Unterschied zwischen Guthaben und Kontokorrentkredit

Wenn Sie für Ihr Unternehmen einen Kredit aufnehmen möchten, ist es für Sie wichtig, die Bedingungen „Cash Credit“ und „Überziehungskredit“ zu verstehen. Möglicherweise möchten Sie ein langfristiges Darlehen aufnehmen, das durch Immobilien garantiert wird, oder Sie entscheiden sich für ein flexibles Darlehen, z. B. für einen Barkredit oder eine Überziehung. Die langfristigen Darlehen haben häufig niedrigere Zinsen, während kurzfristige Kredite höhere Zinssätze haben. Im Folgenden wird der Unterschied zwischen Guthaben und Überziehungskredit detailliert erläutert.

Begriffsdefinitionen

Überziehung

Ein Überziehungskredit ist eine Art Finanzierung, die Sie von Ihrem Konto abheben können, auch wenn Sie kein Barguthaben haben. Damit Sie auf eine Überziehungsmöglichkeit zugreifen können, sanktioniert die Bank für Sie einen Schwellenwert, bis zu dem Ihr Kontostand einen negativen Wert anzeigen kann. Für diesen Kontokorrentbetrag sind die Zinsen auf diesen Betrag zu zahlen. Überziehungen erfolgen in der Regel in Form eines Girokontos. Sie können so viele Transaktionen durchführen, wie durch die Überziehungslimitierungsgrenze aufrechterhalten werden können. Bei bestimmten Konsultationen kann eine Überziehung auf ein Sparkonto vorgenommen werden. Bei einem Kontokorrentkredit werden die Zinsen mit dem Betrag belastet, der am Ende eines Geschäftstages fällig ist.

Barkredit

Barkredite sind eine der kurzfristigen Kreditfazilitäten von Finanzinstituten. Der Abzug von Geld durch ein Unternehmen ist nicht auf das beschränkt, was der Kunde auf seinem Guthabenkonto hat, sondern bis zu dem vordefinierten Punkt. Ein Guthabenkonto funktioniert wie ein Girokonto mit einem vorläufigen Scheckbuch. Der Kunde erhält eine Barguthaben bei Verpfändung oder Hypothekierung seiner Aktien. Barkreditfazilitäten werden bereitgestellt, um das Betriebskapital aufrechtzuerhalten, das ein Unternehmen möglicherweise benötigt. Die Grenze des Geldguthabens sollte dem erforderlichen Betriebskapital eines Unternehmens entsprechen, abzüglich der Marge, die das Unternehmen bereits finanziert hat. Es ist die Bank, die die Grenze für den Bargeldkredit festlegt, und sie kann von Bank zu Bank variieren. Zinsen auf Barguthaben werden auf den Gesamtbetrag und nicht auf das Limit erhoben. Bei einer Gutschrift behält sich die Bank außerdem das Recht vor, jederzeit die verliehene Barauszahlung zu verlangen.

Unterschiede

Es gibt viele Unterschiede, die zwischen Guthaben und Kontokorrentkrediten bestehen.

Kontoanforderung

Um auf eine Barkreditfazilität zugreifen zu können, müssen die meisten Finanzinstitute ein separates Barkreditkonto eröffnen. Bei einer Banküberziehungsfazilität kann eine Überziehung über das bestehende Girokonto in Anspruch genommen werden. Dies liegt daran, dass eine Überziehung im Wesentlichen eine Überzahlung ist, die in einem laufenden Konto angegeben ist. Ein Überziehungsbetrag kann sogar auf einem Sparkonto bereitgestellt werden.

Sicherheit

Für die Sicherheitsanforderungen dienen die Forderungen und das Unternehmensinventar als Versicherung, um eine Barkreditfazilität zu ermöglichen. Für eine Überziehungsfazilität sind kurzfristige Vermögenswerte nicht so sehr erforderlich wie Sicherheit. Sie können einen Überziehungsbetrag über Aktien, FDs und andere Immobilien als Versicherung erhalten. Ein Überziehungslimit kann für die Glaubwürdigkeit eines Kunden gegenüber dem Finanzinstitut genehmigt werden.

Grenze

Bei Barguthaben wird eine Grenze des bereitgestellten Geldes als Prozentsatz der Bestände und Verkäufe zusammen mit dem Jahresabschluss festgelegt. Das Barguthabenlimit ist ebenfalls unberechenbar und ändert sich ständig, da die Anzahl oder der Betrag der als Sicherheit gestellten kurzfristigen Vermögenswerte eintritt. Das Bargeld-Kreditlimit kann als Ziehungskraft bezeichnet werden. Für eine Überziehungsfazilität wird ein Limit mit der Überlegung, dass Vermögenswerte besichert werden können, und in den Abschlüssen der Gesellschaft sanktioniert. Die Höhe des Kontokorrentbetrags, den ein Kunde erhält, bleibt konstant, da der Kontokorrentkredit durch Sicherheitseigenschaften und nicht durch das Umlaufvermögen bestimmt wird.

Hinweis

Ein Überziehungslimit kann sich ändern, wenn:

Die Kreditratings des Kreditnehmers steigen oder fallen.
Wenn das Finanzinstitut Grund zu der Annahme hat, dass Sie in Verzug geraten können.
Wenn Sie die Überziehung nicht in einer zufriedenstellenden Weise abwickeln, können Sie sie in eine harte Schuld umwandeln.

Anrechnungsperiode

Eine Barkreditfazilität wird in der Regel für einen kurzen Zeitraum gewährt. Dies würde bedeuten, dass das angegebene Limit jedes Jahr erneuert wird. In einigen Fällen kann die Erneuerung oder Überprüfung in einem halben Jahr erfolgen.

Eine Überziehungsmöglichkeit steht nur für kurze Zeit zur Verfügung. Es kann einen Monat oder sogar eine Woche dauern. Es kann jedoch bis zu einem Jahr zugelassen werden.

Nutzungsbedingungen

Geldguthaben werden aus einem einzigen Grund für den Geschäftsbetrieb in Anspruch genommen. Sie sind daher nur als Betriebsmittel und nichts anderes vorgesehen. Eine Überziehungsfazilität hingegen kann für jeden Zweck und nicht nur für geschäftliche Zwecke verwendet werden.

Entnahmefrequenzen

Bei Abhebungen kann die Barkreditfazilität vom Darlehensnehmer nur einmal abgezogen werden, und dies ist der Fall, wenn der Bedarf besteht. Bei Überziehungen können die Zahlungen so oft wie möglich vorgenommen werden, sofern der Gesamtbetrag nicht die vereinbarte Höchstsanktion überschreitet.

Art der Rücknahme

Bei einer Barguthaben kann der Kreditnehmer den vordefinierten Betrag nur dann abheben, wenn dies erforderlich ist und sofort. Bei einer Überziehung können Sie nur dann abheben, wenn Sie mehr Geld benötigen, als auf Ihrem Konto angegeben ist.

Rückzahlung

Bei Barguthaben erfolgt die Rückzahlung in Raten oder nach Ablauf der Laufzeit. Für den Überziehungskredit können Sie das Darlehen beliebig oft zurückzahlen. Sowohl für die Zeitpläne als auch für die Zahlungsanweisungen gelten jedoch die Angaben des Finanzinstituts. Sie sollten über Verhandlungen nachdenken und sich nach den Zahlungsbedingungen erkundigen, die Ihre Bank für die beiden Kreditfazilitäten bereitstellt.

Zinsen

Der Zinssatz für Barkredite ist niedriger als der für Überziehungskredite. Andererseits wird der Zinssatz eines Kontokorrentkredits durch den täglich geliehenen Geldbetrag bestimmt und ist daher auf einen Tilgungsbetrag zahlbar. Der Zinssatz für Barkredite wird auf den gesamten geliehenen Betrag festgesetzt. Bei den beiden Kreditfazilitäten sind die Zinssätze jedoch aufgrund ihrer kurzen Laufzeit weitaus höher als bei langfristigen Kreditfazilitäten.

Zusammenfassung

Eine Zusammenfassung der Unterschiede zwischen Guthaben und Kontokorrentkrediten.

Thema	Barkredit	Überziehung
Definition	Von Kreditinstituten angebotene kurzfristige Kreditfazilitäten, bei denen der Abzug von Geld durch ein Unternehmen nicht auf das beschränkt ist, was der Kunde auf seinem Guthabenkonto hat.	Eine Art der Finanzierung, die Sie von Ihrem Girokonto abheben können, auch wenn Sie kein Barguthaben haben und das Konto bis zu einem bestimmten festgelegten Betrag belastet werden kann.
Sicherheit	Sie wird in der Regel auf die Sicherheit der Vorräte der Schuldner und der Forderungen festgelegt.	Es ist für die Sicherheit des Anlagevermögens des Schuldners vorgesehen.
Grenze	Der Höchstbetrag, auf den zugegriffen werden kann, ist ein Prozentsatz von Verkauf und Bestand sowie Abschlüsse.	Die Limit-Sanktion basiert hauptsächlich auf Sicherheits- und Finanzberichten.
Nutzungsbedingungen	Barguthaben sind nur für geschäftliche Zwecke geöffnet.	Die Verwendung ist nicht auf den Schuldner beschränkt.
Schulleiter	Sie ist konstant und nimmt mit der Zeit nicht ab.	Der Kontokorrentbetrag fällt monatlich in "Dropdown-Kontokorrentkonten" zurück.
Konto	Bei Barguthaben kann es erforderlich sein, ein neues Konto zu eröffnen, um darauf zugreifen zu können.	Banken starten eine Überziehungsmöglichkeit für das bestehende Girokonto, das Sie haben.
Versicherung	Die Aktie muss versichert sein, bevor Sie eine Gutschrift erhalten.	Das Eigentum muss versichert sein, bevor Sie eine Überziehung sichern.
Zinsen	Der Zinssatz ist niedriger als der eines Überziehungskredits	Der Zinssatz ist höher, wird jedoch auf der zum Tagesschluss aufgelaufenen Überziehungsgebühr berechnet und nicht auf dem Gesamtbetrag der Überziehungsgebühr.

Bei der Inanspruchnahme einer Barkredit- oder Überziehungsfazilität sollten Sie die folgenden wichtigen Punkte berücksichtigen, um die für Sie beste Fazilität zu finden:

Zinssatz - Beide haben höhere Zinssätze als feste Kredite
Bearbeitungsgebühren: Die Bearbeitungsgebühren für Banken variieren, aber Sie können die Bedingungen problemlos aushandeln.
Zinsservice - Einige Finanzinstitute müssen möglicherweise die Zinsen des Monats auf dem Konto innerhalb weniger Tage des kommenden Monats durch Scheck oder Bargeld zahlen.
Mindestbedingung für die Nutzung: Einige Finanzinstitute haben möglicherweise ein Problem, wenn Sie die Kontokorrentkonten oder das Guthabenkonto nicht bis zu einem bestimmten Grad nutzen.

Die Gebühren können sehr hoch sein, wenn Sie die 3. und 4. Klasse nicht einhalten^th Punkt. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Finanziers vollständig engagieren, um sicherzustellen, dass keine versteckten Kosten und Gebühren anfallen, sobald Sie ein Konto bei ihnen eröffnen.

Zusammenfassend gibt es viele Kreditfazilitäten, über die Finanzinstitute verfügen, um mit den Anforderungen an das Betriebskapital voll funktionsfähig zu sein. Die von den Banken zur Verfügung gestellten Fazilitäten gehören zu den Kontokorrentkrediten und zur Barkreditauszahlung. Sie haben Ähnlichkeiten, die zwischen ihnen bestehen, obwohl das Konzept der Überziehung bereits seit langem in der Praxis ist. Cash Credits sind eine Präsentation einer sich entwickelnden Welt der Finanzkreditierung.

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