Freeze-Kreditsicherheit gegen Betrugsalarm

Wenn Ihre Sozialversicherungsnummer nicht gestern ausgestellt wurde, sollten Sie davon ausgehen, dass sie in Anbetracht der Verstöße gegen die Zeichenfolge verstoßen wurde oder dies in Kürze geschehen wird. Und wenn es um Identitätsdiebstahl geht, ist eine Unze Prävention mehr als ein Pfund Heilung wert. Daher müssen wir unbedingt Maßnahmen ergreifen, um Identitätsdiebstahl zu verhindern.

Durch das Setzen eines Betrugsalarms oder eines Sicherheitsstopps Ihres Guthabens können Sie dies tun. Dieser Artikel vergleicht die beiden, beachte jedoch, dass sie sich nicht gegenseitig ausschließen. Sie können sowohl einen Betrugsalarm als auch einen Sicherheitsstopp einstellen. In der Tat ist es ratsam, beides zu tun.

Vergleichstabelle

Vergleichstabelle für das Einfrieren von Krediten gegen Betrug

Kredit einfrieren	Betrugsalarm
Was es macht	Ein Kreditstopp verhindert, dass eine Kreditauskunftsagentur (wie Experian, Transunion oder Equifax) Ihre Kreditinformationen verkauft.	Bei einem Betrugsalarm müssen die Kreditgeber beim Eröffnen eines neuen Kontos zusätzliche Schritte zur Überprüfung Ihrer Identität durchführen.
Wie zu platzieren	Kann normalerweise online gestellt werden. Muss bei jeder Kreditauskunftsstelle separat platziert werden: Experian, Equifax, Transunion und Innovis	Kann online gestellt werden. Bei einem Antrag bei einer der drei großen Kreditauskunfteien (Experian, Equifax, Transunion) werden die anderen beiden automatisch benachrichtigt.
Kosten für die Platzierung	Kosten in der Regel etwa 10 US-Dollar pro Kreditauskunftsagentur. Die Kosten variieren jedoch je nach Bundesstaat, in einigen Bundesstaaten bis zu 5 US-Dollar. In der Regel kostenlos für Opfer von Identitätsdiebstahl.	Kostenlos
Kosten für das Anheben	Das vollständige Entfernen eines Sicherheitsstopps ist kostenlos, kostet jedoch etwa 10 US-Dollar, wenn ein Sicherheitsstopp vorübergehend aufgehoben wird. Der Aufzug kann für alle Kreditgeber oder für einen bestimmten Kreditgeber sein.	Kostenlos
Dauer	Dauerhaft bis aufgehoben oder entfernt, mit Ausnahme einiger Staaten wie Kentucky oder South Dakota, die die Dauer auf 7 Jahre begrenzen	Eine erste Benachrichtigung dauert nur 90 Tage. Sie können jedoch so oft erneuern, wie Sie möchten. Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls sind, können Sie einen erweiterten (7-jährigen) Betrugsalarm einrichten.

Inhalt: Credit Security Freeze vs Fraud Alert

• 1 Informationen zum Kredit-Reporting
• 2 Was ist ein Sicherheitsstopp?
• 3 Was ist ein Betrugsalarm?
• 4 Funktionsweise von Betrugsmeldungen
• 5 Wie die Kreditsicherheit einfriert
  • 5.1 Einfrieren der Sicherheit
  • 5.2 Sicherheitsstopp anheben oder entfernen
• 6 Vor- und Nachteile
• 7 Referenzen

Grundlegendes zur Kreditberichterstattung

Wenn Sie einen Autokredit oder eine Hypothek oder eine Versicherung oder sogar ein neues Konto für Internet- oder Mobiltelefondienste beantragen, prüft das Unternehmen, mit dem Sie Geschäfte tätigen möchten, Ihre Gutschrift. Dazu kontaktieren sie eine von 4 Kreditauskunfteien: Equifax, Experian, Transunion oder Innovis. Dies wird auch als "Guthaben ziehen" bezeichnet..

Die Kreditauskunfteien (CRAs) sind private Unternehmen, die Finanzinformationen über alle Amerikaner sammeln und diese Daten an Unternehmen verkaufen, die Kreditberichte über potenzielle Kunden suchen. Die CRAs sind also die Gatekeeper für Ihre Kreditinformationen.

Betrugsalarme und Sicherheitsstopps müssen bei diesen 4 Ratingagenturen platziert werden, damit Sie schützen können, an wen sie Ihre Kreditinformationen verkaufen.

Was ist ein Sicherheitsstopp??

Ein Sicherheitsstopp verhindert, dass die meisten Unternehmen von den Ratingagenturen auf Ihre Kreditauskunft zugreifen. Abgesehen von einigen Unternehmen, mit denen Sie bereits eine Geschäftsbeziehung unterhalten, kann kein anderes Unternehmen Ihre Kreditauskunft abrufen, wenn ein Sicherheitsstopp vorliegt.

Auf diese Weise können Sie Ihr Guthaben sperren und verhindern, dass neue Konten in Ihrem Namen eröffnet werden. Es ist auch eine Unannehmlichkeit, wenn Sie selbst Geschäfte tätigen möchten und möchten, dass Ihr Guthaben einem rechtmäßigen Dienstleister zur Verfügung steht - beispielsweise einem neuen Vermieter oder der Telefongesellschaft.

Was ist ein Betrugsalarm??

Ein Betrugsalarm ist ein Hinweis auf Ihrer Kreditauskunft, der potenzielle Kreditgeber vor möglichen Identitätsdiebstahl warnt. Es erfordert, dass die Kreditgeber einige zusätzliche Schritte unternehmen, um Ihre Identität zu überprüfen, bevor sie der Person, die behauptet, Sie zu sein, einen Kredit gewähren. In den meisten Fällen bedeutet dies, dass Sie die in der Betrugsbenachrichtigung als Ihre angegebene Telefonnummer anrufen.

Wie funktionieren Betrugsmeldungen?

Es gibt drei Arten von Betrugsmeldungen:

1. Erste Warnung vor Betrug: gültig für 90 Tage; erfordert keinen Nachweis für einen früheren Identitätsdiebstahl; kann online gestellt werden; Platz bei einem Kreditbüro und die anderen werden benachrichtigt; berechtigt Sie zu einer kostenlosen Kreditauskunft von jedem der Büros.
2. Erweiterte Betrugsbenachrichtigung: gültig für 7 Jahre; erfordert eine Kopie des Identitätsdiebstahlberichts; Platz bei einem Kreditbüro und die anderen werden benachrichtigt; berechtigt Sie zu 2 kostenlosen Kreditauskünften von jedem Kreditbüro in den ersten 12 Monaten und dann einmal pro Jahr; wählt Sie aus vorgescreenten Kredit- oder Versicherungsangeboten für 5 Jahre aus, was Sie sonst online kostenlos tun können.
3. Aktiver Militäralarm: gültig für 1 Jahr; mit einem Kreditbüro und die anderen werden benachrichtigt.

Wenn Sie einen Betrugsalarm ausgeben, wird bei jedem Kreditauskunftsunternehmen eine Benachrichtigung zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt. Wenn ein Kreditgeber Ihre Gutschrift in Anspruch nimmt, wird er über den Betrugsalarm informiert und muss zusätzliche Schritte unternehmen, um Ihre Identität zu überprüfen. Der häufigste zusätzliche Schritt, den sie benötigen, um die in der Betrugsbenachrichtigung angegebene Telefonnummer anzurufen, um zu überprüfen, ob Sie wirklich das Guthaben suchen.

Wie die Kreditsicherheit einfriert

Sicherheitsstopp setzen

Wenn Sie einen Sicherheitsstopp einlegen, müssen Sie dies für jedes Kreditbüro separat vornehmen. Suchen Sie im Abschnitt "Referenzen" nach Links für die Sicherheits-Einfrierseite jedes Büros. Die Kosten für das Einfrieren einer Sicherheitsfunktion hängen vom jeweiligen Staat ab. In den meisten Staaten ist es kostenlos, wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls sind und über Unterlagen verfügt, aus denen hervorgeht, dass es sich um einen Polizeibericht oder um einen Brief von einem Unternehmen handelt, in dem ein Datenbruch vorliegt und Ihre Informationen gestohlen wurden. Die Falte ist jedoch, dass die Kreditauskunftsbehörden nicht zulassen, dass Opfer von Identitätsdiebstahl Sicherheitsgefahren online stellen. Sie müssen einen Papierantrag ausfüllen und zusammen mit dem ID-Diebstahlbericht einschicken.

Wenn Sie ein Sicherheitsstopp einstellen, erhalten Sie eine PIN oder einen Passcode, die Sie sicher aufbewahren müssen. Sie benötigen diesen Passcode, wenn Sie den Sicherheitsstopp aufheben oder entfernen möchten. Wenn nicht aufgehoben, bleibt der Sicherheitsstopp auf unbestimmte Zeit erhalten, außer in einigen Bundesstaaten wie Kentucky, Pennsylvania und South Dakota.

Nach einem Sicherheitsstopp bei einem Kreditbüro können potenzielle Gläubiger Ihren Kredit nicht mehr von diesem Büro abziehen. Banken, bei denen Sie bereits Konten haben, können Ihre Kreditauskunft weiterhin prüfen, ebenso wie Inkassounternehmen und bestimmte Regierungsbehörden.

Sicherheitsstopp anheben oder entfernen

Ein Kreditstopp kann vorübergehend oder dauerhaft aufgehoben werden. Es ist frei, den Sicherheitsstopp dauerhaft aufzuheben, aber temporäre Aufzüge kosten in den meisten Staaten etwa 5 bis 10 Dollar. Auch hier variieren die Kosten von Staat zu Staat und hängen manchmal davon ab, ob Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls oder anderer Umstände sind, z. für Senioren.

Sie können den Freeze für einen bestimmten Zeitraum und / oder für einen bestimmten Kreditgeber aufheben. Sie benötigen Ihren Passcode, um das Einfrieren aufzuheben. Einige Kreditbüros geben Ihnen ein temporäres Passwort, das Sie mit dem potenziellen Kreditgeber teilen müssen, damit sie es verwenden können, um Ihren Kredit abzurufen.

Einige Kreditgeber verwenden ein einziges Kreditbüro, um Ihre Kredite abzuheben, aber einige (insbesondere Hypothekengeber) ziehen Kredite aus allen drei Büros. Abhängig davon müssen Sie den Frost in einem oder mehreren Büros aufheben. Und jedes Büro berechnet seine Gebühr für den Aufzug.

Vor-und Nachteile

Es gibt viele Vorteile, wenn Sie in Ihrer Kreditdatei einen Betrugsalarm platzieren:

1. Es besteht eine hohe Chance (wenn auch keine Gewissheit), dass Sie einen Anruf erhalten, wenn jemand behauptet, Sie würden ein neues Konto eröffnen.
2. Es ist frei.
3. Für eine erste Betrugsbenachrichtigung sind weder ein Polizeibericht noch andere Dokumente erforderlich, die belegen, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls sind. Außerdem können Sie bei jeder Verlängerung des Betrugsalarms eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der vier Kreditauskunfteien erhalten. Diese kostenlosen Kreditberichte werden zusätzlich zu dem kostenlosen Bericht bereitgestellt, der Ihnen jährlich über AnnualCreditReport.com zur Verfügung steht.
4. Es ist praktisch, einen ersten Betrugsalarm zu setzen. Sie können dies online tun, und Sie müssen es nur bei einem der drei großen CRAs platzieren, damit die anderen zwei automatisch benachrichtigt werden.

Die einzigen Nachteile eines Betrugsalarms sind das

1. Durch Betrugsalarme wird der Identitätsdiebstahl nicht garantiert, da einige Unternehmen möglicherweise nicht die erforderlichen zusätzlichen Schritte zur Identitätsprüfung durchführen.
2. Wenn Kreditgeber die zusätzlichen Schritte zur Überprüfung Ihrer Identität durchführen, kann dies zu geringfügigen Verzögerungen bei der Transaktion führen.

Der Vorteil des Einfrierens von Gutschriften besteht darin, dass Sie die Gewissheit haben, dass Ihr Guthaben nicht in Anspruch genommen werden kann, wenn Sie das Einfrieren nicht selbst aufheben. Der Nachteil ist, dass das Platzieren oder zeitweilige Aufheben eines Einfrierens von Krediten jedes Mal etwa 10 US-Dollar kostet. Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Guthaben abgezogen wird und Sie das Einfrieren im Voraus aufheben können, kommt es zu keinen Verzögerungen bei Ihrer Transaktion. Wenn Sie jedoch vergessen oder nicht wissen, welche der Büros Ihre Kreditgeberin verwenden muss, kann es zu Verzögerungen kommen. Ein Risiko bei Sicherheitsstopps besteht darin, den PIN / Passcode zu verlieren, den Sie zum Anheben oder Entfernen des Freeze benötigen. Wenn Sie dieses Kennwort verlieren und es zurücksetzen müssen, führt dies zu mehr Verzögerungen.

Glücklicherweise sind die Nachteile sowohl für Sicherheitsstopps als auch für Betrugsalarme minimal. Es wird dringend empfohlen, beide Optionen zu verwenden, um Identitätsdiebstahl zu verhindern.

Verweise

• Federal Trade Commission - FAQs zu Kreditstopps und Betrugswarnungen
• Online-Anzeige eines Betrugs bei Transunion
• Betrugsalarm bei Experian
• Betrugsalarm bei Equifax
• Betrugsalarm bei Innovis
• Transunion Sicherheitsstopp
• Sicherheitsstopp bei Experian
• Sicherheitsstopp bei Equifax
• Sicherheitsstopp bei Innovis
• Gebühren für Einfrieren von Krediten nach Bundesstaat
• Leitfaden der Verbraucher-Union zum Schutz vor Frostschutz