Unterschied zwischen Konkurs und Zwangsversteigerung

Insolvenz gegen Zwangsversteigerung

Eine Person, die mit einer höheren Verschuldung und einem Mangel an Mitteln zur Rückzahlung von Schulden belastet ist, könnte mit Konkurs oder Zwangsversteigerung konfrontiert sein. Sie unterscheiden sich voneinander, weil die Auswirkungen auf die säumige Partei von beiden sehr unterschiedlich sind. Viele Menschen werden jedoch leicht mit den beiden Begriffen verwechselt und verstehen fälschlicherweise, dass sie auf dasselbe verweisen. Es muss jedoch darauf hingewiesen werden, dass ein Konkurs oder eine Zwangsvollstreckung negative Auswirkungen auf die Zuverlässigkeit des Kreditnehmers haben und die Kreditaufnahme bei Finanzinstituten in der Zukunft möglicherweise erschweren kann. Im folgenden Artikel wird deutlich auf die Unterschiede zwischen Insolvenz und Zwangsversteigerung hingewiesen, wie sie miteinander zusammenhängen und welche Auswirkungen sie auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers haben können.

Was ist Konkurs??

Eine Person hat die Möglichkeit, die Insolvenz abzuwickeln, wenn sie das Risiko sieht, dass sie ihr Vermögen verliert (Vermögenswerte sind in der Regel Häuser, die durch Hypothekendarlehen von Banken gekauft werden). Eine Einzelperson hat die Möglichkeit, eine Insolvenz nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 auszufüllen. Durch die Einreichung eines Insolvenzverfahrens nach Kapitel 13 wird die Person etwa 3 bis 5 Jahre Zeit haben, um ihre Schulden zu begleichen, und bietet einen Rückzahlungsplan an, damit die Person die Abschottung ihrer Wohnung verhindern kann. Diese Option ermöglicht es dem Einzelnen, seine Schulden gemäß dem vor Gericht vereinbarten Plan zurückzuzahlen, so dass er sein Zuhause behalten und gleichzeitig seine Schulden langsamer zurückzahlen kann. Eine Insolvenzanmeldung gemäß Kapitel 7 dient als Unfähigkeitserklärung, unbesicherte Schulden des Schuldners zu begleichen. Eine unbesicherte Schuld ist jede Forderung, die ohne einbehaltene Sicherheiten erworben wurde, um bei Ausfall des Schuldners eingesetzt zu werden. Zu diesen Schulden zählen Kreditkartenschulden, Arztrechnungen usw. Da ein Hypothekendarlehen jedoch nicht unbesichert ist (das gekaufte Haus muss als Sicherheit gehalten werden, damit die Bank ihre Schulden verkaufen und bei einem Zahlungsausfall des Schuldners eintreiben kann) deckt keine Hypothekendarlehen ab.

Was ist Abschottung??

Die Zwangsvollstreckung ist der Prozess, bei dem der Hypothekendarlehensnehmer mit der Begründung vertrieben wird, dass er seine Schulden nicht zurückzahlen kann. Der Grund für die Zwangsvollstreckung ist, dass der Kreditnehmer seine Kredite nicht zurückzahlen kann, und die Sicherheiten (das Haus, in dem die Hypothek aufgenommen wurde) müssen von der Bank beschlagnahmt und verkauft werden, um die entstandenen Verluste wieder einzuziehen. Dies war ein übliches Szenario während der Finanzkrise, als die Hypothekendarlehenblase explodierte. Viele, denen die Abschottung droht, haben eine Reihe von Möglichkeiten, sich zu schützen, von denen eine für Insolvenz ansteht. Eine Insolvenzanmeldung bedeutet nicht, dass der Kreditnehmer nicht alle seine Schulden bezahlen muss, auch wenn er vorübergehend den Verlust aller Vermögenswerte verhindert.

Insolvenz gegen Zwangsversteigerung

Insolvenz und Zwangsvollstreckung gehen Hand in Hand, auch wenn ihre Wirkungen und rechtlichen Verfahren recht unterschiedlich sind. Konkurs und Zwangsvollstreckung sind Begriffe, die sich auf Einzelpersonen oder Unternehmen beziehen, die mit Liquiditätsproblemen konfrontiert sind, weil sie ihre Schulden nicht zurückzahlen können. Eine gerichtliche Verfallserklärung liegt vor, wenn der Darlehensnehmer den durch die Bank erworbenen Vermögenswert abgeben muss, wenn er die zum Erwerb des betreffenden Vermögenswerts erworbenen Schulden (z. B. Haus) nicht zurückzahlen kann. Andererseits wird eine Insolvenz dazu verwendet, die Zwangsvollstreckung zu stoppen, da eine Insolvenzanmeldung entweder die unbesicherte Schuld (Kapitel 7) beseitigt oder einen Schuldentilgungsplan konsolidiert und anpasst (Kapitel 13). Es muss jedoch beachtet werden, dass sowohl Insolvenz als auch Zwangsvollstreckung im Kreditbericht des Kreditnehmers verbleiben und dessen Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.