Unterschied zwischen Pfandrecht und Pfandrecht

Pfandrecht gegen Pfand
 

Unternehmen leihen sich häufig Mittel für Investitionen, Expansion, Geschäftsentwicklung und betriebliche Anforderungen. Damit Banken und Finanzinstitute den Darlehensnehmern Mittel zur Verfügung stellen können, muss sichergestellt sein, dass die geliehenen Mittel an den Darlehensgeber zurückgezahlt werden. Diese Zusicherung wird erlangt, wenn Kreditnehmer dem Kreditgeber einen Vermögenswert (als Sicherheit) von gleichem oder höherem Wert anbieten. Falls der Kreditnehmer ausfällt, hat der Kreditgeber die Möglichkeit, Verluste auszugleichen. Es gibt eine Reihe von Sicherheitsinteressen, die von Kreditgebern verwendet werden, darunter Hypotheken, Pfandrechte, Verpfändungen und Gebühren. Im folgenden Artikel werden zwei solcher Sicherheitsinteressen, das Pfandrecht und das Pfandrecht, näher beleuchtet und deren Gemeinsamkeiten und Unterschiede aufgezeigt.

Pfandrecht

Ein Pfandrecht ist ein Anspruch auf einen Vermögenswert, wie z. B. Immobilien oder Maschinen, der als Sicherheit für geliehene Gelder oder zur Zahlung von Verpflichtungen oder zur Erbringung von Dienstleistungen an eine andere Partei verwendet wird. Das Pfandrecht verleiht dem Darlehensgeber das Recht, das Vermögen, das Eigentum oder die Güter des Darlehensnehmers zur Sicherung der Zahlung über die Verbindlichkeiten zurückzuhalten. Der Darlehensgeber kann das Eigentum / die Vermögenswerte / Waren nur bis zur Zahlung zurückbehalten und ist nicht berechtigt, solche Vermögenswerte zu verkaufen, sofern dies nicht ausdrücklich im Pfandvertrag angegeben ist. Trotzdem sollte der Kreditgeber beim Verkauf von Vermögenswerten vorsichtig sein, um sich gegen etwaige Haftungsgebühren abzusichern. Es gibt Fälle, in denen Finanzinstitute, natürliche Personen oder Körperschaften, denen Geld geschuldet wird, rechtliche Möglichkeiten nutzen, um dem Vermögen des Kreditnehmers ein Pfandrecht aufzuerlegen; damit gegen Verzug sichern. In solchen Fällen hat der Kreditgeber kein Recht, die Vermögenswerte des Kreditnehmers zu verkaufen. Es gibt verschiedene Arten von Grundpfandrechten, wie z. B. Bau- / Mechanikerpfandrechte, die Hausbesitzern zur Verfügung stehen, die den Bau- und Reparaturarbeitern, die Dienstleistungen zur Verbesserung des Eigentums anbieten, Geld schulden. Andere Grundpfandrechte umfassen landwirtschaftliche Grundpfandrechte, Seegebühren und Steuerpfandrechte. Pfandrechte werden auch für die Miete, nicht gezahlte Prämien oder Gebühren erhoben.

Versprechen

Eine Verpfändung ist ein Vertrag zwischen dem Kreditnehmer (oder einer Partei oder einer Einzelperson, der Gelder oder Dienstleistungen schuldet) und einem Kreditgeber (Partei oder Unternehmen, der die Gelder oder Dienstleistungen geschuldet sind), in der der Kreditnehmer einen Vermögenswert (einen Vermögenswert verpfändet) als Sicherheit anbietet der Kreditgeber. Bei einer Verpfändung müssen die Vermögenswerte vom Pfandgeber (Darlehensnehmer) an den Pfandgläubiger (Kreditgeber) geliefert werden. Der Darlehensgeber hat in Bezug auf den zugesagten Vermögenswert ein begrenztes Interesse. Der Besitz des verpfändeten Vermögenswerts gibt dem Kreditgeber jedoch einen Rechtsanspruch auf den Vermögenswert, und der Kreditgeber hat das Recht, den Vermögenswert zu veräußern, falls der Kreditnehmer seiner Verpflichtung nicht nachkommen kann. Wenn die Vermögenswerte verkauft werden, müssen die verbleibenden Überschüsse (sobald der fällige Betrag eingezogen wurde) an den Pfandgeber zurückgegeben werden. Verpfändungen werden häufig in der Handelsfinanzierung, im Rohstoffhandel und in der Verpflegungsbranche eingesetzt.

Pfandrecht gegen Pfand

Grundpfandrechte verpfänden sich dahingehend ähnlich, dass es sich bei beiden um Optionen für das Sicherheitsinteresse handelt, die für denselben Zweck verwendet werden; Das heißt, um sicherzustellen, dass die Gelder zurückgezahlt, Verpflichtungen erfüllt und Dienstleistungen erbracht werden. Ein Zurückbehaltungsrecht kann durch Vereinbarung zwischen den beiden Parteien gebildet oder gesetzlich vorgeschrieben werden. Ein Versprechen hingegen kann nur durch einen Vertrag geschaffen werden. Der andere Hauptunterschied zwischen den beiden ist, dass ein Pfandrecht das Recht hat, die Vermögenswerte / das Eigentum zu behalten, der Kreditgeber hat jedoch kein Recht, die Vermögenswerte zu verkaufen, sofern dies nicht im Vertrag angegeben ist. Bei einer Verpfändung behält der Kreditgeber das Eigentum an dem Vermögenswert, bis die Verpflichtung erfüllt ist. Im Falle eines Zahlungsausfalls hat der Darlehensgeber das Recht, die Vermögenswerte zu verkaufen und Verluste einzuziehen. Darüber hinaus werden Pfandrechte auf Vermögenswerte abgegeben, die physisch geliefert werden können, während Pfandrechte auf Grundstücken oder Vermögenswerten liegen können.

Zusammenfassung:

Unterschied zwischen Pfandrecht und Pfandrecht

• Grundpfandrechte sind ein ähnliches Versprechen, da beide Optionen für das Sicherheitsinteresse sind und für denselben Zweck verwendet werden. Das heißt, um sicherzustellen, dass die Gelder zurückgezahlt, Verpflichtungen erfüllt und Dienstleistungen erbracht werden.

• In einem Pfandrecht kann der Kreditgeber das Eigentum / die Vermögenswerte / Waren nur bis zur Zahlung zurückbehalten und ist nicht berechtigt, solche Vermögenswerte zu verkaufen, sofern dies nicht ausdrücklich im Pfandvertrag angegeben ist.

• Bei einem Pfand müssen die Vermögenswerte vom Pfandgeber (Kreditnehmer) an den Pfandgläubiger (Kreditgeber) geliefert werden. Der Pfandgläubiger hat das rechtliche Eigentum an dem Vermögenswert und hat das Recht, den Vermögenswert zu verkaufen, falls der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann.