Unterschied zwischen Rückgriffs- und Nicht-Rückgriffsschulden

Regress gegen Nicht-Regress-Schulden
 

Wenn eine Bank oder ein Kreditinstitut Darlehen gewährt, müssen sie einen Vermögenswert als Sicherheit für den Kredit verpfänden. Dies ist in der Regel der Vermögenswert oder das Vermögen, mit dem der Kreditfonds erworben wurde. Die an die Bank verpfändeten Sicherheiten werden von der Bank zur Deckung etwaiger Verluste verwendet, falls der Kreditnehmer mit seinen Darlehenszahlungen in Verzug gerät und seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann. Auf diese Weise fungieren Sicherheiten als Versicherung für Kreditgeber. Eine Bank kann verschiedene Arten von Darlehen für verschiedene Zwecke gewähren. Diese Darlehen können in zwei Arten unterteilt werden. Regress und Nicht-Regress. Der Artikel bietet eine klare Erklärung der zwei verschiedenen Arten von Schulden und erläutert die Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen Rückgriffs- und Nicht-Rückgriffsverbindlichkeiten.

Was ist eine Regressschuld??

Eine Regressschuld ist ein Darlehen, für das ein Vermögenswert oder eine Immobilie als Sicherheit verpfändet wird. Für den Fall, dass der Kreditnehmer mit seinem Darlehen in Verzug gerät, ist der Kreditgeber befugt, die Sicherheit zu beschlagnahmen und seine Schulden aus dem Verkaufserlös des Vermögenswertes einzuziehen. Wenn der Erlös aus dem Vermögenswert jedoch nicht ausreicht, um den Darlehensbetrag einzuziehen, kann der Darlehensgeber die anderen Vermögenswerte des Darlehensnehmers wie Bankguthaben, Gehälter, Häuser, Fahrzeuge usw. beschlagnahmen. Eine Rückgriffsschuld ist für den Darlehensgeber von Vorteil, sofern dies möglich ist die Befugnis, den gesamten fälligen Betrag zurückzufordern, indem er andere Vermögenswerte des Darlehensnehmers in Anspruch nimmt.

Was ist eine Nicht-Regressschuld??

Eine Rückgriffsschuld ist das genaue Gegenteil einer Rückgriffsschuld. Wenn der Darlehensnehmer sein Darlehen nicht zahlt, kann der Darlehensgeber den als Sicherheit verpfändeten Vermögenswert zur Eintreibung ausstehender Schulden verwenden. Der Darlehensgeber hat jedoch nicht die Befugnis, andere Vermögenswerte des Darlehensnehmers hinter sich zu lassen. Wenn der verpfändete Vermögenswert nicht den gesamten Darlehensbetrag abdeckt, hat der Darlehensgeber keine andere Wahl, als den Verlust zu tragen. Ein Darlehen ohne Rückgriffsanspruch wird von einem Darlehensnehmer vorgezogen, da er die Sicherheit bietet, dass der Darlehensgeber keine anderen Vermögenswerte des Darlehensnehmers beschlagnahmen kann und seine Schuldverpflichtungen mit dem als Sicherheit verpfändeten Vermögenswert enden. Andererseits sind Nicht-Regress-Schulden für einen Kreditgeber, der möglicherweise einen Teil des Schadens übernehmen muss, nicht günstig.

Was ist der Unterschied zwischen Rückgriffsschulden und Nicht-Rückgriffsschulden??

Der Unterschied zwischen den Arten von Schulden besteht in den Vermögenswerten, die ein Kreditgeber zur Deckung von Verlusten anstreben kann, falls ein Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommt. Sowohl bei Rückgriffs- als auch bei Nicht-Rückgriffsforderungen kann der Kreditgeber Verluste durch den Verkauf des als Sicherheit verpfändeten Vermögenswertes wiedererlangen. Für den Fall, dass der verpfändete Vermögenswert jedoch nicht den gesamten Darlehensbetrag abdeckt, sind die Optionen für den Darlehensgeber unter einer Regressschuld günstiger als für eine regresslose Schuld. Bei einer Rückgriffsschuld kann der Darlehensgeber alle anderen Vermögenswerte des Darlehensnehmers aufbringen, bis der volle Betrag eingezogen ist. Bei einer regressfreien Schuld kann der Darlehensgeber nur den Betrag aus dem als Sicherheit verpfändeten Vermögenswert zurückerhalten und muss den aus der Differenz resultierenden Verlust erleiden. Kreditnehmer ziehen es vor, Kredite ohne Rückgriffsanspruch aufzunehmen. Die Zinssätze für solche Kredite sind jedoch höher und stehen in der Regel nur Einzelpersonen oder Unternehmen zur Verfügung, die sehr hohe Bonitätswerte und die geringste Ausfallwahrscheinlichkeit haben. Darüber hinaus kann ein Darlehen ohne Rückgriffsanspruch die anderen Vermögenswerte des Kreditnehmers erhalten, schadet jedoch bei Ausfall des Kreditnehmers der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Dies gilt auch für den Ausfall von Rückgriffsforderungen.

Zusammenfassung:

Regressverschuldung vs. Nicht-Regressschuld

• Wenn eine Bank oder ein Kreditinstitut Darlehen gewährt, müssen sie als Sicherheit für den Kredit verpfändet werden. Die an die Bank verpfändeten Sicherheiten werden von der Bank zur Deckung etwaiger Verluste verwendet, falls der Kreditnehmer mit seinen Darlehenszahlungen in Verzug gerät.

• Bei einer Rückforderungsschuld kann der Darlehensgeber den Darlehensbetrag durch Verkauf der Sicherheiten zurückfordern. Wenn dies nicht den vollen Betrag abdeckt, kann der Darlehensgeber alle anderen Vermögenswerte des Darlehensnehmers abtreten, bis der volle Betrag zurückgefordert ist.

• Eine Nicht-Regressverschuldung ist das genaue Gegenteil einer Regressschuld. Wenn der Kreditnehmer sein Darlehen nicht zahlt, kann der Kreditgeber den als Sicherheit verpfändeten Vermögenswert nutzen, um ausstehende Schulden einzuziehen. Der Darlehensgeber hat jedoch nicht die Befugnis, andere Vermögenswerte des Darlehensnehmers in Anspruch zu nehmen.

• Kreditnehmer ziehen es vor, Kredite ohne Rückgriffsanspruch aufzunehmen. Die Zinssätze für solche Kredite sind jedoch höher und stehen in der Regel nur Einzelpersonen oder Unternehmen zur Verfügung, die sehr hohe Bonitätswerte und die geringste Ausfallwahrscheinlichkeit haben.

• Kreditgeber bevorzugen Rückforderungsschulden, während Kreditnehmer Nichtrückgriffsforderungen bevorzugen.