Differenz zwischen Banksatz und Basiszinssatz

Schlüsseldifferenz - Banksatz vs. Basisrate
 

Das Wissen über den Bankzinssatz und den Basiszinssatz ist sowohl für Kreditnehmer als auch für Darlehensgeber wichtig, um zu verstehen, wie diese Zinssätze von den verschiedenen wirtschaftlichen Bedingungen und der Regierungspolitik beeinflusst werden. Der Hauptunterschied zwischen Banksatz und Basiszinssatz ist der Der Bankzinssatz ist der Zinssatz, zu dem die Zentralbank des Landes den Geschäftsbanken Geld verleiht, während der Basiszinssatz der Zinssatz ist, zu dem die Geschäftsbanken der Öffentlichkeit Mittel in Form von Darlehen zur Verfügung stellen.

INHALT
1. Übersicht und Schlüsseldifferenz
2. Was ist der Bankpreis??
3. Was ist die Basisrate??
4. Side-by-Side-Vergleich - Banksatz gegen Basiszinssatz
5. Zusammenfassung

Was ist der Bankpreis?

Banksatz wird auch als 'Diskontsatz'und ist der Zinssatz, zu dem die Zentralbank den Geschäftsbanken Mittel zur Verfügung stellt. Die Geschäftsbanken haben eine Mindestreservesumme, die sie aufrechterhalten müssen, und wenn die Bank diesen Mindestschwellenwert erreicht, wird sie von der Zentralbank aufgenommen. Dies erfolgt in der Regel in Form von kurzfristigen Darlehen. Die Ermittlung des Bankzinssatzes erfolgt in der Regel vierteljährlich, um die Geldmenge in der Wirtschaft zu kontrollieren.

Die Zentralbank ist für die Aufrechterhaltung der finanziellen Stabilität einer Wirtschaft verantwortlich. Die Geldmenge in der Wirtschaft wird von der Zentralbank auf zwei Arten kontrolliert, die miteinander verbunden sind.

Steuerpolitik

Dies ist die Politik der Regierung, um die makroökonomischen Bedingungen zu beeinflussen, beispielsweise zur Kontrolle von Arbeitslosigkeit, Inflation und Wechselkursen innerhalb einer Volkswirtschaft.

Geldpolitik

Die Geldpolitik umfasst Maßnahmen zur Steuerung der Geldmenge und des Zinssatzes (Zinssatz für Anleihen und Einsparungen) in der Wirtschaft.

Z.B. Steigen die Inflationsraten in der Wirtschaft an und die Regierung wünscht, sie zu kontrollieren, kann der Öffentlichkeit ein höherer Zinssatz als Anreiz angeboten werden, um mehr zu sparen. Infolgedessen wird sich die Geldmenge in der Wirtschaft verringern.

Was ist die Basisrate?

Der Basiszinssatz ist der Zinssatz, zu dem Geschäftsbanken Kredite an die Öffentlichkeit vergeben. Der Basiszinssatz sollte nicht unter dem Bankzinssatz liegen. Banken fungieren als Vermittler und akzeptieren Einlagen von Sparern sowie Darlehen an Kreditnehmer. Ihre Gewinne werden aus der Spanne zwischen dem Zinssatz, den sie für die Gelder zahlen, und dem Zinssatz, den sie von den Kreditnehmern erhalten, abgeleitet und als 'Nettozinsspanne'(NIM).

Einflussfaktoren auf die Basisrate

Wirtschaftslage

Die wirtschaftlichen Bedingungen in einem Land unterliegen im Laufe der Zeit einem günstigen und ungünstigen Tempo. In einer wirtschaftlichen Rezession (Verringerung der wirtschaftlichen Aktivität in einem Land), in der das Verbrauchervertrauen gering ist, werden die Geschäftsbanken Kredite mit einer niedrigeren Rate anbieten, um die Konsumausgaben zu erhöhen. Wenn sich die Wirtschaft zu erholen beginnt und die Kunden mehr Ausgaben tätigen, werden die Banken allmählich die Zinsen erhöhen.

Art der Ertragskurve

Banken versuchen kontinuierlich, ihren Nettoertrag zu steigern. Das Verhältnis zwischen kurzfristigen und langfristigen Zinssätzen ist ein wichtiger Faktor, den die Banken berücksichtigen müssen, da sie höhere Gewinne erzielen können, wenn die kurzfristigen Zinssätze niedriger sind als die durchschnittlichen langfristigen Zinssätze. Diese Beziehung wird in einer "Renditekurve" dargestellt, bei der es sich um eine grafische Darstellung der festverzinslichen Sicherheiten handelt, die über die Zeitdauer aufgetragen ist.

Kunden

Banken berücksichtigen auch spezifische Faktoren für die Kunden, für die sie Darlehen vergeben. Der Zinssatz, zu dem die Banken den einzelnen Kunden Kredite gewähren, kann sich auch nach der Kreditwürdigkeit der Kunden unterscheiden. Wenn der jeweilige Kunde eine hohe Kreditwürdigkeit und eine langfristige Beziehung zur Bank hat, werden diese Kunden wahrscheinlich Kredite zu einem günstigen Zinssatz erhalten, verglichen mit weniger kreditwürdigen Kunden.

Abbildung_1: Differenz zwischen Banksatz und Basiszinssatz

Was ist der Unterschied zwischen Banksatz und Basiszinssatz??

Banksatz vs. Basiszinssatz
Der Bankzinssatz ist der Zinssatz, zu dem die Regierung den Geschäftsbanken Mittel zur Verfügung stellt.	Der Basiszinssatz ist der Zinssatz, zu dem Geschäftsbanken der Öffentlichkeit Mittel zur Verfügung stellen.
Rate Spezifikation
Der angebotene Preis kann von einer Geschäftsbank zur anderen wechseln.	Der angebotene Preis kann sich von Kunde zu Kunde ändern.

Zusammenfassung - Bankrate vs Basisrang

Abschließend liegt der Hauptunterschied zwischen Banksatz und Basiszinssatz in dem Finanzinstitut, das den Zinssatz entscheidet und anbietet. Der Banksatz wird von der Zentralbank einer Volkswirtschaft zur Kontrolle der Geldmenge beschlossen. Der Basiszinssatz ist der Zinssatz, zu dem Geschäftsbanken Mittel an die Öffentlichkeit verleihen, und dies hängt stark von den vorherrschenden Marktbedingungen ab.

Referenz:

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Fontinelle, Amy. "Fiskalpolitik" Investopedia. N., 30. Dezember 2015. Web. 05. Februar 2017.

„Wie kann eine Rezession die persönlichen Zinssätze beeinflussen?“ Wie sich eine Rezession auf die persönlichen Zinssätze auswirken kann - Financial Web. N.p., n. D. Netz. 05. Februar 2017.

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