Unterschied zwischen Bank Rate und Repo Rate

Bank Rate vs. Repo Rate

Repo-Zinssatz und Bank-Zinssatz sind zwei häufig verwendete Zinssätze für die Kreditaufnahme und die Kreditvergabe, die von den Geschäfts- und Zentralbanken verwendet werden. Diese Sätze werden bei Finanztransaktionen zwischen einer National- oder Zentralbank und einer inländischen oder Geschäftsbank verwendet. Obwohl beide Sätze gleich sind, gibt es einige auffällige Unterschiede zwischen den beiden.

Bankrate
Ein anderer Name, der von den Finanzinstituten für den Bankzinssatz verwendet wird, ist ein Abzinsungssatz. Der Bankzinssatz wird von Geschäftsbanken verwendet, wenn sie sich bei der Zentralbank Geld leihen, und der Grund, warum sie sich ein Darlehen sichern, liegt in dem erwarteten Geldmangel dieser Banken.

Jeder Einzelne muss sich bewusst sein, dass ein Bankzinssatz einen direkten Einfluss auf die Kreditzinsen hat, die Geschäftsbanken ihren Kunden anbieten. Der an die Geschäftsbanken berechnete Kreditzinssatz wird an die Personen weitergereicht, die bei diesen Banken Darlehen aufnehmen. Wenn der zwischen einer Zentralbank und einer Geschäftsbank festgelegte Bankensatz hoch ist, ist auch der Zinssatz, den eine Geschäftsbank ihren Kunden anbietet, höher, und wenn der von einer Zentralbank bereitgestellte Zinssatz niedrig ist, wird der niedrigere Satz von den Geschäftsbanken erhoben auf das Darlehen an die Kunden.

Eine weitere wichtige Tatsache zu den Bankzinsen ist, dass diese Zinssätze von Zentralbanken verschiedener Länder zur Steuerung und Verwaltung des Währungsangebots zur Verbesserung der Volkswirtschaft und ihres Bankensektors verwendet werden. Wenn die Arbeitslosenquote in einem Land steigt, senkt die Zentralbank dieses Landes den Bankzinssatz, sodass die Geschäftsbanken den Einzelpersonen niedrigere Zinssätze anbieten. Beachten Sie, dass diese Kreditgeschäfte keine Sicherheiten beinhalten.

Reposatz
Der Repo-Zinssatz hingegen ist dem Bankentarif leicht ähnlich. Diese Rate wird auch als Rückkaufsrate bezeichnet. Diese Rate wird in einer Banktransaktion wie einem Pensionsgeschäft verwendet. In einem Pensionsgeschäft verkauft die Zentralbank Wertpapiere an Geschäftsbanken und verpflichtet sich, diese Wertpapiere nach einer bestimmten Zeit zu einem vordefinierten Preis zurückzukaufen. Daher wird der Zinssatz, der in diesen Wertpapieren für den Rückkauf verwendet wird, als Repo- oder Rückkaufsatz bezeichnet.

Der Repo-Zinssatz wird wie ein Bankkurs zur Regulierung des Devisenangebots in einer Volkswirtschaft verwendet. Wenn der Reposatz niedriger ist, wird das Währungssystem erweitert, und die Finanzinstitute erhalten daher Mittel zu günstigen Preisen. Im Gegenteil, wenn die Rückkaufquote in der Wirtschaft höher ist, reduziert dies das Währungsangebot, was letztendlich zu Engpässen bei den Kreditmitteln führt und Einzelpersonen mit eingeschränktem Zugang zu Krediten hinterlässt.

Mit dem Pensionsgeschäft können Wertpapierinhaber die Wertpapiere verkaufen und zurückkaufen, um Geld zu beschaffen. Diese Vereinbarung verwendet eine Sicherheit in Form von Wertpapieren, und der Reposatz dient normalerweise als Gewinn aus dem Verkauf dieser Wertpapiere.

Unterschiede
Betrachten wir einige Unterschiede zwischen einem Banksatz und einem Repo-Satz.

Darlehen vs. Wertpapiere - Wie bereits erörtert, handelt es sich bei Bankzinsen in der Regel um Kredite, während bei Repo-Geschäften oder Rückkaufkursen die Wertpapiere gehandelt werden. Der Bankensatz wird den Geschäftsbanken mit dem von den Zentralbanken gewährten Darlehen belastet, während der Reposatz für den Rückkauf der Wertpapiere berechnet wird.

Verwenden einer Sicherheiten - An einem Bankzinssatz sind keine Sicherheiten beteiligt. Bei einem Pensionsgeschäft werden jedoch Wertpapiere als Sicherheit verwendet, die zu einem späteren Zeitpunkt zurückgekauft werden.

Welche Rate ist höher? - Wenn Sie den Markt beobachten, werden Sie feststellen, dass der Repo-Zinssatz vergleichsweise niedriger ist als der Bankentarif.

Auswirkungen auf den Zinssatz und die Laufzeit - Die Repo-Rate wird normalerweise verwendet, um den kurzfristigen Fondsanforderungen von Unternehmen gerecht zu werden. Wenn also die Zentralbanken den Reposatz erhöhen, versuchen sie, die Liquidität in der Wirtschaft zu reduzieren. Es hat jedoch keinen Einfluss auf den Marktzinssatz, da Geschäftsbanken die zusätzliche Last tragen, um ihren Kundenstamm zu sichern. Sobald der Bankzinssatz steigt, wirkt sich dies direkt auf den Zinssatz für Kunden aus, der sie davon abhält, Kredite aufzunehmen, und das allgemeine Wirtschaftswachstum beeinträchtigt. Der Repo-Zinssatz kann Auswirkungen auf den Investitionsbetrag haben, aber seine Auswirkungen sind nicht so direkt und drastisch wie der Zinssatz einer Bank.