als Sicherheit gehalten. Aus diesem Grund ist der Zinssatz für unbesicherte Kredite höher als bei besicherten Kredite. Der höhere Satz wird berechnet, um das Verlustrisiko eines Finanzinstituts zu minimieren. Manchmal übersteigt der Zinssatz für diese Kredite den Zinssatz für Kreditkarten. Der Zinssatz für ein ungesichertes Darlehen ist in der Regel fest. Eine nicht gesicherte Kreditlinie wie eine Kreditkarte mit variabler Zinsbelastung ist jedoch auch auf dem Markt verfügbar.

Dauer des gesicherten und ungesicherten Darlehens

Die Laufzeit eines besicherten Kredits ist länger als die eines unbesicherten Kredits, und dies wiederum dient der Verringerung des Risikos, indem ein unbesichertes Darlehen kurzfristig angeboten wird. Angesichts des Risikos, das mit einem ungesicherten Kredit verbunden ist, neigen die Banken dazu, die Laufzeit eines Kredits kurz zu halten, so dass ein Kreditnehmer den Kredit so schnell wie möglich zurückzahlen kann. Dies ist der Grund, warum der Betrag des ungesicherten Darlehens vergleichsweise geringer ist als ein besichertes Darlehen.

Gesicherte Kredite haben dagegen eine längere Laufzeit und im Falle eines Immobilienmarktes kann die Laufzeit bis zu 30 Jahre betragen.

Verfügbarkeit des Darlehens

Es ist nicht einfach, ungesicherte Kredite zu erhalten, da sich nicht jeder für dieses Darlehen qualifizieren kann. Eine Bank erfordert in der Regel eine hervorragende Bonität und eine starke Beziehung zu einem Kunden, bevor ein ungesichertes Darlehen ausgegeben wird. Manchmal weigern sich Banken, ein Darlehen auszugeben, es sei denn, ein Kunde stellt dem Darlehen Sicherheiten zur Verfügung. Selbst ein Überziehungsschutz für ein Girokonto wird einem Kunden nicht angeboten, sofern er nicht einem Sparkonto zugeordnet ist.

Im Falle eines besicherten Darlehens ist keine etablierte Beziehung zu einer Bank oder eine gute Bonität erforderlich, da ein Vermögenswert gegen das Darlehen abgesichert ist.

Steuerliche Auswirkungen auf ein besichertes Darlehen und ein ungesichertes Darlehen

Im Falle eines besicherten Darlehens können Sie steuerlich eine Zinsbelastung abschreiben. Dies kann geschehen, wenn ein primäres Objekt wie ein Haus als Sicherheit gegen den Kredit gesichert ist. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass Sie Ihre Immobilie riskieren werden, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können. Andererseits können Sie die Zinsbelastung bei unbesicherten Darlehen nicht steuerlich abschreiben, da es keine Sicherheiten gibt.