Unterschied zwischen 403b und IRA

403b gegen IRA

Es gibt verschiedene Arten von Altersvorsorgeplänen. 403b und die IRA sind zwei davon. Hier sind einige ihrer Funktionen:

403b

403b Plan ist ein Pensionsplan, bei dem die Beiträge erst dann besteuert werden, wenn sie bei der Pensionierung eingezogen werden. 403b-Pläne können entweder qualifizierte oder unqualifizierte Pläne sein. Es ist durch das Employee Retirement Income Security Act (ERISA) abgedeckt, in dem Arbeitgeber verpflichtet sind, sich auf Mitarbeiterkonten einzubringen.

Mit einem 403b-Plan können alle Mitarbeiter Gehaltsabgrenzungen vornehmen, und der IRS erfordert einfachere und günstigere jährliche Berichtspflichten. Es verfügt über einen steuerlich abgesicherten Rentenplan und erlaubt den Rücktritt, auch wenn der Planinhaber weniger als 59 Jahre alt ist. Er muss nur Beweise für eine Behinderung, Trennung oder finanzielle Not erbringen.

Beiträge zu einem 403b-Plan werden auf verschiedene Weise investiert. Eine ist durch eine Versicherungsgesellschaft, die sie in einen Rentenplan investieren wird. Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine Depotbank zu haben, die sie in Investmentfonds investieren wird. Der dritte besteht darin, ein Alterskonto zu schaffen, das in Renten oder Investmentfonds angelegt wird.

Ein Mitarbeiter kann einen beliebigen Betrag zu einem 403b-Plan beisteuern, der über 50 Jahre alt ist. Sie können durch zusätzliche Beiträge aufholen. Pensionspläne von früheren Arbeitgebern können ebenfalls in den neuen 403b-Plan einbezogen werden.

Ein steuerfreies Darlehen kann in einem 403b-Plan gewährt werden, sofern es innerhalb von fünf bis zehn Jahren zurückgezahlt wird. Abgesehen von der Senkung des zu versteuernden Einkommens können sie ihre Beiträge auch dann verwenden, wenn sie Geld benötigen.

IRA

Individual Retirement Arrangement (IRA) ist ein Pensionsplan, der seinen Inhabern Steuervorteile bietet. Es kann sich dabei entweder um ein Treuhandkonto für Steuerpflichtige und deren Begünstigte oder um eine individuelle Altersrente handeln, die es dem Steuerpflichtigen ermöglicht, Renten- oder Kapitalversicherungsverträge von einem Versicherungsunternehmen zu erwerben.

Planinhaber können innerhalb eines Jahres nur zwei Monate von ihrem IRA-Konto leihen. Sie genießen keine besondere steuerliche Behandlung, aber sie genießen denselben Schutz wie andere Altersversorgungspläne.

IRA hat mehrere Typen, nämlich:

. Roth IRA, wobei Beiträge mit Nachsteueraktiva geleistet werden.
. Traditionelle IRA, bei der die Beiträge entweder steuerlich oder nicht steuerlich absetzbar sind. Beiträge werden vor Steuern hinterlegt.
. SEP IRA, wobei ein kleines Unternehmen oder eine selbständige Person Altersvorsorgebeiträge für eine traditionelle IRA leisten darf, die im Namen des Arbeitnehmers und nicht im Namen des Unternehmens eingerichtet ist.
. SIMPLE IRA, eine Personalvorsorge, die sowohl Arbeitgeber- als auch Arbeitnehmerbeiträge mit niedrigeren Beitragsgrenzen zulässt und die einfacher ist.
. Self-Directed-IRA, mit der der Kontoinhaber im Namen des Vorsorgeplans Investitionen tätigen kann.

Zusammenfassung

1. 403b-Pläne werden nur bei einem Rücktritt besteuert, wenn der Planinhaber bereits in den Ruhestand getreten ist, während IRA-Beiträge entweder steuerlich oder steuerlich nicht abzugsfähig sind.
2. 403b-Pläne ermöglichen Planinhabern, einen steuerfreien Kredit für ihre Pläne zu erhalten, der in fünf bis zehn Jahren zu zahlen ist, während IRA-Planinhaber nur zwei Monate pro Jahr von ihren Beiträgen Kredite aufnehmen können.
3. 403b-Fonds werden in verschiedene Unternehmen investiert, während IRA-Fonds in Versicherungsunternehmen investiert werden.