Bank vs. Credit Union

Banken und Kreditgenossenschaften sind zwar beide Finanzinstitute, die ähnliche Dienstleistungen anbieten (Girokonten und Sparkonten, Autokredite und Hypotheken). Der Unterschied zwischen einer Bank und einer Kreditgenossenschaft besteht jedoch darin, dass "Kunden" einer Kreditgenossenschaft Mitglieder sind die Institution besitzen. EIN Bank ist ein Unternehmen, und wie die meisten Unternehmen möchte eine Bank den Gewinn für ihre Aktionäre maximieren. EIN Kreditgenossenschaft ist eine genossenschaftliche und oft gemeinnützige Einrichtung, deren Mitglieder (Kunden) demokratisch einen Verwaltungsrat wählen. Kreditgenossenschaften tendieren dazu, sich auf die Bedürfnisse der Mitglieder zu konzentrieren und versuchen, Kredite zu angemessenen Zinssätzen bereitzustellen. Die Teilnahme an beiden Finanzinstituten hat Vor- und Nachteile.

Vergleichstabelle

Vergleich der Bank vs. Credit Union

Bank	Credit Union
Gehört	Banken gehören den Aktionären.	Eine Kreditgenossenschaft gehört ihren Mitgliedern, die Geld in der Einrichtung hinterlegen.
Gewinnmotiv	Banken streben an, einen Gewinn für die Aktionäre zu erzielen.	Kreditgenossenschaften sind nicht gewinnorientiert. Das nach Ausgaben und Reserven verbleibende Geld wird in Form von niedrigeren Gebühren, niedrigeren Zinssätzen, höheren Einlagenerträgen und kostenlosen Dienstleistungen an die Kunden (Mitglieder) zurückgegeben.
Typen	Geschäftsbank, Community Bank, Community Development Bank, Sparkasse, Postsparkasse und Privatbanken	Verbraucherkreditgenossenschaften & Unternehmenskreditgenossenschaften.
Geschichte	Akkreditive aus dem 3. Jahrhundert. Im 9. Jahrhundert nutzten Muslime Bankdienstleistungen. Archäologische Funde aus dem 12. Jahrhundert beinhalten Schecks.	Kreditgenossenschaften sind im Vergleich zu Banken relativ neu, da die frühesten bekannten Beweise für ihre Existenz auf das Jahr 1852 zurückgehen.

Inhalt: Bank vs. Credit Union

• 1 Eigentum
• 2 Gewinnmotiv
• 3 sind Einlagen versichert?
• 4 Beliebtheit
• 5 Vor- und Nachteile von Banken und Kreditinstituten
• 6 Geschichte
• 7 Arten von Banken und Kreditinstituten
• 8 Referenzen

Eigentum

Der größte Unterschied zwischen Banken und Kreditgenossenschaften liegt im Eigentum. Ursprünglich waren Banken - wie in einigen Ländern immer noch der Fall - Institutionen, die von staatlichen oder nationalen Regierungen zu Krediten und Krediten eingerichtet wurden. Allmählich wurden die Banken privatisiert und gehörten den Aktionären, die in sie hofften, höhere Erträge zu erzielen.

Auf der anderen Seite befinden sich Kreditgenossenschaften im Eigentum ihrer Kunden, der Personen, die bei ihnen Konten unterhalten. Die Mitglieder einer Kreditgenossenschaft wählen den Verwaltungsrat der Institution im Ein-Personen-System mit einer Stimme. Das Prinzip einer Kreditunion ist die Aufrechterhaltung des Kapitals und der Zahlungsfähigkeit. In den meisten Fällen erzielen Kreditgenossenschaften keine Gewinne, sondern dienen lediglich dazu, ihre Eigentümer finanziell zu unterstützen und sie mit niedrigeren Zinssätzen und anderen Vorteilen zu belohnen, wenn die erzielten Einnahmen hoch sind.

Gewinnmotiv

Banken arbeiten rein aus Gewinngründen - um Geld für die Aktionäre zu verdienen. Die meisten Banken müssen von ihren täglichen Aktivitäten profitieren, um zu überleben. Sie verdienen ihren Gewinn, indem sie für die meisten Finanzdienstleistungen, einschließlich Kreditkarten und Darlehen, Zinsen und Gebühren erheben.

Auf der anderen Seite sind Kreditgenossenschaften gemeinnützige Einrichtungen. Diese Organisationen haben nicht das Ziel, aus ihren täglichen Aktivitäten einen Gewinn zu erzielen, aber wenn Gewinne erzielt werden, werden sie direkt an die Kunden weitergegeben, und zwar im Hinblick auf höhere Kapitalrenditen und niedrigere Zinsgebühren. Beachten Sie, dass Kreditgenossenschaften dies nicht tun gemeinnützige Organisationen, Sie müssen etwas Nettoeinkommen erwirtschaften, um zahlungsfähig zu bleiben und Kapital zu behalten. "nicht gewinnorientiert" bezieht sich stattdessen auf die Arbeitsweise der Kreditgenossenschaften in Bezug auf das Ergebnis.

Sind Einlagen versichert??

Einige Einzelpersonen und Unternehmen sind besorgt über die Zahlungsfähigkeit ihres Finanzinstituts. Sie haben die Frage, ob ihre Einlagen "sicher" sind, falls die Bank durch Investitionen und Kreditgeschäfte Geld verliert.

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine staatliche Organisation, die Versicherungen für Einlagen bei Banken anbietet. Dies dient dazu, die Sicherheit des in der Bank gespeicherten Geldes zu gewährleisten. Die FDIC bietet Versicherungen bis zu 250.000 USD pro Einleger und Bank. Die Organisation verfügt über ein großes Netzwerk und versichert Einlagen bei über 7.800 Institutionen.^[1] Eine Bank muss Mitglied der FDIC sein, um Einlagen bei dieser Bank zu versichern. Die FDIC versichert auch Niederlassungen von US-Banken in anderen Ländern.

So wie die FDIC Einlagen bei Banken versichert, versichert der von der Regierung unterstützte National Credit Union Share Insurance Fund Einlagen bei Kreditgenossenschaften bis zu einem Gesamtbetrag von 250.000 USD auf Einzelkonten. Diese Versicherung gilt für Konten bei den Kreditgenossenschaften, die Mitglieder der Credit Union National Association (CUNA) sind..

Popularität

Im Dezember 2013 gab es in den USA knapp 6.900 FDIC-versicherte Banken mit einem Gesamtbetrag von 9,6 Billionen US-Dollar.^[2] Im Jahr 2012 gab es in den USA etwas mehr als 7.160 Kreditgenossenschaften mit einem Vermögen von 1 Billion USD.^[3]

Im Herbst 2011 kündigten mehrere Banken, darunter die Bank of America, Wells Fargo, Chase und Citibank an, Gebühren für die Verwendung von Debitkarten zu erheben. Nach erheblichen negativen Rückmeldungen zogen sie sich von dem Vorschlag zurück. Die Credit Union National Association (CUNA) berichtete jedoch, dass 650.000 Kreditgenossenschaften beigetreten sind, nachdem die Bank of America im September 2011 ihre monatliche Gebühr von 5 US-Dollar für Debitkarten angekündigt hatte.^[4]

Als Reaktion auf diese Gebühren wurde 2011 eine Basisbewegung, Bank Transfer Day, auf Facebook gestartet. Sie forderte die Verbraucher dazu auf, bis zum 5. November 2011 von großen Banken zu kleineren lokalen Finanzinstituten zu wechseln. Die Bewegung war recht erfolgreich und brachte in weniger als zwei Monaten über 40.000 Likes.

Vor- und Nachteile von Banken und Kreditinstituten

Die Eigentümerstruktur der Kreditgenossenschaften mag zwar sehr ansprechend erscheinen, es gibt jedoch keinen eindeutigen "Gewinner" in der Debatte zwischen Banken und Kreditgenossenschaften. Beides hat Vor- und Nachteile.

Da die Kreditgenossenschaften direkt von ihren Mitgliedern abhängen, sind die Kundenserviceerfahrungen in diesen Institutionen in der Regel sehr gut. In einer Umfrage zur Kundenzufriedenheit im Jahr 2012 erhielten die Kreditgenossenschaften eine Kundenzufriedenheitsbewertung von 82 im Vergleich zu einer Gesamtbewertung von 77 von Banken. Kleinere Banken erhielten häufiger höhere Kundenzufriedenheitsbewertungen als Großbanken wie die Bank of America (66).

Im Allgemeinen bieten Kreditgenossenschaften höhere Zinsen auf Sparkonten sowie niedrigere Zinssätze und Gebühren für Kredite. Beim Umgang mit Großkrediten wie Hypotheken oder Autokrediten ist es jedoch ratsam, nach den besten Zinssätzen zu suchen. Einige große Banken werden gegen Kreditgenossenschaften antreten, indem sie ihre Zinssätze anpassen oder sogar übertreffen. Unabhängige kleine Kreditgeber, die auf Hypotheken spezialisiert sind (wie [5] und Provident), bieten wahrscheinlich bessere Zinssätze als Banken und Kreditgenossenschaften, verkaufen ihre Hypotheken jedoch normalerweise innerhalb eines Monats an große Banken.

Ein Vergleich der durchschnittlichen Spar- und Kreditzinsen der Kreditgenossenschaften (CUs) und Banken (Stand März 2014). Quelle: NCUA.gov.

Obwohl Banken - insbesondere große Banken - häufig für ihre Gebühren bekannt sind, haben die Kreditgenossenschaften in den letzten Jahren die Kontokorrentgebühren erhöht.^[6] Im Allgemeinen fallen für Kreditgenossenschaften weniger (oder keine) Gebühren an, während Banken unterschiedliche Gebühren haben, aber jedes Finanzinstitut ist unterschiedlich. Erkundigen Sie sich nach einer Gebührentabelle, bevor Sie sich für ein finanzielles Konto anmelden.

Banken haben manchmal Vorteile, die Kreditgenossenschaften nicht bieten, insbesondere wenn es um Zugänglichkeit und Nutzbarkeit geht. Während Kreditgenossenschaften in den letzten 15 bis 20 Jahren viel getan haben, um ihre Filialen und Netze von Geldautomaten auszubauen, sind Kreditgenossenschaften in der Regel immer noch kleiner und haben weniger Verbindungen als Banken. Wenn es von allen Orten aus erforderlich ist, jederzeit ein vollständiges Angebot an Dienstleistungen zur Verfügung zu haben, ist eine große Bank wahrscheinlich die bessere Option.

Geschichte

Die als Sukuk bekannten Akkreditive wurden im 3. Jahrhundert n. Chr. Von Banken in persischen Territorien ausgestellt. Im Jahr 1407 wurde die erste bekannte staatliche Depotbank in Genua (Italien) gegründet. Es ist bekannt, dass die Familien Bardi und Peruzzi im 14. Jahrhundert die Bankenbranche beherrschten.

Kreditgenossenschaften sind neuer als Banken. Die ältesten bekannten Beweise für ihre Existenz stammen aus dem Jahr 1852. Dem deutschen Ökonom Franz Hermann Schulze-Delitzsch wird die Gründung der weltweit ersten Kreditgenossenschaftsbanken in Eilenburg zugeschrieben und Delitzsch. Später im Jahr 1864 gründete Friedrich Wilhelm Raiffeisen in Heddesdorf die erste ländliche Kreditgenossenschaft.

Die Caisse Populaire de Lévis war die erste Kreditgenossenschaft im kanadischen Quebec. es nahm seinen Betrieb am 23. Januar 1901 mit einer Einlage von zehn Cent auf. Die St. Mary's Credit Union aus Manchester, New Hampshire, in den Vereinigten Staaten hält die Auszeichnung als erste in den USA ansässige Credit Union. Edward Filene spielte eine wichtige Rolle beim Ausbau der Kreditgenossenschaften in den USA.

Arten von Banken und Kreditgenossenschaften

In jeder Gemeinde gibt es normalerweise eine Vielzahl unterschiedlicher Banken. Einige gängige Arten von Banken umfassen die folgenden:

• Geschäftsbank ist die Bezeichnung für eine normale Bank, um sie von einer Investmentbank zu unterscheiden (obwohl zwischen beiden durchaus erhebliche Überschneidungen bestehen können)..

• Gemeinschaftsbanken sind lokal betriebene Finanzinstitute, die es Mitarbeitern ermöglichen, lokale Entscheidungen zu treffen, um ihre Kunden und Partner zu bedienen. Siehe auch Filialbanking vs. Unit Banking.

• Entwicklungsbanken der Gemeinschaft sind regulierte Banken, die Finanzdienstleistungen und Kredite für unterversorgte Märkte oder Bevölkerungsgruppen anbieten.

• Investmentbanken bieten spezialisierte Bankdienstleistungen an und konzentrieren sich auf komplexe Investitionstransaktionen.

• Postsparkassen sind Sparkassen, die mit nationalen Postsystemen verbunden sind.

• Private Banken sind Banken, die die Vermögenswerte von Privatpersonen mit hohem Nettovermögen verwalten.

• Offshore-Banken sind definiert als Banken in Ländern mit niedrigen Steuern und Vorschriften. Viele Offshore-Banken sind im Wesentlichen Privatbanken.

• Gesellschaften aufbauen und Landbanken sind Institutionen, die Privatkundengeschäfte betreiben. Letzteres ist deutsch.

• Ethische Banken Priorisieren Sie die Transparenz aller Vorgänge und machen Sie nur das, was sie für sozial verantwortliche Investitionen halten.

• Sparkassen sind Banken, deren Ziel es ist, leicht zugängliche Sparprodukte für alle Bevölkerungsgruppen bereitzustellen.

Die zwei Hauptarten von Kreditgenossenschaften (die sich nicht unbedingt gegenseitig ausschließen) sind:

• Kreditgenossenschaften, die individuelle Kunden bedienen.

• Kreditgenossenschaften, die Geschäftskunden bedienen.

Verweise

• Schutz Ihrer Credit Union-Einlagen - FiveCentNickel.com
• Credit Union National Association
• Wikipedia: Bank # Arten von Banken
• Wikipedia: Kreditgenossenschaft