Unterschied zwischen APR und Note Rate

Hauptunterschied - APR vs Note Rate

Sowohl Einzelpersonen als auch Unternehmen beantragen Kredite, um die Eigenkapitalanforderungen zu erfüllen. Darlehen für Kapitalprojekte und Hypothekendarlehen sind übliche Arten solcher Darlehen. APR (Annual Percentage Rate) und Note Rate sind zwei wichtige Zinssätze, die vor der Auswahl einer geeigneten Kreditoption berücksichtigt werden sollten. Der Hauptunterschied zwischen APR und Note Rate ist das Der effektive Jahreszins stellt die tatsächlichen Kosten einer Kreditaufnahme dar, einschließlich der damit verbundenen zusätzlichen Kosten, während der Hinweissatz die Kosten angibt, die allein für das Entgraben anfallen, ohne andere damit verbundene Kosten.

INHALT
1. Übersicht und Schlüsseldifferenz
2. Was ist der Jahreszins (Jährlicher Prozentsatz)
3. Was ist die Note Rate?
4. Side-by-Side-Vergleich - APR vs. Note Rate
5. Zusammenfassung

Was ist APR??

Definition von APR

Ein jährliche Prozentrate (APR) ist der jährliche Zinssatz für die Kreditaufnahme. Hierbei handelt es sich um die tatsächlichen jährlichen Kosten eines während der Laufzeit dieses Darlehens geliehenen Fonds, ausgedrückt als Prozentsatz. APR beinhaltet zusätzliche Kosten im Zusammenhang mit dem Leihvertrag; schließt jedoch den Effekt der Mischung aus.

Berechnung des effektiven Jahreszinses

Beim Compounding handelt es sich um eine Anlagemethode, bei der die erhaltenen Zinsen sich weiterhin auf den Kapitalbetrag (ursprünglich investierter Betrag) summieren und die Zinsen für den folgenden Zeitraum nicht nur auf der Grundlage des ursprünglich investierten Betrags, sondern auf der Addition des Kapitalbetrags und der erhaltenen Zinsen berechnet werden.

Zum Beispiel, unter der Annahme, dass eine Einzahlung in Höhe von 2.000 $ am 1^st Im Januar wird die Anzahlung in Höhe von 10% für den Monat mit 200 US-Dollar verzinst. Jedoch für die Einzahlung am 1^st Zum gleichen Zinssatz vom Februar werden Zinsen nicht mit 2.000 USD berechnet, sondern mit 2.200 USD (einschließlich der im Januar erzielten Zinsen). Die Zinsen für den Februar werden für 11 Monate berechnet, sofern dies eine einjährige Investition darstellt.

Darlehensvereinbarungen enthalten neben den Darlehenskosten auch eine Reihe anderer Kosten. Diese schließen ein,

Transaktions Gebühren

Kosten wie Gebühren für die Bearbeitung des Darlehensantrags und Darlehensermächtigungsgebühren können als Transaktionsgebühren kategorisiert werden

Späte Strafen

Wenn der Darlehensnehmer die Darlehensrückzahlungsverpflichtungen nicht gemäß dem Darlehensvertrag erfüllt, wird eine Vertragsstrafe wegen verspäteter Zahlung fällig

Kosten der vorzeitigen Rückzahlung

Die Bank kann dem Darlehensnehmer das Recht zur Tilgung des Darlehens vor dem ursprünglichen Fälligkeitsdatum gewähren. Es kann jedoch eine Gebühr von der Bank entstehen, um einen Teil der verzinsten Zinsen zurückzuerhalten.

Aufgrund der Einbeziehung der oben genannten Kosten ist der effektive Jahreszins höher als der Zinssatz für dasselbe Darlehen.

Angenommen, ein Darlehen wird zu einem Zinssatz von 6% für 300.000 USD aufgenommen. (Jährliche Zinszahlung = 18.000 USD). Das Darlehen enthält außerdem Transaktionsgebühren in Höhe von 3.300 USD und eine verspätete Geldstrafe von 1.000 USD. Diese zusätzlichen Kosten werden zur Berechnung des effektiven Jahreszinses dem ursprünglichen Darlehensbetrag hinzugefügt. Somit werden 304.300 USD zur Berechnung des jährlichen Zinssatzes verwendet, der 18.258 USD (304.300 * 6%) beträgt. Somit kann der effektive Jahreszins abgeleitet werden, indem die jährliche Zahlung vom ursprünglichen Darlehensbetrag geteilt wird. (18.258 $ / 300.000 $ = 6,09%)

Was ist die Note Rate??

Definition der Note Rate

Note Rate wird auch als 'Nominalzins', und dies ist der ursprüngliche Zinssatz, den ein Darlehen trägt. Diese Art von Darlehensvertrag gibt den Zinssatz an, der während der Laufzeit des Darlehens zu zahlen ist. Es ist der allgemeine Zinssatz, den die Banken bei der Vergabe von Darlehen angeben. Fortsetzung vom obigen Beispiel,

Wenn beispielsweise ein Darlehen von 300.000 USD für einen Zinssatz von 6% aufgenommen wird, beträgt die jährliche Zahlung 18.000 USD. Hiervon ausgenommen sind sonstige Kosten, die mit der Kreditaufnahme verbunden sind

Was ist der Unterschied zwischen APR und Note Rate??

APR vs Note Rate
APR ist der Prozentsatz der tatsächlichen jährlichen Kosten eines während der Leihfrist geliehenen Fonds.	Hinweis Rate (oder Nominalsatz) ist der ursprüngliche Zinssatz, der von einem Darlehen getragen wird.
Hauptunterschied
Der effektive Jahreszins repräsentiert die tatsächlichen Kosten einer Kreditaufnahme einschließlich der damit verbundenen zusätzlichen Kosten.	Der Hinweissatz zeigt die Kosten, die nur für die Kreditaufnahme alleine anfallen, die damit verbundenen Kosten.
Nützlichkeit
Der APR ist nützlicher, um die Kreditoptionen zu vergleichen, da alle damit verbundenen Kosten berücksichtigt werden.	Die Note Rate ist zwar wichtig, jedoch zu Vergleichszwecken weniger effektiv als der effektive Jahreszins.

Zusammenfassung - APR vs Note Rate

Die Differenz zwischen APR und Note Rate hängt davon ab, welche Kosten bei der Berechnung berücksichtigt werden. Aufgrund der Einbeziehung der Gesamtkosten ist die Verwendung des effektiven Jahreszins günstiger als der Note Rate. Es ermöglicht auch einen effektiven Vergleich von Raten als der Note Rate. Auf der anderen Seite ist der Zinssatz der übliche Zinssatz, um die jährlichen Zinssätze für Kredite zahlreicher Finanzinstitute nachzuweisen.

Verweise

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Kosova, ProCredit Bank. "Was kostet ein Darlehen?" ProCredit Bank Kosova. N.p., n. D. Netz. 05. März 2017.
Mitarbeiter, Investopedia. "Transaktionskosten." Investopedia. Nr., 08. März 2016. Web. 06. März 2017.
"APR vs. Zinssatz der Bank of America." Bank of America. N.p., n. D. Netz. 06. März 2017.

Bild mit freundlicher Genehmigung

APR-Berechnung - Von Petteri Aimonen - Eigene Arbeit, Public Domain, via Wikicommons

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