Unterschied zwischen Annuität und Zinseszins

Hauptunterschied - Annuität vs. Zinseszins
 

Investoren nutzen eine Reihe von Anlagemöglichkeiten, um Erträge zu erwirtschaften. Annuität und Zinseszins sind zwei solcher Optionen, die ein Anleger je nach Anlageerfordernis in Betracht ziehen kann. Der Hauptunterschied zwischen Annuität und Zinseszins ist der Annuität ist eine Investition, die ein garantiertes Einkommen für einen bestimmten Zeitraum aufgrund einer erheblichen Vorauszahlung bietet; Zinseszinsinvestitionen werden auf wachsender Basis verzinst, da bei der Berechnung der späteren Zinsen jede der Zinsen addiert wird.

INHALT
1. Übersicht und Schlüsseldifferenz
2. Was ist Annuität?
3. Was ist Zinseszins?
4. Side by Side-Vergleich - Annuität gegen Zinseszins
5. Zusammenfassung

Was ist Annuität?

Die Annuität ist eine Investition, bei der regelmäßig Auszahlungen vorgenommen werden. Mit anderen Worten handelt es sich hierbei um eine Vereinbarung zwischen dem Anleger und einem Dritten (in der Regel einer Investmentgesellschaft). Um in Renten investieren zu können, sollte ein Anleger eine hohe Geldsumme auf einmal investieren, wenn die Auszahlungen über einen bestimmten Zeitraum erfolgen. Im Gegenzug für diesen Geldbetrag verspricht die Versicherungsgesellschaft, für einen vorgegebenen Zeitraum ein Einkommen zu erbringen oder für das Leben (wird auf der Grundlage der Vereinbarung festgelegt). Pensionsfonds und Hypotheken sind am häufigsten investierte Renten.

Es gibt zwei Hauptarten von Annuitäten, wie unten beschrieben.

Feste Annuitäten

Ein garantiertes Einkommen wird für diese Art von Annuitäten erzielt, wenn das Einkommen nicht durch Änderungen der Zinssätze und Marktschwankungen beeinflusst wird. Sie sind daher die sicherste Art von Annuitäten. Nachstehend sind verschiedene Arten von festen Annuitäten angegeben.

Sofortige Annuität

Anleger erhalten die Zahlungen bald nach der Erstinvestition

Aufgeschobene Annuität

Dies sammelt Geld für einen vorbestimmten Zeitraum, bevor mit dem Bezahlen begonnen wird.

Mehrjährige Garantie-Annuitäten (MYGAS)

Es zahlt jedes Jahr einen festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum.

Variable Annuitäten

Die Höhe der Erträge variiert bei dieser Art von Annuitäten, da sie Anlegern die Möglichkeit bieten, durch die Anlage in Aktien- oder Anleihenunterkonten höhere Renditen zu erzielen. Das Einkommen hängt von der Leistung der Unterkontowerte ab. Dies ist ideal für Anleger, die von höheren Erträgen profitieren möchten, aber gleichzeitig bereit sein, die wahrscheinlichen Risiken zu tragen. Variable Renten haben aufgrund des damit verbundenen Risikos höhere Gebühren.

Was ist Zinseszinsen?

Zinseszins ist eine Anlagemethode, bei der die erhaltenen Zinsen sich weiterhin auf den Kapitalbetrag (ursprünglich investierter Betrag) summieren und der Zins für den folgenden Zeitraum nicht nur auf der Grundlage des ursprünglich investierten Betrags, sondern auf der Addition des Kapitalbetrags und der erzielten Zinsen berechnet wird.

Z.B. Unter der Annahme, dass am 1. Januar eine Einzahlung in Höhe von 1.000 US-Dollar zu einem Satz von 10% pro Monat vorgenommen wird, erhält die Einlage einen Zinssatz von 100 US-Dollar pro Monat. Für die am 1. Februar erfolgte Einzahlung zum selben Satz werden die Zinsen jedoch nicht auf 1.000 USD, sondern auf 1.100 USD (einschließlich der im Januar erworbenen Zinsen) berechnet. Die Zinsen für den Februar werden für 11 Monate berechnet, sofern dies eine einjährige Investition darstellt.

Für einen Anleger ist es wichtig zu wissen, wie hoch die Gesamtsumme ist, die die Anlage bei Fälligkeit haben wird. Dies kann unter Verwendung der nachstehenden Formel abgeleitet werden.

FV = PV (1 + r) ⁿ    

Woher,

FV = Future Value des Fonds (bei Fälligkeit)

PV = Barwert (der Betrag, der heute investiert werden sollte)

r = Rendite

n = Anzahl der Zeiträume

Fortsetzung vom obigen Beispiel,

Z.B. FV = 1.000 $ (1 + 0,1)¹²

= 3.450 $ (auf die nächste ganze Zahl gerundet)

Dies bedeutet, dass bei einer Einzahlung von 1.000 USD auf 1^st Januar wird es bis Ende des Jahres auf 3.450 Dollar steigen.

Abbildung 1: Zinseszinsen können periodisch berechnet werden

Was ist der Unterschied zwischen Annuität und Zinseszins?

Annuität vs. Zinseszins
Die Annuität ist eine Investition, aus der regelmäßig Auszahlungen vorgenommen werden.	Zinseszinsen werden auf wachsender Basis verzinst, da zusätzlich zum ursprünglichen Betrag Zinszinsen erzielt werden.
Erstinvestition
Die Annuität erfordert als Anfangsinvestition einen hohen Geldbetrag.	Auch aus einem kleinen Fonds kann investiert werden.
Wachstum im Interesse
Die Renteninvestitionen können durch die Anlage in Unterkonten von Aktien und Anleihen erhöht werden.	Zinseszinsinvestitionswert wächst auch ohne zusätzliche Investitionen, da das Zinsergebnis automatisch steigt.

Zusammenfassung - Annuität vs. Zinseszins

Der Unterschied zwischen Annuität und Zinseszins besteht darin, dass Zinseszinsen im Gegensatz zu Annuitäten zu Beginn der Investition keine Geldsumme erfordern; Somit ist es für viele Anleger eine attraktive Anlagemöglichkeit. Die Investition in eine Annuität erfolgt in der Regel von einer Person, die sich dem Ruhestand nähert, um im Ruhestand ein garantiertes Einkommen zu erhalten. Bei ungünstigen Börsenbedingungen werden Investitionen in Variable Annuities jedoch volatiler sein.

Referenz:
1. „Was ist eine Annuität?“ Investopedia. N.p., n. D. Netz. 24. Februar 2017.
2. "Zinseszins vs. Rente". Budgetierung. Das Nest, 28. April 2012. Web. 24. Februar 2017.
3. "Was ist eine Annuität?" CNNMoney. Cable News Network, n. D. Netz. 24. Februar 2017.
4. Segal, Troja. "Zinseszins". Investopedia. Nr., 12. Dezember 2016. Web. 24. Februar 2017.

Bildhöflichkeit:
1. "Zinseszins mit unterschiedlichen Frequenzen" Von Jelson25 - Eigene Arbeit (CC BY-SA 3.0) via Commons Wikimedia