Unterschied zwischen APR und APY

Es ist wichtig, dass Sie über die Zinssätze Bescheid wissen, wenn Sie Ihr Geld in die verzinslichen Anlagen investieren, einen Kredit finanzieren, ein Sparkonto, ein Girokonto oder Geldmarktkonten erhalten möchten. Banken und andere Finanzinstitute verwenden häufig die Begriffe APY und APR, aber viele wissen nicht, was diese Begriffe wirklich bedeuten oder wie sie sich unterscheiden. Diese Abkürzungen werden von den Banken häufig verwendet. Daher sollte jeder Einzelne wissen, was der Unterschied zwischen den beiden ist. Dies kann nur getan werden, wenn Sie wissen, was diese Begriffe bedeuten.

Definition von APR und APY

Die jährliche prozentuale Rendite (APR) ist ein einfacher Zinssatz, den die Kontoinhaber oder die Anleger verdienen. Es ist der jährliche Zinssatz, der die Zinsaufzinsung in einem Jahr nicht berücksichtigt. Wenn Sie von APR im Zusammenhang mit Einsparungen sprechen, entspricht dies tatsächlich der periodischen Rate oder einfach der Rate. Wenn Sie zum Beispiel 1.000 USD auf Ihr Konto einzahlen, und dies mit einem Zinssatz von 10% pro Jahr, und diese Zinsen werden nur einmal im Jahr erhoben, bedeutet dies, dass Sie nach einem Jahr eine Zinsen von 100 USD erhalten. Sie können jedoch auch Geld verdienen, indem Sie Zinsen auf Ihre Zinsen verdienen, und genau darum geht es bei der APY, weil sie die Zinseszinsung berücksichtigt.

Die jährliche prozentuale Rendite (APY) ist eine Zinsrendite, die eine Person auf dem Kontostand erhält, den sie als Anlage oder Ersparnis für ein Jahr hält. Es ist die effektive Rendite, die jährlich nach Berücksichtigung des Auflösungsintervalls innerhalb eines Jahres erzielt wird. Zum Beispiel basierend auf dem obigen Beispiel, wenn Ihr Sparkonto 1.000 US-Dollar mit dem Zinssatz von 10% hat, der alle zwei Jahre gezahlt wird. Für die ersten 6 Monate zahlen Sie 50 $ (1.000 $ * 10% / 2). Für die zweite Jahreshälfte zahlen Sie jetzt die Zinsen für den Gesamtbetrag von 1.050 USD, nachdem Sie die 50 USD, die Sie in den ersten 6 Monaten verdient haben, addiert haben. Die Formel zur Berechnung des APY lautet:

APY = (1 + r / m) m - 1

Dabei ist 'm' die Häufigkeit der Zinseszinsung in einem Jahr, z. B. vierteljährlich, zweijährlich usw., und 'r' der jährlich berechnete Nominalzins. In der zweiten Jahreshälfte liegt das Ergebnis nun bei 52,5 USD (1.050 * 10% / 2), was einen Gesamtzinssatz von 102,5 USD ergibt, der etwas über dem effektiven Jahreszins von 100 USD liegt. Der APY wird jetzt 10,25% betragen (102,5 / 10000 $). Je höher die Häufigkeit der Zinszahlungen in einem Jahr ist, desto größer wird der Unterschied zwischen APR und APY sein.

Kreditnehmeransatz für APR und APY

Wenn Sie ein Darlehen ausleihen oder eine Hypothek oder eine Kreditkarte beantragen möchten, ziehen Sie es vor, den niedrigsten Zinssatz zu haben, und um das tatsächliche Bild der tatsächlichen Kreditkosten zu erhalten, müssen Sie den grundlegenden Unterschied verstehen zwischen den beiden. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit beantragen, können Sie einen Kreditgeber wählen, der den niedrigsten möglichen Zinssatz bietet. Es ist jedoch sehr wahrscheinlich, dass er Sie letztendlich mehr kostet, als Sie ursprünglich erwartet hatten, weil der Kreditgeber Ihnen den Kredit anzeigt APR und nicht der APY.

Kreditgeberansatz für APR und APY

Als Darlehensgeber suchen Sie immer nach dem höchsten Zinssatz, und Banken und andere Finanzinstitute verbergen normalerweise den effektiven Jahreszins und werben für den APY, um die Kreditgeber anzuziehen, da in diesem Geschäftsjahr einige Zinsen anfallen.

So unterscheiden sich APR und APY voneinander. Die Differenz zwischen den beiden Zinssätzen kann erhebliche Auswirkungen auf die finanziellen Entscheidungen von Kreditnehmern und Anlegern haben. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Finanzinstitute normalerweise den APY hervorheben, um die Anleger im Falle eines Sparkontos anzuziehen, und zeigen, wie hoch der Zinssatz ist. Wenn Sie jedoch eine Kreditkarte oder ein Darlehen beantragen, wird der effektive Jahreszins hervorgehoben, um die tatsächlichen Kosten einer Person zu verbergen. Wenn Sie also einen Kredit beantragen oder ein Sparkonto beantragen, sollten Sie dem Like-Like-Ansatz folgen und sollten den APY eines Produkts nicht mit dem APR des anderen Produkts vergleichen, da Sie dadurch ein zutreffendes Bild davon erhalten passend für dich.