Unterschied zwischen Factoring und Debitorenfinanzierung

Factoring vs. Debitorenfinanzierung

Factoring und Debitorenfinanzierung sind Bedingungen im Zusammenhang mit der Finanzierung kleiner Unternehmen. Es war schon immer eine schwierige Aufgabe, sich Kapital zu sichern, um ein Unternehmen zu gründen, da die Banken in den letzten Jahren nicht bereit sind, Kapital bereitzustellen, ohne Sicherheiten oder Abschlüsse zu verlangen, was bei der Gründung eines kleinen Unternehmens offensichtlich nicht vorhanden ist. Der Mittelzufluss ist für jedes neue kleine Unternehmen von entscheidender Bedeutung, um es aufrechtzuerhalten und die täglichen Ausgaben und Geschäftsabläufe zu decken. Da das Kreditumfeld mehr denn je angespannt ist, suchen Unternehmen immer nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten für ihr Geschäft, um das Kapital zu erhalten, das sie dringend benötigen, um es reibungslos weiterzuführen. Zwei dieser nicht traditionellen Finanzierungsmöglichkeiten für ein kleines Unternehmen sind die Finanzierung von Forderungen und Forderungen. Häufig wird von den beiden als nahezu identisch gesprochen, es gibt jedoch Unterschiede zwischen Factoring und Debitorenfinanzierung, die hervorgehoben werden müssen, damit jeder, der für sein Unternehmen nach Finanzmitteln sucht, je nach seinen Bedürfnissen entweder beides in Anspruch nehmen kann.

Factoring

Hierbei handelt es sich um das System des vollständigen Erwerbs ausstehender Forderungen eines Unternehmens durch ein auf Finanzen spezialisiertes Unternehmen. Dieses Unternehmen wird auch als Faktor bezeichnet. Normalerweise erhöht ein Faktor 70-90% des Gesamtbetrags der Forderungen zum Zeitpunkt des Ankaufs von Forderungen. Der Restbetrag wird vom Factor nach Abzug der Factoring-Gebühr freigegeben, wenn der Factor die Rechnungen nach einem Zeitraum von 30 bis 45 Tagen normal realisiert. Die Factoringgebühr ist abhängig von der Anzahl der Tage, in denen das Geld durch den Faktor realisiert werden kann, und auch vom Gesamtwert der Forderung. Die Factoringgebühr beträgt in der Regel 1,5 bis 5,5% des Gesamtwertes der Forderung. Die Factoringgebühr ist hoch, wenn bei der Forderungsrealisierung Risiken bestehen.

Factoring bietet eine einfache Möglichkeit, den Cashflow in einem Unternehmen zu nutzen, was für den laufenden Betrieb und die Erfüllung verschiedener Ausgaben unerlässlich ist. Auf der anderen Seite blühen Factoring-Unternehmen, da sie für das Eintreiben von Forderungen gegen Lieferanten eine Provision verlangen. In diesem System kann ein Kleinunternehmer auswählen, welche Rechnungen für die Selbstabwicklung aufbewahrt werden sollen und welche der Factoring-Firma in Abhängigkeit von der Einfachheit der Abwicklung zur Verfügung gestellt werden.

Debitorenfinanzierung

Dies ist ein weiteres System zur Finanzierung eines kleinen Unternehmens, das der traditionellen Finanzierung von Banken ähnelt, jedoch viele subtile Unterschiede aufweist. Während eine Bank Geschäftskredite erst gewährt, nachdem der Eigentümer Sicherheiten wie Festgelder, Anlagen und Maschinen oder andere Immobilien gestellt hat, muss der Unternehmer bei der Forderungsfinanzierung das Geschäftsvermögen zusammen mit den Forderungen an die Finanzgesellschaft verpfänden. Die Kreditlinie des kreditgebenden Instituts variiert je nach den Forderungen. Normalerweise ist der Unternehmer berechtigt, bis zu 70-90% der Forderungen zurückzuziehen, und die Zinsen werden nur für den vom Unternehmer gezahlten Betrag erhoben. Die Debitorenfinanzierung ist günstiger als das Factoring. Hier dienen Forderungen als Kreditsicherheiten. Die Debitorenfinanzierung ist jedoch möglicherweise nicht für sehr kleine Unternehmen geeignet, da die Banken ein Mindestziel für monatliche Verkäufe festlegen, um Kredite auf diese Weise zu ermöglichen.