Unterschied zwischen traditionellen IRA und Roth IRA

Traditionelle IRA gegen Roth IRA

Das Individual Retirement Arrangement (oder Konto), auch kurz IRA genannt, ist eine Form des Pensionsplans, bei der Einzelpersonen Geld für Altersvorsorge erwerben und zuweisen können. In der Welt der IRAs gibt es verschiedene Arten von Konten, die jeweils unterschiedliche steuerliche Ziele haben. Die am häufigsten verwendeten Konten sind die traditionelle IRA und die Roth IRA. Beide haben unterschiedliche Vor- und Nachteile wie Steuervergünstigungen.

Das traditionelle Individual Retirement Arrangement ist ein Profil der IRA, bei dem die Beiträge je nach Einkommensniveau der Steuer steuerlich absetzbar sind. Der von Ihnen auf Ihr Konto eingezahlte Beitrag wird steuerbegünstigt. Dies bedeutet, dass Steuern auf Auszahlungen nach der Pensionierung gezahlt werden, und diese Auszahlungen gelten als ordentliches Einkommen, wenn sie das Alter von 59 ½ Jahren erreichen. Die Inhaber traditioneller IRA müssen vor dem Erreichen des 70 ½-jährigen Alters regelmäßig mit dem Entzug beginnen. Andernfalls wird die Hälfte des obligatorischen Betrags vom Internal Revenue Service beschlagnahmt. Für vorzeitige Auszahlungen wird ebenfalls eine Strafe von zehn Prozent verhängt, es gibt jedoch Ausnahmen.

Diese Ausnahmen sind:

Nicht erstattete Arztkosten
Krankenversicherung
Behinderung
Begünstigter der IRA
Ausgaben für höhere Bildung
Erstmaliger Hausbesitzer
Rollover in einen anderen qualifizierten Plan
Rentenverteilungen

Unter bestimmten Umständen sind einige Einzahlungen nicht abzugsfähig. Wenn Sie bei der Arbeit durch einen Pensionsplan abgesichert sind, wird der Abzug für Ihren Beitrag zu einer traditionellen IRA reduziert (auslaufend)..
In einer traditionellen IRA können Sie ab dem Alter von 70 ½ wegen der erforderlichen Mindestverteilung (auch bekannt als RMD) im Gegensatz zur Roth-IRA nicht mehr beitragen.

In einem individuellen Retirement Arrangement von Roth unterscheiden sich die Steuervergünstigungen. Beiträge zu einer Roth IRA sind nicht steuerlich absetzbar. Sie werden auch dann noch besteuert, wenn Sie in der Roth IRA hinterlegt haben. Inhaber einer Roth IRA erhalten im Gegensatz zur traditionellen IRA keine unmittelbaren Steuereinsparungen. Dies bedeutet, dass, wenn Sie eine Roth-IRA haben und am Ende eine niedrigere Einkommensgruppe haben als Ihre jetzige, Sie weniger Geld haben werden. Für vorzeitige Auszahlungen können wegen der Einkommensteuer des Bundes und einer Zehn-Prozent-Strafe auf den Betrag auch strengere Strafen für eine IRA von Roth gelten. Ausnahmen, die der traditionellen IRA ähneln, können immer noch angewendet werden, wie bei erstmaligen Eigenheimbesitzern.

Einer der größeren Vorteile der Roth IRA ist, dass qualifizierte Auszahlungen steuerfrei sind und dass weniger Auszahlungsbeschränkungen und -anforderungen gelten. Die Erlangung der Berechtigung für ein Roth-Konto ist strenger, da der Kongress diejenigen begrenzt hat, die zu einer Roth-IRA auf Einkommensbasis beitragen können. Es ist die Art von Konto, die für Personen mit regelmässigem Einkommen bestimmt ist und nicht für die Reichen. Ab 2011 können beispielsweise Joint Filer nur dann qualifiziert werden, wenn das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen mindestens 169.000 USD und nicht mehr als 179.000 USD beträgt. Begünstigte eines Roth-Kontos unterliegen ebenfalls der Verantwortung von RMD.

Zusammenfassung:

1. Qualifizierte Roth IRA-Auszahlungen sind niemals abzugsfähig, während eine traditionelle IRA abzugsfähig sein kann. Für eine traditionelle IRA sind regelmäßige Auszahlungen ein Muss, nachdem sie sich für das Mindestalter der Auszahlung qualifiziert haben.
2.Für eine traditionelle IRA sind nach dem 70. Lebensjahr des Steuerzahlers keine Beiträge zulässig.
3.Um qualifiziert, können beide Konten mit Strafen belegt werden; Es gibt jedoch Ausnahmen.
4. Im Gegensatz zum traditionellen Konto unterliegen die Begünstigten einer Roth IRA RMD-Verantwortlichkeiten.