Dauerhafte Lebensversicherung vs. Laufzeitversicherung

Dauerhafte Lebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, in der die Versicherung für die Lebensdauer des Versicherten gültig ist Risikolebensversicherung gilt für eine bestimmte Laufzeit, die zwischen 5 und 30 Jahren variieren kann.

Vergleichstabelle

Vergleichsdiagramm der dauerhaften Lebensversicherung gegenüber der Laufzeitversicherung

Dauerhafte Lebensversicherung	Risikolebensversicherung
Zu berücksichtigende Faktoren	Auszahlung, Prämie, Vertragslaufzeit, interne Verzinsung (Gewinn aufgrund von Anlagen abzüglich etwaiger Provisionen oder Gebühren).	Leistungsbetrag, Prämie, Laufzeit.
Definition	Die dauerhafte Lebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung. In diesem Fall gilt die Versicherung für die Lebensdauer des Versicherten und das Todesfallkapital wird gezahlt, wenn es eintritt.	Eine ursprüngliche Form der Lebensversicherung, die als reiner Versicherungsschutz gilt, bei der die Todesfallleistung von der Versicherungsgesellschaft gezahlt wird, wenn der Versicherte während der Laufzeit verstirbt, während bei Ablauf der Laufzeit keine Leistung gezahlt wird.
Zahlung	Todesfallleistungen zum Zeitpunkt des Todes.	Todesfallleistungen werden nur nach dem Tod des Versicherten während der Versicherungsdauer gezahlt.
Prämie	Die monatlichen Kosten oder Prämien sind vergleichsweise teuer, aber während der gesamten Laufzeit der Police gleich hoch.	Eine günstige Versicherung, sehr geringe Prämie, da die Police ohne Bezahlung auslaufen kann.
Typen	Das gesamte Leben, das universelle Leben, die begrenzte Lebensdauer, die Begabung und die Unfallversicherung sind Arten der dauerhaften Lebensversicherung.	Zu den Arten der Risikolebensversicherung zählen die jährliche erneuerbare und garantierte Höhe
Vorteile	Die dauerhafte Lebensversicherung erhöht den Barwert und die Prämien bleiben während der gesamten Versicherungsdauer auf einem Niveau.	Eine Versicherung ist günstiger und kostengünstiger.
Wenn Sie am Ende der Laufzeit der Police / Deckung leben	Garantierte Auszahlung	Keine Auszahlung

Inhalt: Dauerhafte Lebensversicherung versus Lebensversicherung

• 1 Prämien für eine unbefristete Versicherung gegen eine Lebensversicherung
• 2 Arten von Versicherungspolicen
• 3 Vor- und Nachteile der Dauer- und Endlebensversicherung
• 4 Referenzen

Prämien für unbefristete Lebensversicherungen

Wie der Name vermuten lässt, ist die dauerhafte Lebensversicherung dauerhaft (auf Lebenszeit) und daher sind die Kosten oder Prämien jeden Monat höher als die Laufzeitversicherung. Das Sterbegeld oder der Rückgabebetrag wird im Todesfall oder bei der Rückgabe der Police gezahlt.

Die Laufzeitlebensversicherung ist für eine bestimmte Dauer (Laufzeit) gültig und nach Ablauf der Laufzeit endet die Versicherung. Die Prämien sind niedriger als bei der permanenten Lebensversicherung und variieren je nach Laufzeit.

Arten von Versicherungspolicen

Dauerhafte Lebensversicherung Es gibt vier verschiedene Arten von Policen: das gesamte Leben, das universelle Leben, die begrenzte Lebensdauer, die Kapitalausstattung und die Unfallversicherung.

Im Falle von ganze Lebensversicherung, Bei einer Beitragsprämie leistet der Versicherer Geldleistungen und garantierte Todesfallleistungen. Der Vorteil dieser Politik besteht darin, dass jährliche Prämien festgelegt und bekannt sind und das Eigenkapital in Form von Geldleistungen rechtzeitig aufgebaut wird, ohne dass Zinsen gezahlt werden müssen. Dies hat den Nachteil, dass die Renditen nicht mit den Konkurrenzpreisen übereinstimmen und die Prämien teuer und nicht flexibel sind.

Universelles Leben Bietet eine größere Flexibilität bei der Zahlung der Prämie und der über den Versicherungskosten gezahlte Betrag wird zum Barwert addiert. Da diese Richtlinie über ein Bargeldkonto verfügt, werden Zinsen zu einem festgelegten Zinssatz auf das Konto gezahlt. Verwaltungs- und andere Gebühren werden dann von diesem Geldkonto abgezogen.

Im Versicherung mit begrenzter Bezahlung, Die Prämien werden nur bis zu einem begrenzten Zeitraum (in der Regel bis zum Alter von 65 Jahren) gezahlt, um die Politik aktiv zu halten.

Stiftungen Es gibt verschiedene Arten von Policen, bei denen der Barwert dem Sterbegeld in einem bestimmten Alter entspricht, das als Endowment-Alter bezeichnet wird. Da die Zahlungsfrist kürzer ist, sind solche Policen teurer als die anderen Arten von Dauerversicherungen. Eine Unfallversicherung, wie der Name schon sagt, wird im Falle eines versehentlichen Todes des Versicherten bezahlt. Diese Art der Versicherung ist zwar weniger teuer als andere dauerhafte Lebensversicherungen, deckt jedoch nicht den Tod aufgrund einer Krankheit oder durch Risikosportarten wie Bergsteigen, Fallschirmspringen und dergleichen ab. Diese Art der Versicherung kann auch als Fahrer in die Hauptpolice aufgenommen werden.

Haftpflichtversicherung ist auch von verschiedenen Arten. Jährliche erneuerbare Versicherung ist für ein Jahr gültig, mit der Garantie, dass es um einen gleichen oder niedrigeren Betrag mit einer festgelegten Prämie verlängert werden kann. Hypothekenversicherung Das Sterbegeld entspricht in der Regel der Hypothek des Wohnsitzes des Versicherungsnehmers, die im Falle des Todes des Eigentümers gezahlt werden kann. Wenn die versicherte Person innerhalb der ersten zwei Jahre der Police Selbstmord begeht, werden die Prämien zurückgezahlt. Wenn der Selbstmord jedoch nach den ersten zwei Jahren erfolgt, wird die volle Leistung an den Begünstigten ausgezahlt.

Vor- und Nachteile der Dauer- und Endlebensversicherung

Die dauerhafte Lebensversicherung bietet einen Barwert, der es Ihnen ermöglicht, nach den ersten zwei Jahren Geld von Ihrer Versicherung zu leihen, und dauert bis Sie sterben oder 100 werden, je nachdem, was zuerst eintritt. Der andere Vorteil ist, dass die Prämien während der gesamten Laufzeit der Police auf einem Niveau bleiben. Der Hauptnachteil dieses Typs besteht darin, dass er teuer ist und möglicherweise nicht für Personen geeignet ist, die ein bestimmtes Alter überschreiten.

Die Haftpflichtversicherung ist günstiger und kostet viel weniger als die Dauerversicherung. Der Nachteil der Laufzeitversicherung ist, dass sie keinen Barwert oder Eigenkapital hat. Auch wenn die Prämien für die anfängliche Laufzeit niedrig bleiben können, kann die erneuerte Prämie dramatisch ansteigen.

Verweise

• http://en.wikipedia.org/wiki/Life_insurance