Insolvenz vs. Zwangsversteigerung

Wenn die Rechnungen nur schwer zu bezahlen sind, haben Einzelpersonen die Wahl, entweder zu deklarieren Konkurs oder durchlaufen Abschottung. Die Wahl hängt von mehreren Faktoren ab, darunter Einkommen, Lebenshaltungskosten, andere Schulden, die bedient werden müssen (z. B. Studentendarlehen und Kreditkartenschulden), und Aussichten für zukünftiges Einkommenswachstum. Eine Abschottung betrifft nur die Wohnung, während eine Insolvenz alle Schulden betrifft. Es gibt verschiedene Arten von Insolvenzanträgen - ein Insolvenzverfahren gemäß Kapitel 7 deckt alle unbesicherten Schulden ab. Dies bedeutet, dass Personen ohne Schulden außer Hypotheken, Kfz-Zahlungen, Studentendarlehen und unbezahlter Unterstützung für Kinder davon ausgehen können. Auf der anderen Seite beseitigt eine Insolvenz nach Kapitel 13 die Schulden nicht, sondern strukturiert sie so um, dass die monatlichen Zahlungen um 3 bis 5 Jahre gesenkt werden, sodass der Einzelne die Schulden bedienen kann.

Vergleichstabelle

Konkurs versus Foreclosure-Vergleichstabelle

Konkurs	Zwangsversteigerung
Eingeführt von	Der Einzelne	Der Kreditgeber
Wer hat die Kontrolle über Immobilien?	Der Einzelne	Der Kreditgeber
Zukünftige Kredite	Muss über zukünftige Kreditanträge berichten	Muss über zukünftige Kreditanträge berichten
Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit	Variiert Kann sehr niedrige Kredite durch das Entfernen von Schulden verbessern. Bleibt 10 Jahre im Bericht.	200-400 Punkte fallen lassen. Bleibt 7 Jahre im Bericht.
Beschränkungen für zukünftige Hauskäufe	Keine Einschränkungen	Kaufberechtigt für 5 Jahre mit Einschränkungen oder 7 Jahre ohne Einschränkungen

Inhalt: Insolvenz gegen Zwangsversteigerung

• 1 Zwangsversteigerung vs. Insolvenz - Vor- und Nachteile
• 2 Auswirkungen auf die Kredithistorie - was schlimmer ist?
• 3 Wie soll ich entscheiden?
  • 3.1 Berechtigung
• 4 Weitere Optionen
• 5 Arten
  • 5.1 Insolvenzarten
  • 5.2 Arten der gerichtlichen Verfallserklärung
• 6 Prozess
  • 6.1 Insolvenzverfahren
  • 6.2 Ausschlussverfahren
• 7 Referenzen

Zwangsvollstreckung vs. Insolvenz - Vor- und Nachteile

Die Insolvenzerklärung kann es einer Person ermöglichen, ihr Haus zu behalten. Sobald eine Insolvenz angemeldet wird, wird eine automatische Aufenthaltsentscheidung ausgestellt, die das Zwangsvollstreckungsverfahren bis zur gerichtlichen Lösung der Insolvenz ausstellt. Ein wahrscheinliches Ergebnis der Insolvenz ist das Halten bestimmter Immobilien, einschließlich der Wohnung, solange die Einzelperson die Vertragsbedingungen einhält.

Die Insolvenz stoppt nicht immer die Abschottung; In einigen Insolvenzen "übergibt der Schuldner die Wohnung" an die kreditgebende Stelle, und die kreditgebende Stelle übernimmt dann das Eigentum an der Immobilie und verkauft, um die Schuld zurückzuzahlen. Der wichtige Unterschied hier ist jedoch, dass alle Hypothekenschulden als erledigt betrachtet werden, wenn ein Eigenheim im Rahmen eines Insolvenzverfahrens übergeben wird (und danach ausgeschlossen wird). Wenn dagegen das Haus bei einer gewöhnlichen Zwangsvollstreckung zu einem niedrigeren als dem geschuldeten Betrag auf einer Auktion verkauft wird, bleibt die Einzelperson weiterhin für die Differenz haftbar (es sei denn, sie wohnen in einem der drei Staaten, in denen es keinen Rechtsbehelf gibt) - AZ, TX oder CA). Dies ist darauf zurückzuführen, dass Hypotheken "Kredite in voller Höhe" sind, die es den Kreditgebern ermöglichen, den gesamten ihnen geschuldeten Betrag einzuziehen.^[1]

Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit - was schlimmer ist?

Eine Insolvenz verbleibt zehn Jahre lang auf der Kreditauskunft der Person. Eine Abschottung bleibt 7 Jahre lang auf der Kreditauskunft. Zwar bleiben Zwangsvollstreckungen kürzer auf der Kreditauskunft, doch glauben die Kreditberater, dass sie die Kreditwürdigkeit einer Person schlechter beeinflussen als ein Insolvenzfall, der das Haus nicht beinhaltet.^[2]

Wie soll ich entscheiden?

Wenn Sie Ihr Zuhause behalten möchten, ist die Insolvenz von Kapitel 13 möglicherweise die beste Option, da Sie innerhalb von 3-5 Jahren mindestens einen Teil der Hypothek zurückzahlen können. Um sich dafür zu qualifizieren, müssen die Menschen jedoch eine Mittelprüfung bestehen. Die Insolvenz von Kapitel 7 kann nicht immer die Abschottung verhindern, aber sie kann den Betrag, den Sie zurückzahlen, einschränken und hat weniger negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit einer Person. Daher ist sie fast immer vorzuziehen.

Berechtigung

Nicht jeder kann Insolvenz anmelden. Einzelpersonen haben Anspruch auf Insolvenz nach Kapitel 7, wenn sie in ihrem Staat weniger als das Durchschnittseinkommen erzielen und in den letzten acht Jahren keine Insolvenz angemeldet haben. Wenn das Einkommen einer Person höher ist als das Durchschnittseinkommen des Staates, kann sie auch einen Antrag stellen, wenn die Kosten für Lebensmittel, Miete und Hypothek abgezogen werden und sie weniger als 100 US-Dollar pro Monat verdienen. Um einen Insolvenzantrag gemäß Kapitel 13 stellen zu können, muss eine Einzelperson nach Abzug der Kosten für den erforderlichen Aufwand nachweisen, dass sie über ausreichende Einkünfte verfügt, um die Rückzahlungsverpflichtungen zu erfüllen. Weitere Einzelheiten finden Sie unter Zulassungsvoraussetzungen für Kapitel 7 und 13 Insolvenz.

Andere Optionen

Zwangsvollstreckung und Insolvenz sind nicht die einzigen Optionen. Kreditgeber sind häufig bereit, mit Kreditnehmern im Rahmen von Programmen wie HAMP zusammenzuarbeiten, um die Hypothek entweder durch Senkung des Zinssatzes oder häufiger durch Verlängerung der Laufzeit des Darlehens umzustrukturieren. Dies senkt die monatlichen Zahlungen und hilft Kreditnehmern, wieder auf Kurs zu kommen. Eine andere Option ist ein Leerverkauf anstelle einer Zwangsversteigerung.

In Fällen, in denen der Darlehensnehmer über Eigenkapital im Haus verfügt, d. H. Die geschuldete Hypothekenschuld niedriger als der Wert des Hauses ist, kann er die Übergabe an den Darlehensgeber übergeben, um eine Abschottung zu vermeiden.

Typen

Arten von Konkurs

Es gibt zwei Arten von Insolvenzen: Kapitel 7 und Kapitel 13. Kapitel 7 ist eine Insolvenz oder Liquidation, bei der Immobilien an Gläubiger verkauft werden. In Kapitel 13 des Konkursverfahrens wird ein Zahlungsplan entwickelt, mit dem eine Einzelperson ihre Schulden über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren abbezahlen kann. In der Federal Insolvenzordnung (Titel 11 der United States Code) befinden sich 4 Konkursanträge:

• Kapitel 7 - Liquidation
• Kapitel 11 - Reorganisation (oder Insolvenz der Rehabilitation)
• Kapitel 12 - Anpassung der Schulden eines Familienlandwirts mit regelmässigem Jahreseinkommen
• Kapitel 13 - Anpassung der Schulden einer natürlichen Person mit regelmässigem Einkommen

Der Hauptunterschied zwischen dem Konkursverfahren in Kapitel 7 und Kapitel 11 besteht darin, dass bei einem Insolvenzantrag in Kapitel 7 die Vermögenswerte des Schuldners verkauft werden, um die Kreditgeber (Gläubiger) zu zahlen, während der Schuldner in Kapitel 11 mit Gläubigern verhandelt, um die Bedingungen des Darlehens zu ändern Vermögenswerte liquidieren (verkaufen).

Arten der gerichtlichen Verfallserklärung

Je nach Staat können Zwangsversteigerungen eine gerichtliche Überprüfung erfordern oder nicht. Bei einer gerichtlichen gerichtlichen Verfallserklärung verklagt der Kreditgeber den säumigen Kreditnehmer vor einem staatlichen Gericht, um die Immobilie zur Tilgung nicht beglichener Schulden zu versteigern. Bei nicht gerichtlichen Zwangsvollstreckungen versteigert der Kreditgeber das Grundstück, ohne vor Gericht zu gehen. Sehen Gerichtliche oder außergerichtliche Zwangsvollstreckungen.

Verarbeiten

Insolvenzprozess

Der Insolvenzprozess kann je nach Art der Insolvenzanmeldung unterschiedlich sein. Im Allgemeinen beginnt der Prozess jedoch, wenn der Kreditnehmer einen Antrag beim Konkursgericht einreicht. Es sind Unterlagen wie eine Aufstellung der Aktiva und Passiva, laufende Erträge und Aufwendungen sowie eine Kopie der aktuellen Steuererklärungen erforderlich. Es gibt auch eine Anmeldegebühr von 250-350 $. Durch die Beantragung eines Insolvenzantrags werden die meisten Einziehungsklagen gegen den Schuldner oder das Vermögen des Schuldners automatisch eingestellt. Dazu gehören Zwangsvollstreckungsverfahren, die eingestellt werden, wenn der Schuldner Konkurs anmeldet. Das Gericht bestellt einen Treuhänder, der das Insolvenzverfahren überwacht, eine Sitzung mit den Gläubigern einberuft und das Insolvenzverfahren koordiniert. Je nach Art der Insolvenz werden die Schulden entweder entlastet oder umstrukturiert. Die Gläubiger müssen dem Rückzahlungs- oder Entschuldungsplan zustimmen und können ihre Einwände oder Ansichten dem Gericht vorlegen.

Prozess der gerichtlichen Verfallserklärung

Wenn der Kreditnehmer bei den Hypothekenzahlungen in Verzug gerät, sendet der Kreditgeber eine "Verfallserklärung". In den meisten Staaten muss sich der Schuldner mehrere Monate im Verzug befinden, bevor der Kreditgeber ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten kann.

Der Abschottungsprozess variiert je nach Zustand. In Staaten, die eine gerichtliche Abschottung erfordern, muss der Kreditgeber vor Gericht nachweisen, dass der Schuldner seinen Darlehensverpflichtungen nicht nachgekommen ist. Der Vermieter übernimmt dann das Eigentum und verkauft es entweder auf einer Auktion oder über einen Makler.

Verweise

• Wenn man am Leben bleibt, bedeutet das, bankrott zu werden
• Möglichkeiten, eine Abschottung zu vermeiden
• Was ist Konkurs??
• Was passiert, wenn Sie Ihr Zuhause verlassen (auch bekannt als strategischer Standard)? ?