Unterschied zwischen IRA und 401k

IRA vs 401k

Am Anfang sind IRA und 401k zwei Pensionspläne, die unter das Steuergesetz der Vereinigten Staaten fallen. Obwohl beide Altersvorsorgepläne sind, gibt es einige Unterschiede zwischen ihnen. Was wir als IRA bezeichnen, ist hier die traditionelle IRA.

Einer der Hauptunterschiede zwischen der traditionellen IRA und 401k besteht darin, dass die IRA oder die individuelle Altersvereinbarung vom Arbeitnehmer geplant werden, während 401k vom Arbeitgeber geplant wird. Ein Mitarbeiter kann ab dem Alter von 59 1/2 Jahren Geld abheben. Wenn er in 401k vor diesem Alter Geld abhebt, muss er 10% Steuern zahlen. Der IRA-Plan unterscheidet sich in diesem Aspekt. Da dieser Plan vom Mitarbeiter selbst festgelegt wird, kann er vor dem Alter von 59 1/2 Jahren mit dem Abheben der Mittel beginnen, selbst wenn er weiterhin in demselben Unternehmen oder Unternehmen arbeitet.

Da 401k ein sehr effektiver Altersvorsorgeplan ist, der in der Lage ist, Ihnen nach der Pensionierung den besten Schutz in Bezug auf die finanzielle Sicherheit zu bieten, würden Regierung und Arbeitgeber Sie nicht dazu ermutigen, sich für einen vorübergehenden Rücktritt zu entscheiden. Aus diesem Grund werden derjenigen Person, die einen vorzeitigen Rückzug im 401k-Plan anstrebt, hohe Steuerbelastungen auferlegt. Sie können immer noch die Situation vermeiden, dass Sie bei einem vorzeitigen Abzug von Ihrem 401.000-Konto strenge Steuerstrafen zahlen müssen, vorausgesetzt, Sie halten sich an bestimmte strikte Auszahlungsregeln, wenn es sich um ein 401.000-Konto handelt. Im Falle eines IRA-Plans müssten Sie selbst im Falle von Härteentziehungen wie Abhebungen Steuern zahlen, um die Arztrechnungen Ihrer oder Ihrer Unterhaltsberechtigten zu bezahlen, die College-Gebühren für Ihre Kinder zu zahlen oder das Hypothekendarlehen Ihres Hauses zu bezahlen.

Es ist interessant festzustellen, dass sowohl die IRA- als auch die 401k-Altersvorsorge Pläne sind, in dem Sinne, dass sie unter die untere Einkommenssteuerklasse fallen. Beide werden steuerlich günstig behandelt. Der 401k-Plan ermöglicht die Kreditaufnahme des Kredits. Sie können ein Darlehen in Höhe von bis zu 50% des Freizügigkeitskontos aufnehmen. Der maximale Kreditbetrag sollte 50.000 USD nicht überschreiten. Das Darlehen muss natürlich innerhalb von 5 Jahren zurückgezahlt werden. Der IRA-Plan hingegen erlaubt es Ihnen nicht, Kredite gegen den Freizügigkeitssaldo aufzunehmen. Sie müssen jede andere Alternative zu IRA-Darlehen herausfinden.

Sowohl IRA als auch 401k weisen hinsichtlich der Beitragsgrenzen einige Unterschiede auf. Bei IRA kann die Person, wenn sie 49 Jahre oder jünger ist, bis zu 5.000 USD pro Jahr in den Plan einbringen. Wenn er 50 Jahre oder älter ist, kann er bis zu 6 T $ pro Jahr beitragen. Im Falle eines 401k-Plans kann eine Person unter 50 Jahren bis zu 16,5 US-Dollar pro Jahr zum Guthabenkonto beitragen. Eine Person, die 50 Jahre oder älter ist, kann natürlich bis zu 22.000 USD pro Jahr zum Guthabenkonto beitragen.