Unterschied zwischen LIRA und RRSP

LIRA gegen gesperrtes RRSP

Der Ruhestand ist etwas, auf das sich jeder vorbereiten sollte. Es ist eine Unvermeidlichkeit, die unabhängig von Ihrem Standort oder Ihrem Lebensunterhalt akzeptiert werden sollte. Daher wäre es am besten, wenn man Geld in einen Plan investiert hat, Mittel, die eine Einzelperson während ihres Alters im Ruhestand genießen kann. Kanada ist eines der Länder mit den umfassendsten, vielseitigsten und am besten verteilten Pensionsplänen, die seinen Bürgern zur Verfügung stehen. Dazu gehören das Locked-In Retirement Account (LIRA) und der Registered Retirement Savings Plan (RRSP). Es gibt jedoch erhebliche Unterschiede zwischen diesen beiden Plänen, die ein potenzieller Inhaber oder Investor kennen sollte.

Das Locked-In Retirement Account (alias LIRA) ist ein kanadisches Investmentkonto, dessen Zweck und Funktion es ist, gesperrte Pensionsfonds zu halten. Wie in den meisten Pensionskonten oder Pensionsplänen dieser Art dienen LIRAs zur Ansammlung von Geldern, die im Ruhestand verwendet werden. LIRAs unterliegen der Gerichtsbarkeit und Regulierung der Provinzen für die in den folgenden Ländern gesetzlich festgelegten Fonds: Alberta, Saskatchewan, Manitoba, Ontario, Quebec, New Brunswick und Neufundland. Wie die Bedingungen implizieren, sind diese Konten oder Pläne "gesperrt"; Der Kontoinhaber kann ihn bis zur Fälligkeit oder zur Erfüllung der Voraussetzungen nicht nutzen. Dies ist in der Regel der Fall, wenn er in den Ruhestand geht oder ein bestimmtes Alter erreicht (je nach Vereinbarung). Ein Mitarbeiter, der über einen Registered Pension Plan (RPP) verfügt, dessen Mitgliedschaft aus irgendeinem Grund vor Eintritt in den Ruhestand gekündigt wird, muss das angesammelte Geld an eine LIRA überweisen. Wenn der Arbeitnehmer vor dem Ruhestand den Tod erleidet, wird das Geld an den überlebenden Ehepartner und auch an eine LIRA überwiesen. Wenn eine Ehe- oder Common Law-Partnerschaft aufgelöst wird, bei der ein Partner ein RPP hat, überträgt die Scheidung bei der Scheidung auch die angesammelten Gelder an eine LIRA, die diese Gelder bis zum Eintritt in den Ruhestand hält.

Steuern auf die Zinsen, die in einer LIRA erzielt werden, werden abgegrenzt, bis die Punktekasse abgehoben ist. Wenn das Renteneintrittsalter erreicht wird, das in den Bereichen, in denen LIRAs eingesetzt werden, in der Regel 55 Jahre beträgt, hat der Inhaber die Möglichkeit, die Gelder auf andere Alterseinkommenspläne wie LIF, LRIF oder PRIF zu übertragen. Es wird jedoch obligatorisch, wenn der Inhaber das 71. Lebensjahr vollendet hat und ihn bis zum Jahresende bei Erreichen dieses Alters nicht übertragen hat.

Ein anderer kanadischer Kontentyp für die Verwaltung und Verwaltung von Vermögenswerten und Fonds ist der Registered Retirement Savings Plan (oder RRSP). Dieser Plan wurde im Jahr 1957 eingeführt, dessen Hauptziel darin besteht, die Anhäufung von Geldern im Rentenalter für Arbeitnehmer zu fördern. Es unterliegt dem Mandat der kanadischen Einkommenssteuergesetze, die den maximalen Beitrag abdecken, wann Beiträge eingezahlt werden, welche Formen von Vermögenswerten für die Einbringung akzeptabel sind, und schließlich, wie sie in einen Pensionseinkommensfonds (RIF) umgewandelt werden. In dieser Hinsicht ist es dem zuvor diskutierten LIRA sehr ähnlich. RRSPs können als Einzel-, Gruppen- oder Gruppenplan geöffnet werden. RRSPs sind verfügbar und unterliegen der Bundesgerichtsbarkeit von Kanada.

Es gibt jedoch erhebliche Unterschiede zwischen einer LIRA und einem RRSP. Im Gegensatz zur LIRA reduzieren RRSP die Steuerschuld eines Inhabers pro Jahr, indem er einen Teil des Einkommens eines Arbeitnehmers nach kanadischen Vorschriften einsetzt (anstatt nur zurückgezogen zu werden, bis er zurückgezogen wird). Diese Senkung der Einkommenssteuern wird erheblich verringert. Ein weiterer bemerkenswerter Unterschied besteht darin, dass ein RRSP „flüssig“ ist und nicht wie bei einer LIRA „gesperrt“ ist. Dies bedeutet, dass der Inhaber nicht darauf beschränkt ist, auf die Fälligkeit des Plans zu warten. Der Inhaber eines RRSP kann sich für einen vorzeitigen Austritt aus dem Fonds entscheiden, um sich gegebenenfalls aus dem Fonds zurückzuziehen (im Rahmen der Vereinbarung, die bei der Eröffnung des Plans vereinbart wurde)..

Eine Person ist klug, entweder in eine LIRA oder ein RRSP zu investieren, um sich auf die Unvermeidlichkeit der Pensionierung vorzubereiten. Man sollte jedoch beachten, welche Unterschiede bestehen und welche für ihre potenziellen Bedürfnisse und zukünftigen Pläne am besten sind.

Zusammenfassung:

1. Das Sperrkonto (LIRA) und der Registered Retirement Savings Plan (RRSP) sind Pläne für kanadische Staatsbürger, die in den Ruhestand gehen können.
2. Sowohl die LIRA als auch das RRSP müssen vor dem Alter von 71 Jahren geöffnet werden. Zu diesem Zeitpunkt werden die Gelder in einen Alterseinkommensfonds (RIF) transferiert..
3.LIRAs verschieben nur die Steuern, bis sie abgehoben werden; RRSPs reduzieren die Einkommensteuer eines Inhabers pro Jahr.
4.LIRAs sind "gesperrt"; Der Inhaber kann das Geld nicht verwenden, bis es ausgereift ist oder ein bestimmtes Ereignis erfüllt (wie beim Tod des Inhabers). Auf der anderen Seite sind RRSPs liquide, sodass der Inhaber die Mittel (innerhalb bestimmter Parameter) verwenden kann..
5.LIRAs sind in der Provinzgerichtsbarkeit; RRSPs unterliegen der Bundesgerichtsbarkeit.