Unterschied zwischen Konkurs und Schuldenkonsolidierung

Konkurs vs Schuldenkonsolidierung
 

Schuldenkonsolidierung und Insolvenz sind zwei Methoden, die von Einzelpersonen und Unternehmen zur Verwaltung ihrer Schulden verwendet werden. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen Konkurs und Schuldenkonsolidierung zu kennen. Dies ist wichtig, um zwischen den beiden Schuldnern zu entscheiden. Sowohl die Schuldenkonsolidierung als auch der Konkurs bieten eine gewisse Erleichterung, wenn jemand einen überwältigenden Schuldenbetrag zurückzahlen muss. Um zwischen der Insolvenz und der Schuldenkonsolidierung zu entscheiden, ist es wichtig, die einzelnen Prozesse genau zu verstehen. Der folgende Artikel bietet einen klaren Überblick und erläutert die Gemeinsamkeiten und Unterschiede zwischen Konkurs und Schuldenkonsolidierung.

Was ist Schuldenkonsolidierung??

Schuldenkonsolidierung ist eine Technik, mit der Schulden geändert werden, um sie leichter handhabbar zu machen. Eine Schuldenkonsolidierungsstrategie ermöglicht es Einzelpersonen und Unternehmen, bei der Rückzahlung von Schulden Geld zu sparen, und dient zum Schutz und zur Aufrechterhaltung ihrer Kreditratings. Wie funktioniert die Schuldenkonsolidierung? Durch die Schuldenkonsolidierung können Kreditnehmer ihre gesamten Kredite und Schulden zusammenfassen. Nachdem die Schulden zusammengelegt wurden, leistet der Kreditnehmer nur eine einzige Zahlung an die Schuldenkonsolidierungsfirma, die die Gelder verwaltet, und verteilt sie unter den zahlreichen Kreditgebern. Mit einem Schuldenkonsolidierungskredit kann der Kreditnehmer einen Kredit aufnehmen, um alle Schulden verschiedener Banken und Finanzinstitute auf einmal abzuzahlen, und der Kreditnehmer kann ein Darlehen verwalten. Bei der Schuldenkonsolidierung wird der Kredit von einer staatlichen Institution angeboten. 

Vor- und Nachteile der Schuldenkonsolidierung

Pros:

• Durch die Schuldenkonsolidierung können Kreditnehmer ihre Schulden effektiver verwalten und ihre Kreditwürdigkeit beibehalten.

• Die Schuldenkonsolidierung erleichtert die Tilgung der Schulden, da die Schuldenkonsolidierung anstelle der mehrfachen Tilgung von Schuldtiteln zu verschiedenen Zinssätzen eine einzige Zahlung ermöglicht.

• Die Schuldenkonsolidierungsfirma ist in der Lage, niedrigere Zinssätze, niedrigere monatliche Zahlungen und bessere Konditionen auszuhandeln, wodurch der Kreditnehmer entlastet wird.

Nachteile:

• Es ist möglich, dass die als Sicherheit verpfändete Immobilie beschlagnahmt wird.

• Eine Kreuzbesicherungsklausel kann bedeuten, dass ein als Sicherheit für einen Kredit verpfändeter Vermögenswert für den Zahlungsausfall eines anderen Kredits sichergestellt werden kann, auch wenn der Kredit, für den der Vermögenswert ursprünglich verpfändet wurde, aktuell geschuldete Zahlungen hat.

• Kreditnehmer müssen möglicherweise Steuern auf das Geld zahlen, das sie durch die Schuldenkonsolidierung sparen.

Was ist Konkurs??

Konkurs gibt dem Kreditnehmer die Option, entweder Schulden zu beseitigen oder ihre Schulden auf eine überschaubarere Weise umzustrukturieren. Um einen Insolvenzantrag zu stellen, muss der Kreditnehmer seinen Fall vor einem Insolvenzgericht einreichen. Sie können zwischen dem Insolvenzverfahren in Kapitel 7 wählen, wodurch die meisten Schulden beseitigt werden, in Kapitel 13, in dem der Kreditnehmer seine Schulden umstrukturieren und einen überschaubaren Tilgungsplan verabschieden kann, oder in Kapitel 11, das von Unternehmen eingereicht wird. Insolvenz kann teuer sein, da Rechtskosten anfallen. Darüber hinaus kann es die Kreditauskunft des Kreditnehmers beschädigen und die Beschaffung von Krediten und anderen Kreditlinien erschweren. Die Insolvenz bietet dem Kreditnehmer jedoch Schutz vor Gläubigern (vorübergehend für Kapitel 13, da der Kreditnehmer noch Schulden zurückzahlen muss)..

Was ist der Unterschied zwischen Konkurs und Schuldenkonsolidierung??

Die Schuldenkonsolidierung ist eine finanzielle Entlastung, die Kreditnehmern angeboten wird, die eine Reihe von Schuldentilgungen bei verschiedenen Instituten mit unterschiedlichen Zinssätzen durchführen. Eine Schuldenkonsolidierungsstrategie ermöglicht es dem Kreditnehmer, eine Zahlung möglicherweise zu einem ausgehandelten niedrigeren Zinssatz zu leisten, anstatt Zahlungen an eine Reihe von Unternehmen zu leisten. Die Insolvenz bietet auch finanzielle Entlastung, wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen entweder überschaubar restrukturieren oder bestimmte Arten von Schulden vollständig beseitigen kann. Der Hauptunterschied zwischen Konkurs und Schuldenkonsolidierung besteht darin, dass die Schuldenkonsolidierung privat verwaltet wird, während der Konkurs öffentlich bekannt gemacht wird. Die Schuldenkonsolidierung wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, während der Konkurs Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und die Kreditaufnahme sehr erschweren kann.

Zusammenfassung:

Konkurs vs Schuldenkonsolidierung

• Schuldenkonsolidierung und Insolvenz sind zwei Methoden, mit denen Einzelpersonen und Unternehmen ihre Schulden verwalten.

• Durch die Schuldenkonsolidierung können Kreditnehmer ihre gesamten Kredite und Schulden zusammenfassen. Nachdem die Schulden zusammengelegt wurden, leistet der Kreditnehmer nur eine einzige Zahlung an die Schuldenkonsolidierungsfirma, die die Gelder verwaltet, und verteilt sie unter den zahlreichen Kreditgebern.

• Konkurs gibt dem Kreditnehmer die Option, entweder Schulden zu beseitigen oder seine Schulden auf eine überschaubarere Weise umzustrukturieren. Um einen Insolvenzantrag zu stellen, muss der Kreditnehmer seinen Fall vor einem Insolvenzgericht einreichen.

• Der Hauptunterschied zwischen Insolvenz und Schuldenkonsolidierung besteht darin, dass die Schuldenkonsolidierung privat verwaltet wird, während die Insolvenz öffentlich bekannt gemacht wird.

• Die Schuldenkonsolidierung wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, während der Konkurs Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und die Kreditaufnahme sehr erschweren kann.

Fotos von: Chris Potter (CC BY 2.0)

Weiterführende Literatur:

1. Unterschied zwischen IVA und Insolvenz
2. Unterschied zwischen Liquidation und Insolvenz
3. Unterschied zwischen Insolvenz und Insolvenz
4. Unterschied zwischen Konkurs und Zwangsversteigerung