Unterschied zwischen dem definierten Nutzen und dem definierten Beitrag

Definierter Nutzen vs. definierter Beitrag

Da der Ruhestand in den heutigen schwierigen Zeiten zu einem sehr großen Problem geworden ist, fragen viele, welche Art von Altersvorsorge für sie besser ist. Handelt es sich um einen leistungsorientierten Plan oder ist der beitragsorientierte Pensionsplan besser? Nun, beide haben ihre eigenen Vor- und Nachteile.

Die DBP (Defined Benefit Pension) ist ein vergoldeter Plan, der eine feste Berechnung hat. Ihre gesamten Arbeitsjahre entsprechen einem bestimmten Prozentsatz Ihres Durchschnittslohns der letzten Jahre Ihrer Arbeit. Die meisten staatlichen Leistungspläne geben 60% bis 70% des Durchschnittslohns des Arbeitnehmers in den letzten Jahren seiner Arbeit ab, wenn sie das Dienstniveau von 30 bis 35 Jahren erreicht haben.

Die Vorteile eines DBP umfassen Inflationsanpassungen und die Unabhängigkeit der Marktperformance. Die Altersrente beträgt in der Regel einen hohen Betrag (etwa 70%) des Arbeitnehmerbeitrags. Darüber hinaus wird das höchste monatliche Einkommen in der Regel unmittelbar vor der Pensionierungsphase erreicht, die dem Arbeitnehmer zugute kommt, um die Berechnung der Rente insgesamt zu unterstützen. Dies ist auch der Grund, warum fest angestellte Arbeiter wie die DBP arbeiten.

Nachteilig ist, dass die DBP im Falle ihres Todes nur einen kleinen Teil der Rente dem Ehepartner des Arbeitnehmers zuordnen. Andere Pensionspläne sind in dieser Hinsicht flexibler. DBPs werden von vielen Arbeitgebern auch als kostspielige Option für Altersvorsorge und Rente angesehen, weshalb sie jetzt die DCP-Alternative bevorzugen.

In diesem Zusammenhang basiert die DCP (Defined Contribution Pension) auf einem festen Prozentsatz des Gehalts des Arbeitnehmers (vom Arbeitgeber abgeglichen). DCP ist von der Portfolioperformance abhängig. Es gibt also keine Garantie dafür, wie viel Sie nach Ihrer Pensionierung erhalten werden. DCP ist für einige eine gute Wahl, denn Sie können sehen, wie Ihr Geld dabei wächst, und letztendlich geht es nur darum, was Sie bekommen. In diesem Plan haben Sie auch mehr Kontrolle über Ihr Portfolio oder Ihr Geld. Wenn die Performance Ihres Portfolios dagegen nicht sehr gut aussieht, besteht die Chance, dass auch Ihr Ruhestandseinkommen etwas beeinträchtigt wird. Der Mitarbeiter muss möglicherweise zusätzliche Anstrengungen unternehmen, um in sein Portfolio eingebunden zu werden, um bessere Ergebnisse zu erzielen.

In der Realität hat der Arbeitnehmer nicht viel zu sagen, welchen Plan er wählen sollte, da es sein Arbeitgeber ist, der sich für ihn als einen seiner festangestellten Mitarbeiter ausarbeitet.

Zusammenfassung:

1. DBP kann der Inflation angepasst werden.
2. DBP ist in der Regel sehr umfangreich und für die meisten Arbeitgeber tendenziell teurer.
3.DCP ermöglicht es dem Arbeiter, ein gewisses Maß an Kontrolle über sein eigenes Portfolio zu haben.
4.DCP kann am Ende klein sein, wenn das Portfolio des Arbeiters nicht wie erwartet ausfällt.