Unterschied zwischen Anleihe und Darlehen

Bond vs Darlehen
 

Anleihen und Kredite sind sich insofern ähnlich, als sie eine ähnliche Funktion erfüllen, indem sie Geld leihen, für das Zinsen erhoben werden. Während die Zinsen für Kredite fest oder variabel sein können, sind die Zinsen für Anleihen in der Regel fest. Anleihen und Darlehen funktionieren auf die gleiche Weise. Es gibt jedoch eine Reihe wichtiger Unterschiede zwischen den beiden. Der Artikel bietet eine klare Erklärung zu Anleihen und Darlehen und zeigt, wie Anleihen und Darlehen einander ähnlich sind.

Bindung

Anleihen sind Schuldinstrumente, und wenn ein Anleger eine Anleihe kauft, leihen sie effektiv Geld an die Regierung oder an ein Unternehmen (je nach Art der Anleihe). Das Unternehmen, das Anleihen emittiert, nimmt für einen bestimmten Zeitraum Mittel auf, indem es dem Anleihegläubiger einen festen Zinssatz zahlt. Da die Zinsen, die der Anleihegläubiger erhält, naturgemäß fixiert sind, werden Anleihen normalerweise als bezeichnet festverzinsliche Wertpapiere.

Anleihen werden von einer Reihe von Parteien wie Unternehmen, Bundesstaaten, Kommunen usw. verwendet und dienen zur Finanzierung von Geschäftsvorgängen, Investitionen, Projekten und anderen Aktivitäten. Der für eine Anleihe gezahlte Zinssatz wird als a bezeichnet Kuponzinsen und der geliehene Betrag wird als bezeichnet Anleihekapital. Die Laufzeit der Anleihe wird nach Ablauf ihres Fälligkeitstermins abgeschlossen sein. Zu diesem Zeitpunkt werden die Zinszahlungen und der Kapitalwert der Anleihe vollständig an den Anleihegläubiger gezahlt. Anleihen werden jährlich und halbjährlich mit Kuponzinsen verzinst.

Darlehen

Ein Darlehen ist, wenn eine Partei (als Kreditgeber bezeichnet wird, die in der Regel eine Bank oder ein Finanzinstitut ist) sich verpflichtet, einer anderen Partei (als Kreditnehmer bezeichnet) einen Geldbetrag zu geben, der nach einer bestimmten Zeit zurückgezahlt werden muss. Der Darlehensgeber berechnet dem Darlehensnehmer Zinsen für das geliehene Geld und erwartet, dass die Zinszahlungen regelmäßig (in der Regel monatlich) erfolgen. Am Ende der Laufzeit des Darlehens ist die vollständige Rückzahlung von Kapital und Zinsen zu leisten. Die Darlehensbedingungen sollten in einem Darlehensvertrag festgelegt werden, der die Bedingungen für die Rückzahlung, die Zinssätze und die Zahlungsfristen festlegt.

Darlehen werden aus einer Reihe von Gründen aufgenommen, z. B. zum Kauf von Fahrzeugen, zur Zahlung von Studiengebühren, Hypotheken für den Erwerb von Wohnraum, Privatkredit usw. Kreditgeber wie Banken und Finanzinstitute prüfen in der Regel die Glaubwürdigkeit des Kreditnehmers, bevor er Geldmittel leiht. Es gibt eine Reihe von Kriterien, die der Kreditnehmer erfüllen muss. Dazu gehören Kredithistorie, Gehalt / Einkommen, Vermögenswerte usw.

Was ist der Unterschied zwischen Anleihe und Darlehen??

Anleihen und Kredite sind sich insofern sehr ähnlich, als sie Darlehen an Kreditnehmer anbieten, für die Zinsen erhoben werden. Anleihen und Darlehen funktionieren auf die gleiche Art und Weise, in der der Kreditnehmer dem Darlehensgeber entweder durch Aufnahme eines Darlehens oder durch den Kauf einer Anleihe Geldmittel aufnimmt, und der Darlehensnehmer zahlt periodische Zinsen über die Laufzeit der Anleihe / Darlehenslaufzeit. Bei Fälligkeit der Anleihe oder des Darlehens wird der Darlehensnehmer den gesamten Kapitalbetrag zusammen mit den anderen fälligen Zinszahlungen zurückzahlen. Trotz dieser Ähnlichkeiten gibt es einige Unterschiede zwischen den beiden. Der Hauptunterschied besteht darin, dass bei Krediten die Bank und andere Finanzinstitute die Kreditgeber und Einzelpersonen oder Unternehmen die Kreditnehmer sind. Mit Anleihen ist die breite Öffentlichkeit jedoch die Kreditgeber und Unternehmen und Regierungen sind Kreditnehmer. Kredite können von jedem erhalten werden, der das Darlehen zurückzahlen kann. Anleihen können jedoch nur von größeren Unternehmen oder staatlichen Stellen begeben werden. Ein weiterer wesentlicher Unterschied besteht darin, dass Anleihen gehandelt werden können und der Kreditgeber sein Geld gegebenenfalls vor Fälligkeit abrufen kann. Kredite haben keinen Markt, auf dem sie gehandelt werden. Mit den jüngsten Fortschritten bei der Verbriefung können Kreditgeber wie Banken das Darlehen jetzt an Dritte wie andere Finanzinstitute verkaufen.

Zusammenfassung:

Bond vs Darlehen

• Anleihen und Kredite sind sich insofern sehr ähnlich, als sie Darlehen an Darlehensnehmer vergeben, für die Zinsen erhoben werden.

• Anleihen sind Schuldtitel. Wenn ein Anleger eine Anleihe kauft, leihen sie effektiv Geld an die Regierung oder ein Unternehmen.

• Ein Darlehen ist, wenn eine Partei (als Darlehensgeber bezeichnet wird, die in der Regel eine Bank oder ein Finanzinstitut ist) sich verpflichtet, einer anderen Partei (als Darlehensnehmer bezeichnet) einen Geldbetrag zu geben, der nach einer bestimmten Zeit zurückgezahlt werden muss.

• Bei Krediten sind die Bank und andere Finanzinstitute die Kreditgeber, und Privatpersonen oder Unternehmen sind die Kreditnehmer, wohingegen die allgemeine Öffentlichkeit die Kreditgeber und Unternehmen sind und die Regierungen bei Anleihen Kreditnehmer sind.

• Die Anleihen können gehandelt werden, und der Kreditgeber kann sein Geld bei Bedarf vorzeitig abrufen. Kredite haben keinen Markt, auf dem sie gehandelt werden.

• Mit den jüngsten Fortschritten bei der Verbriefung können Kreditgeber wie Banken das Darlehen jetzt an Dritte wie andere Finanzinstitute verkaufen.