Medicare vs. Medicare Advantage

Medicare Vorteil Pläne (manchmal genannt) Medicare-Teil C) werden von privaten Versicherungsgesellschaften als Alternative zu angeboten traditionelles Medicare. Ihre Versicherungsleistungen decken die gleichen Leistungen ab wie die traditionellen Medicare-Produkte Teil A und B, einige Pläne bieten jedoch auch eine verschreibungspflichtige Medikamentenabdeckung (Teil D). Medicare Advantage-Pläne können geringfügig andere (in der Regel niedrigere) Kosten und Auslagen haben. Einige Pläne verlangen eine zusätzliche Prämie. Der Zugriff ist häufig eingeschränkter, da es sich um HMO- oder PPO-Pläne handelt, d. H. Sie können möglicherweise nicht alle Anbieter unter einem Medicare Advantage-Plan sehen, den Sie unter Medicare verwenden können. Erstmalige Teilnehmer werden automatisch in die traditionelle Medicare-Datenbank aufgenommen. Sie können jedoch zum Zeitpunkt der Registrierung oder danach jährlich zu einem Medicare Advantage-Plan wechseln.

Mit 30% der Medicare-Begünstigten, die ab 2014 Medicare Advantage-Pläne abonniert haben, sind diese privaten Versicherungsalternativen sehr beliebt und gehören zu den am besten bewerteten Krankenversicherungsplänen in den USA. Viele dieser Pläne ändern sich jedoch leicht; So wurden beispielsweise im Rahmen des Affordable Care Act einige staatliche Subventionen für Medicare Advantage-Pläne eingestellt.

Vergleichstabelle

Medicare vs. Medicare Advantage Vergleichstabelle

Medicare	Medicare Vorteil
Überblick	Medicare in den USA ist ein Versicherungsprogramm, das in erster Linie ältere Menschen ab 65 und ältere und behinderte Personen jeden Alters abdeckt, die Anspruch auf Sozialversicherung haben. Umfasst auch Personen jeden Alters mit Niereninsuffizienz im Endstadium.	Medicare Advantage, manchmal auch als Teil C bezeichnet, ist eine private Versicherungsalternative, die "Original Medicare", Teil A und B, ersetzt. Einige Medicare Advantage-Pläne decken sogar Verschreibungen oder Medicare-Teil D ab.
Art des Programms	Regierung läuft	Privatgelände
Teilnahmebedingungen	Unabhängig vom Einkommen kann jeder, der 65 Jahre alt wird, sich bei Medicare einschreiben, solange er in Medicare / Sozialversicherungsfonds eingezahlt hat. Menschen jeden Alters mit schweren Behinderungen und Nierenerkrankungen im Endstadium kommen ebenfalls in Betracht.	Um sich für einen Medicare Advantage-Plan zu qualifizieren, muss ein potenzieller Teilnehmer bereits für Original Medicare berechtigt sein, die monatliche Prämie für Teil B entrichten und keine Nierenerkrankung im Endstadium haben.
Gedeckte Dienstleistungen	Routine- und Notfallversorgung, Hospiz, Familienplanung, einige Programme zur Substanz- und Raucherentwöhnung. Begrenzte zahnärztliche und Sehkraft.	Alles, was von Original Medicare abgedeckt wird. Häufig deckt auch verschreibungspflichtige Medikamente ab und kann z. Möglicherweise haben Sie eine spezielle Vorsorge, z. B. die Mitgliedschaft im Fitnessstudio.
Kosten für die Teilnehmer	Teil A kostet nichts für diejenigen, die mindestens 10 Jahre lang Medicare-Steuern bezahlt haben (oder einen Ehepartner hatten, der dies getan hat). Teil B im Jahr 2014 kostet für die meisten 104,90 USD / Monat. Die Kosten für Teil D variieren in der Regel um 30 $ / Monat. Medicare Advantage Kosten variieren.	Muss die Teil-B-Prämie von Original Medicare bezahlen, zuzüglich - in der Regel - eine monatliche Medicare Advantage-Prämie (ca. 30-65 $). Wahrscheinlich muss ein Copay bezahlt werden, um einen Arzt aufzusuchen. Mitversicherungskosten variieren.
Führung	Vollständig von der Bundesregierung geregelt.	Von der Regierung stark reguliert, aber in der Regel von privaten Unternehmen.
Finanzierung	Lohnsteuern (insbesondere Medicare- und Sozialversicherungssteuern), Zinsen für Trust Fund-Anlagen und Medicare-Prämien. Zusammen mit Medicaid macht Medicare rund 25% des Bundeshaushalts aus.	Die Mehrheit der Mittel kommt immer noch aus der Öffentlichkeit. Pläne und Pflege werden stark subventioniert. Einige Mittel stammen von Abonnenten in Form von Prämien.
Benutzerzufriedenheit	Hoch	Sehr hoch

Inhalt: Medicare vs Medicare Advantage

1 Medicare vs. Medicare Advantage-Abdeckung
2 Zugang zu den Ärzten
3 Kosten für Medicare vs. Medicare Advantage
4 Ausgaben aus eigener Tasche
5 Änderungen an Medicare unter dem Affordable Care Act
6 Vor- und Nachteile
7 Beliebtheit von Medicare Advantage-Plänen
8 Referenzen

Medicare vs. Medicare Advantage-Berichterstattung

Original Medicare umfasst die Krankenhausversorgung (Teil A) und die medizinische Versorgung (Teil B). Die Abdeckung rezeptpflichtiger Medikamente (Teil D) muss aus eigener Tasche, mit einer separaten privaten Versicherung oder mit Hilfe von Medicaid abgedeckt werden.

Medicare Advantage ist gesetzlich vorgeschrieben, um alles abzudecken, was von traditionellen Medicare-Produkten abgedeckt wird, die normalerweise als "Original Medicare" bezeichnet werden. Darüber hinaus bieten einige Medicare Advantage-Pläne möglicherweise weitere Vorteile. Diese Pläne umfassen typischerweise die Abdeckung von verschreibungspflichtigen Medikamenten und können Seh-, Zahn- und Hörpflege umfassen. Einige bieten sogar Vorteile wie eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio. Die Leistungen variieren jedoch erheblich zwischen den Plänen.

Um sich für einen Medicare Advantage-Plan zu qualifizieren, muss ein potenzieller Teilnehmer bereits für Original Medicare berechtigt sein und die monatliche Teil-B-Prämie zahlen, und keine Nierenerkrankung im Endstadium haben. Andere Anamnese - d. H. Bereits bestehende Erkrankungen - können kein Hindernis für die Aufnahme in Medicare Advantage-Pläne sein.

Sehen Sie sich das Video unten an, um mehr darüber zu erfahren, wie sich Medicare Advantage von Original-Medicare- und Medicare-Ergänzungsmitteln wie Medigap unterscheidet.

Zugang zu den Ärzten

Während die meisten Ärzte und Krankenhäuser Medicare akzeptieren, lehnt ein kleiner Prozentsatz (ungefähr 4%) Medicare-Begünstigte ab. Und fast 30% haben berichtet, dass sie Schwierigkeiten hatten, einen Arzt zu finden, der Medicare akzeptiert.

Medicare Advantage-Benutzer sind im Rahmen ihrer HMO- und PPO-Pläne normalerweise auf ein Netzwerk bestimmter Anbieter beschränkt. Daher bieten einige Medicare Advantage-Pläne nur eine begrenzte Abdeckung, wenn der Benutzer außerhalb des Bundesstaates reist. Bei der lokalen Pflege innerhalb des Netzwerks haben Medicare Advantage-Benutzer jedoch ähnliche Erfahrungen mit der Zugänglichkeit gemacht und haben keine Mühe, sich mit Ärzten in Verbindung zu setzen.

Kosten für Medicare vs. Medicare Advantage

Medicare-Mitglieder zahlen Standardtarife für Dienstleistungen, unabhängig davon, wo sie leben. Während Medicare Part A (Krankenversicherung) in der Regel kostenlos von der Regierung übernommen wird, kostet Part B (ambulante medizinische Versorgung) pro Monat 104,90 USD - oder mehr, wenn das Jahreseinkommen der betreffenden Person über 82.000 USD liegt. Die Leistungen beginnen nach einem Selbstbehalt von 140 USD pro Jahr. Zusätzlich zum Selbstbehalt und Selbstbehalt besteht eine Mitversicherung von 20%, d. H., Die Mitglieder müssen 20% der medizinischen Kosten für alle von Teil A und B abgedeckten Dienstleistungen wie längere Krankenhausaufenthalte zahlen. Hauspflegedienste und Hospizbetreuung sind kostenlos versichert. Teil D, der Verschreibungskosten abdeckt und von einem privaten Versicherer gekauft wird, variiert von Plan zu Plan. Die durchschnittlichen Kosten für 2014 liegen nach Angaben der Bundesregierung bei knapp 33 US-Dollar pro Monat.

Zusammen mit den Kosten, die mit traditionellen Medicare-Systemen verbunden sind, zahlen Medicare Advantage-Mitglieder in der Regel eine monatliche Prämie für die Abdeckung rezeptpflichtiger Medikamente. Ab 2014 bewegen sich die Prämien normalerweise zwischen 30 und 65 US-Dollar. Dies kann geringer sein als die Kosten herkömmlicher Medicare-Produkte plus eines Teils-D-Plans plus Medigap-Abdeckung. Die Kosten variieren jedoch von Plan zu Plan. Bei Medicare Advantage-Plänen wurden Zusagen für Ärzte festgelegt, jedoch können höhere Kosten für teure Pflege, wie Krankenhausaufenthalt oder Chemotherapie, anfallen.

Quelle: Kaiser Familienstiftung

Ausgaben aus dem Taschenbuch

Weder Original Medicare- noch Medicare Advantage-Pläne bieten eine 100% ige Abdeckung. Egal was, die Begünstigten und Abonnenten werden persönlich für einen Teil ihrer Gesundheitsausgaben aufkommen.

Für Teil A und Teil B von Original Medicare müssen die Mitglieder nach Erreichen des Selbstbehalts 20% der Kosten zahlen. Für stationäre Krankenhausaufenthalte müssen die Mitglieder für die ersten 60 Tage einen Selbstbehalt von 1.216 US-Dollar und dann bis zum 90. Tag eine Mitversicherungssumme von 304 US-Dollar pro Tag zahlen. Nach dem 90. Tag können Mitglieder weitere 60 Tage zu 608 US-Dollar pro Tag im Laufe ihres Lebens haben, danach müssen sie dies tun Alle Kosten bezahlen. Der Selbstbehalt für Teil B beträgt 147 US-Dollar pro Jahr.

Original-Medicare-Ausnahmekosten. Quelle: Medicare.gov.

Einige, die Teil D (Verschreibungspflicht) haben, müssen auch einen Selbstbehalt zahlen, der je nach Teil D-Plan variiert. Nach Zahlung des Selbstbehalts können die Mitglieder entweder ein Copay-Programm haben, bei dem sie für jedes Medikament eine Pauschalgebühr zahlen, oder ein Mitversicherungsprogramm, bei dem sie einen Prozentsatz der Kosten zahlen. Die Mitglieder können jedoch vor dem "Donut-Loch" stehen: Nachdem die Gesamtkosten für Medikamente 2.850 USD pro Jahr überschritten haben, müssen die Mitglieder 47,5% der Kosten für Markennamen und 79% der Kosten für Generika zahlen. Sobald die Kosten für Medikamente 4.550 $ überschritten haben, setzt Medicare wieder ein. 95% der Medikamentenkosten sind gedeckt.^[1]

Bei Medicare Advantage müssen Tests und Verfahren nicht nur vom Arzt, sondern auch von der privaten Versicherungsgesellschaft als notwendig erachtet werden. Andernfalls müssen die Kosten aus eigener Tasche bezahlt werden. Ebenso wie die monatlichen Prämien zwischen den Medicare Advantage-Plänen variieren, variieren auch die Selbstbehalte und die Selbstkosten. Daher sollten die Abonnenten sicher sein, jeden einzelnen Plan zu überprüfen und genau zu sehen, welche Medikamente und Verfahren davon abgedeckt werden und wie viel es kostet. Es sollte jedoch beachtet werden, dass Medicare Advantage nicht mehr als Original Medicare für Dienstleistungen wie Chemotherapie, Dialyse und Pflege von Pflegeeinrichtungen berechnet.

Änderungen an Medicare unter dem Affordable Care Act

Nach dem Affordable Care Act (auch bekannt als "Obamacare") deckt Medicare jetzt präventive Leistungen ab, die zuvor nicht angeboten wurden - Dienste, für die viele Medicare Advantage-Pläne zur Deckung verwendet haben. Während Medicare Advantage-Pläne immer noch einige Vergünstigungen bieten, die Original Medicare nicht bietet, sind die beiden Arten der Deckung jetzt viel ähnlicher.

In der Vergangenheit haben staatliche Zuschüsse die Kosten und Prämien von Medicare Advantage täuschend niedrig gehalten. Einige dieser Subventionen wurden im Rahmen des Affordable Care Act gekürzt, zum Teil weil Medicare jetzt viele der zusätzlichen präventiven Dienstleistungen abdeckt, die bisher nur von Medicare Advantage-Plänen abgedeckt wurden.^[2] Als Reaktion darauf können private Medicare Advantage-Versicherer ihre Pläne weitgehend beibehalten, Prämien anheben oder bestimmte Leistungen, wie z. B. Sehvermögen oder Zahnersatz, reduzieren.^[3]

Vor-und Nachteile

Bei der Entscheidung, welcher ist besser, Original Medicare oder Medicare Advantage, hängt viel von den persönlichen Bedürfnissen ab. Sowohl Medicare als auch Medicare Advantage ermöglichen einen relativ einfachen Zugang zu Ärzten, Fachärzten und Krankenhäusern, aber die Pläne von Medicare Advantage umfassen möglicherweise mehr Vorteile, wie beispielsweise die Mitgliedschaft im Fitnessstudio. Ein Medicare Advantage-Plan hält die Abonnenten auch eher von der "Donut-Lücke" fern, wo die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente aus eigener Tasche hoch sind.

Medicare Advantage-Pläne müssen dieselbe Deckung bieten wie traditionelle Medicare-Produkte und können letztendlich günstiger sein, als für Medicare-Teile B und D zu zahlen und Medigap-Versicherung separat. Die Vorteile eines Medicare Advantage-Plans sind jedoch unterschiedlich, daher sollten Personen mit bestimmten Erkrankungen sorgfältig darauf achten. Medicare Advantage-Pläne bieten auch nur eine begrenzte Abdeckung, wenn ein Benutzer in ein Gebiet reist, in dem es nur Anbieter außerhalb des Netzwerks gibt. Dies ist ein Problem, dem sich Benutzer von Original Medicare nicht stellen müssen.

Schließlich müssen alle Tests und Verfahren, die im Rahmen eines Medicare Advantage-Plans durchgeführt werden, von der Versicherungsgesellschaft und nicht nur vom Arzt als notwendig erachtet werden. Dies kann die Zahlung verlangsamen und Einzelpersonen höhere Kosten verursachen, wenn der Versicherer entscheidet, dass eine Behandlung nicht erforderlich ist.

Popularität von Medicare Advantage-Plänen

Medicare Advantage-Pläne sind besonders in den Bundesstaaten Hawaii, Minnesota und Oregon sehr beliebt. In mindestens einer Umfrage bewerteten Benutzer Medicare Advantage günstiger als jede andere Art von Krankenversicherung oder Krankenversicherungsprogramm in den USA.

Quelle: Kaiser Familienstiftung

Zuletzt bearbeitet am 21. August 2014.

Verweise

Medicare Plan Finder (Medicare.gov)
Medicare Advantage 2013 Spotlight: Verfügbarkeit und Prämien planen
Medicare-Kosten auf einen Blick (Medicare.gov)
Wikipedia: Medicare (Vereinigte Staaten)
Wikipedia: Medicare Advantage

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