Unterschied zwischen FHA und konventionellen Darlehen

FHA vs konventionelle Kredite

Für jeden, der ein Kreditprodukt erwerben möchte, ist es von größter Bedeutung, sich gründlich mit dem Unterschied zwischen herkömmlichen Darlehen und FHA-Darlehen vertraut zu machen. Viele setzen nur auf die Meinung des Kreditgebers.
Die FHA ist die Bundesbehörde, die verschiedene Finanzprogramme durchführt, um Wohneigentum zu fördern. In der Regel handelt es sich bei FHA-Darlehen um Hypotheken, die mit Hilfe der Bundesbehörde besichert werden. Die Rückzahlung der Banken wird garantiert, wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht einlösen kann. Alles, was man tun muss, ist eine kleine Anzahlung, und sie werden in der Lage sein, ein Haus zu kaufen.

Herkömmliche Kredite werden von Banken ohne Rückzahlungsgarantie durch eine staatliche Stelle angeboten. Bei diesen Darlehen handelt es sich in der Regel um eine private Hypothekenversicherung (PMI), die die kreditgebende Bank gegen Nichtzahlung des Darlehensnehmers für Darlehen von mehr als 80% des Wertes der Immobilie versichert. Dies bedeutet, dass die private Hypothekenversicherung bei einem Darlehen von 95% der Immobilie diese 15% deckt..

Sowohl FHA als auch konventionelle Kredite haben die gleichen Zinssätze, aber FHA ist aufgrund des geringeren Risikos für die Bank beliebter. Typische Kredite beziehen sich normalerweise auf 80% des Immobilienwertes, aber ein Darlehen von 10%, 15% ODER 17% kann vom Kreditnehmer aufgenommen werden. Dadurch sinkt der Gesamtwert des Darlehens um 3%. Ein einzelner Kredit wird jedoch von einigen herkömmlichen Kreditgebern und nicht von zwei Krediten angeboten. Wie PMI für konventionelle Kredite haben FHA-gedeckte Kredite auch eine Hypothekenversicherungsprämie (MIP), die nicht als Abschlusskosten gezahlt wird, sondern zu dem Darlehen hinzugefügt werden kann. FHA-Darlehen verlangen, dass der Kreditnehmer mindestens 3,5% seines eigenen Geldes zur Schließung beiträgt.

Einer der Hauptvorteile von FHA gegenüber herkömmlichen Krediten besteht darin, dass die Kriterien für die Kreditqualifizierung relativ einfach sind und auch weniger Eigenkapitalanforderungen erforderlich sind. Im Allgemeinen können sich Kreditnehmer mit einigen Pannen in ihrer Kreditgeschichte sowie solche ohne Kreditgeschichte für FHA-Kredite qualifizieren. Herkömmliche Kredite hängen stark von der Kreditbewertung ab. Wenn eine Bewertung unter dem Mindeststandard liegt, wird Ihnen die Qualifikation verweigert oder bestenfalls in eine höhere Prim-Rate gesetzt.

Zusammenfassung:
Konventionelle Kredite werden von Banken ohne Gewähr angeboten, während FHA-Kredite von der Regierung garantiert werden.
Herkömmliche Kredite haben einen strengeren Qualifikationsprozess als FHA-Kredite.
FHA-Darlehen können erworben werden, ohne dass der Kreditnehmer eine Kredithistorie hat, während herkömmliche Kredite stark von den Kreditwerten abhängen.
FHA-Kredite sind aufgrund ihres geringeren Risikos für Banken bei Kreditnehmern beliebter als bei herkömmlichen Krediten.