Treuhandurkunde gegen Hypothek

Obwohl es üblich ist zu hören Hypothek und Tat des Vertrauens austauschbar verwendet, handelt es sich um zwei verschiedene Arten von Verträgen. Eine Hypothek ist ein direkter Vertrag zwischen zwei Parteien - dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber. Der Darlehensnehmer besitzt das Eigentum an der Immobilie und verpfändet diese als Sicherheit für das Darlehen. Bei einer Treuhandurkunde besitzt der Kreditnehmer nicht den Titel der Immobilie. Stattdessen hat ein Dritter, der als Treuhänder bekannt ist, den Titel zeitweilig im Griff und wird den Titel nur dann an den Kreditnehmer übergeben, den sogenannten Treuhänder, wenn das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Dieser Unterschied zwischen Hypotheken und Treuhandgeschäften wird sehr wichtig, wenn ein Kreditnehmer den Kredit in Verzug bringt und der Kreditgeber aufgeben muss. In den USA sind Vertrauenssachen viel häufiger als Hypotheken.

Vergleichstabelle

Tat des Vertrauens gegen Hypothek Vergleichstabelle

Tat des Vertrauens	Hypothek
Eigentum	Ein Dritter, Treuhänder genannt, bleibt das Eigentum an der Immobilie, bis der Kreditnehmer das Darlehen ausgezahlt hat.	Der Darlehensnehmer besitzt das Eigentum an der Immobilie, verpfändet sie jedoch als Sicherheit für das Darlehen.
Prozess der gerichtlichen Verfallserklärung	Erlaubt die außergerichtliche Zwangsvollstreckung.	Der Kreditgeber muss vor der Zwangsversteigerung auf dem Grundstück vor Gericht gehen.
Begünstigt von	Kreditgeber	Kreditnehmer

Inhalt: Urkunde gegen Hypothek

• 1 Zwangsversteigerungen
• 2 Rückgaberechte
• 3 Prävalenz in den USA
• 4 Referenzen

Zwangsversteigerungen

Hypotheken erfordern die Anwendung eines gerichtlichen Zwangsvollstreckungsverfahrens, wohingegen Vertrauensgeschäfte in Staaten eingesetzt werden, die eine gerichtliche Zwangsvollstreckung zulassen. Dies ist sinnvoll, denn wenn der Kreditnehmer eine Hypothek in Verzug bringt, muss der Kreditgeber dem Kreditnehmer zunächst den Besitz des Grundstücks abnehmen, bevor er das Grundstück ausschließt. Dieser Eigentümerwechsel erfordert, dass ein Richter eine gerichtliche Anordnung ausstellt, was für einen Kreditgeber ein langsamer und mühsamer Prozess sein kann.

Bei einer Treuhandurkunde besitzt der Kreditnehmer den Titel in erster Linie nicht. Daher kann der Treuhänder bei einem Ausfall des Darlehens die Immobilie verkaufen, um den Kreditgeber zurückzuzahlen. Für einen Treuhänder ist kein gerichtliches Verfahren erforderlich, um eine Zwangsvollstreckung einzuleiten. Wenn Kreditgeber die Möglichkeit haben, zwischen einem Hypothekenvertrag und einem Vertrauensvertrag zu wählen, entscheiden sie sich häufig für einen Vertrauensvertrag.

Das folgende Video erklärt den Unterschied zwischen Vertrauensvertrag und Hypothek sehr deutlich:

Erlösungsrechte

"Rückgaberecht" bezieht sich auf das gesetzliche Recht, dass Kreditnehmer versuchen müssen, verloren gegangenes Eigentum zurückzugewinnen oder bereits durch Zwangsvollstreckung verloren gegangen sind. Um ihr Eigentum zurückzufordern, müssen sie ihre Schulden zurückzahlen und oft den Hauptbetrag des ursprünglichen Darlehens.^[1]

Auch wenn es so aussieht, als hätten Kreditnehmer in den Staaten, die Vertrauensgeschäfte begünstigen, nur wenige Rechte und Schutzmöglichkeiten, neigen diese Staaten dazu, liberalere Erlösungsrechte zu haben, als dies nur in den Hypothekenstaaten der Fall ist. Einige Staaten erlauben es den Kreditnehmern sogar, etwas Gutes zu erreichen Bis zu einem Jahr, nachdem die Immobilie außer Kraft gesetzt und versteigert worden ist, variiert dies je nach Bundesstaat erheblich. Eine solche Nachsicht in den Vertrauensstaaten kann für diejenigen, die eine Zwangsvollstreckung durchgemacht haben, äußerst hilfreich sein Jeder, der ein Auktionshaus bei einer Auktion gekauft hat.

Prävalenz in den USA

Über 30 Bundesstaaten und der District of Columbia erlauben Vertrauensverträge in Immobilien. Da Vertrauensgeschäfte für Kreditgeber so viel attraktiver sind, bedeutet dies, dass Vertrauenshandlungen in den meisten US-Bundesstaaten weitaus häufiger sind als Hypotheken. Es gibt jedoch ein paar Hypothekenstaaten wie Florida, New York und Vermont.

Ein Blick auf gerichtliche und außergerichtliche Zwangsvollstreckungen in Vertrauensstaaten und Hypothekenstaaten. Quelle: RealtyTrac.

Verweise

• Wikipedia: Vertrauensvertrag (Immobilien)
• Wikipedia: Hypothekendarlehen