Unterschied zwischen FSA und HSA

FSA vs HSA

Das Health Savings Account (HSA) und das Flexible Savings Account (FSA) sind zwei Einsparungsinstrumente, die den Bürgern in den USA zur Verfügung stehen. Beide Konten helfen den Amerikanern, Geld für die zukünftige Verwendung in medizinischen Notfällen aufzubewahren. Beide haben ihre Besonderheiten und Regeln für die Verwendung des Geldes. Bei beiden Konten handelt es sich um Steuervorteile mit Steuervorteilungen an den Kontoinhaber. Geld, das auf diese Konten fließt, wird nicht vor Steuern besteuert, was zu erheblichen Einsparungen für den Kontoinhaber führt.

FSA

FSA ist ein flexibles Sparkonto, bei dem es sich um eine Art Krankenversicherungskonto oder eine Krankenversicherung handelt, die steuerfreie Leistungen für den Kontoinhaber bietet. Das in der FSA hinterlegte Geld kann für Arztkosten verwendet werden, die nicht durch eine andere Versicherung gedeckt sind. Eine Person kann an verschiedenen Arten von FSA teilnehmen, aber die Gelder von einer FSA können nicht in eine andere transferiert werden. Die Abdeckung einer FSA ist nur auf dieses Jahr beschränkt, und die Mittel werden nicht auf das nächste Jahr übertragen. Debitkarten wurden eingeführt, um die Ausgaben durch die FSA zu erleichtern.

Gemäß den neuen Gesundheitsreformen unter dem Affordable Care Act können seit Anfang 2011 Geld von der FSA nicht für den Direktverkauf von Medikamenten verwendet werden, wenn Sie kein ärztliches Rezept haben, außer Insulin.

Wenn jemand in einem Jahr 500 US-Dollar zu seiner FSA beiträgt und 500 US-Dollar als Arztkosten bezahlen muss, kann er dies mit seiner FSA tun. Wenn er jedoch keine FSA hätte, müsste er 650 Dollar verdienen, um 500 Dollar für seine medizinischen Ausgaben aufwenden zu können, da die zusätzlichen 150 Dollar als Einkommenssteuer gelaufen wären.

HSA

Das Gesundheitskonto bietet den Amerikanern die Möglichkeit, in Zukunft medizinische Kosten zu sparen. Die Gelder, die sie zur HSA beitragen, sind zum Zeitpunkt der Einzahlung steuerfrei, was ein attraktives Merkmal dieses Kontos ist. Die Mittel laufen nicht mit dem Jahresende aus und wenn sie nicht ausgegeben werden, müssen sie Jahr für Jahr weiterlaufen. Die HSA kann von jedem Steuerzahler geöffnet werden. Der maximale Beitrag, den eine Einzelperson zu ihrem HSA leisten kann, beträgt im Jahr 2011 3050 US-Dollar. Die Beitragsgrenze für eine Familie liegt bei 6150 US-Dollar. In vielerlei Hinsicht ähnelt HSA einer IRA. Auszahlungen bei der HSA unterliegen nicht der Besteuerung.

Gemäß den neuen Gesundheitsreformen im Rahmen des Affordable Care Act werden ab Anfang 2011 nur noch Medikamente oder Medikamente (einschließlich rezeptfreier Medikamente und verschriebener Medikamente) verschrieben, mit Ausnahme von Insulin gelten die qualifizierenden medizinischen Kosten und der bevorzugten steuerlichen Behandlung HSA.

Unterschied zwischen FSA und HSA

Sowohl die FSA als auch die HSA sind für medizinische Zwecke bestimmt, es gibt jedoch Unterschiede in Bezug auf Leistungen, Auszahlungsmethoden und Verfallsbedingungen. Der erste und vor allem der Unterschied zwischen den beiden ist, dass FSA ein SPENDING-Konto ist, während HSA ein SAVING-Konto ist. Was auch immer Sie zur FSA beitragen, muss nur in diesem Jahr ausgegeben werden, während die in HAS geleisteten Mittel auch nach Ende des Jahres jederzeit verwendet werden können. Man kann FSA haben, auch wenn er HSA hat oder nicht. Sie können FSA-Mittel sowohl für medizinische als auch für Kinderbetreuungskosten verwenden, während HSA-Mittel nur für medizinische Kosten vorgesehen sind. Die Mittel, die Sie in HAS investieren, können in Aktien, Anleihen und Wertpapiere investiert werden, wenn Sie sie nicht wie eine IRA verwenden, während der FSA-Betrag nur in diesem Jahr verwendet werden muss. Sobald Sie 65 Jahre alt sind und über ein Guthaben in Ihrer HSA verfügen, können Sie es einlösen und in Ihre IRA investieren.