Unterschied zwischen Rollover und Transfer

Rollover vs Transfer
 

Ein IRA-Konto oder ein Konto für die individuelle Altersvorsorge ermöglicht es einer natürlichen Person, Geld für ihren Ruhestand einzuzahlen, und wird von einem Finanzinstitut gehalten, das als Depotbank bezeichnet wird. Rollover und Transfer sind zwei Möglichkeiten, um die Übertragung von Geldern zu oder von einer IRA durchzuführen. Obwohl beide es Ihnen ermöglichen, Ihr Geld auf eine andere IRA zu übertragen, gibt es eine Reihe von Unterschieden zwischen den beiden. In diesem Artikel werden die einzelnen Transaktionstypen erläutert und die Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen IRA-Rollover und -Überweisung hervorgehoben.

Was ist IRA-Rollover??

Wenn Sie sich entscheiden, Ihr in einer IRA enthaltenes Geld auf ein Rollover umzustellen, wird das zu transferierende Geld direkt an Sie ausgezahlt, und Sie können dieses Geld dann in einen anderen Altersvorsorgeplan einzahlen. Diese Geldbewegung muss jedoch innerhalb einer strengen Frist von 60 Tagen abgeschlossen werden. Falls die Geldbewegungen nicht innerhalb von 60 Tagen abgeschlossen sind, wird das Geld als Auszahlung behandelt und besteuert. Wenn Sie weniger als 59 und ½ Jahre alt sind, wird eine Gebühr von 10% für den vorzeitigen Abzug erhoben.

Eine weitere Einschränkung bei Rollovers ist, dass eine Person während eines Zeitraums von 12 Monaten nur einen Rollover durchführen kann. Ein Nachteil von Rollovers ist, dass 20% der Gelder für die Zahlung von Steuern einbehalten werden, falls der Rollover nicht abgeschlossen wird.

Was ist IRA-Überweisung??

Bei einer Überweisung leitet die Depotbank der IRA das auf dem Konto angegebene Geld direkt an die bezeichnete Depotbank weiter, und Sie müssen keine der überwiesenen Gelder bearbeiten. Einer der Hauptvorteile einer Überweisung besteht darin, dass sie bequem und eine der einfachsten Möglichkeiten ist, Geld von und zu einer IRA zu transferieren. Da die Gelder direkt zwischen den Depotbanken wechseln, müssen Sie sich keine Sorgen darüber machen, dass Sie die 60-Tage-Frist einhalten müssen. Es gibt auch keine Beschränkungen hinsichtlich der Anzahl der Überweisungen, die innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten durchgeführt werden können. Einer der Hauptvorteile von Überweisungen besteht darin, dass der Gesamtbetrag auf das neue Konto überwiesen wird, ohne dass ein Prozentsatz für die Zahlung von Steuern gezahlt wird.

Transfer vs Rollover

Rollover und Transfer sind beides Mittel, mit denen Gelder von und zu IRA in andere Pensionspläne transferiert werden. Überweisungen sind eine der einfachsten Methoden, um Geld von und zu einer IRA zu transferieren. Andererseits werden bei einem Rollover die zu verlegenden Gelder direkt an Sie ausgezahlt und Sie hinterlegen diese Gelder dann in einem anderen Vorsorgeplan. Übertragungen werden im Gegensatz zu Überschlägen meist bevorzugt, da Übertragungen nicht denselben strengen Auflagen unterliegen wie Überschläge. Überweisungen können innerhalb eines Jahres beliebig oft durchgeführt werden. Ein Rollover kann jedoch nur alle 12 Monate durchgeführt werden.

Ein weiterer wesentlicher Unterschied besteht darin, dass der Erstverwalter bei einem Rollover 20% der Mittel für die Zahlung von Steuern einbehält. Wie bei einer Überweisung werden jedoch keine Gelder für die Zahlung von Steuern einbehalten, und der Gesamtbetrag wird auf das neue Konto überwiesen. Während ein Rollover eine Zeitleiste von 60 Tagen hat, erfolgt der Transfer direkt zwischen den Depotbanken, und Sie müssen sich keine Sorgen darüber machen, dass die 60-Tage-Frist eingehalten wird. Ein Hauptnachteil eines Rollovers besteht darin, dass das Geld als Auszahlung behandelt wird und besteuert wird, falls die Geldbewegungen nicht innerhalb von 60 Tagen abgeschlossen sind.

Was ist der Unterschied zwischen IRA Transfer und Rollover??

• Rollover und Transfer sind zwei Möglichkeiten, um die Übertragung von Geldern zu einer IRA oder von einer IRA durchzuführen.

• Wenn Sie sich entscheiden, Ihr in einer IRA enthaltenes Geld auf ein Rollover umzustellen, werden die zu verlegenden Gelder direkt an Sie ausgezahlt, und Sie können dieses Geld in einen anderen Pensionsplan einzahlen.

• Bei einer Überweisung leitet die Depotbank der IRA das auf dem Konto angegebene Geld direkt an die bezeichnete Depotbank weiter, und Sie müssen keine der überwiesenen Gelder bearbeiten.