Filialbanking vs. Unit Banking

Unit-Banking bezieht sich auf eine Bank, die eine einzelne, normalerweise kleine Bank ist, die Finanzdienstleistungen für ihre lokale Gemeinschaft erbringt. Eine Einheitsbank ist unabhängig und hat keine Verbindungsbanken - Zweigstellen - in anderen Bereichen. Filialbank bezieht sich auf eine Bank, die mit einer oder mehreren anderen Banken in einem Gebiet oder außerhalb davon verbunden ist; Diese Bank bietet ihren Kunden alle üblichen Finanzdienstleistungen an, wird jedoch von einem größeren Finanzinstitut unterstützt und kontrolliert. Zum Beispiel besitzt eine große Bankgesellschaft wie Chase in den USA Chase-Bankfilialen in über 20 Staaten. In der Vergangenheit haben viele Staaten das Filialbanking eingeschränkt oder sogar verboten, um stärker lokalisierte Einheitenbanken zu fördern, und unabhängige Bankeinheiten sind relativ häufig. Im Jahr 1994 wurden jedoch die meisten dieser Beschränkungen aufgehoben, was zu einer Zweigbank führte, wie sie heute in den USA üblich ist.

Vergleichstabelle

Branch Banking im Vergleich zum Unit Banking-Vergleichsdiagramm

Filialbank	Unit Banking
Über	Eine Bank, die mit einer oder mehreren anderen Banken in einem Gebiet oder außerhalb davon verbunden ist. Bietet alle üblichen Finanzdienstleistungen, wird jedoch von einem größeren Finanzinstitut unterstützt und kontrolliert.	Einzelne, in der Regel kleine Bank, die Finanzdienstleistungen für die lokale Gemeinschaft erbringt. Hat keine anderen Bankfilialen anderswo.
Stabilität	Normalerweise sehr belastbar und in der Lage, lokalen Rezessionen (z. B. einer schlechten Erntesaison in einer landwirtschaftlichen Gemeinschaft) zu widerstehen, dank der Unterstützung anderer Zweige.	Extrem anfällig für Misserfolg, wenn die lokale Wirtschaft kämpft.
Operative Freiheit	Weniger	Mehr
Rechtsgeschichte	Für den Großteil der US-amerikanischen Geschichte eingeschränkt oder verboten. Zugelassen in allen 50 Staaten nach dem Riegle-Neal-Interstate-Banken- und Effizienzgesetz von 1994.	Bevorzugte Bankform für den größten Teil der US-amerikanischen Geschichte, trotz ihrer Tendenz zum Scheitern. Die Befürworter hüten sich vor der Macht- und Geldkonzentration des Bankgeschäfts.
Kredite und Vorschüsse	Kredite und Vorschüsse basieren unabhängig von ihrem Status auf dem Verdienst .	Kredite und Vorschüsse können von Autorität und Macht beeinflusst werden.
Finanzielle Resourcen	Größere finanzielle Ressourcen in jeder Branche.	Größere finanzielle Ressourcen in einer Branche
Entscheidungen fällen	Verzögerungen bei der Entscheidungsfindung, da sie von der Zentrale abhängig sein müssen.	Die Zeit wird gespeichert, da sich die Entscheidungsfindung in derselben Branche befindet.
Mittel	Die Mittel werden von einer Niederlassung in eine andere transferiert. Die Nutzung der Mittel durch eine Niederlassung würde zu regionalen Ungleichgewichten führen	Die Mittel werden in einer Niederlassung zugeteilt, ohne dass andere Niederlassungen unterstützt werden. Während der Finanzkrise muss die Einheitsbank geschlossen werden. Dies führt zu regionalen Ungleichgewichten oder zu keinem Gleichgewichtswachstum
Kosten der Aufsicht	Hoch	Weniger
Machtkonzentration in der Hand weniger Leute	Ja	Nein
Spezialisierung	Arbeitsteilung ist möglich und damit Spezialisierung möglich	Spezialisierung aufgrund mangelnder Fachkräfte und Kenntnisse nicht möglich
Wettbewerb	Hohe Konkurrenz zu den Niederlassungen	Weniger Wettbewerb innerhalb der Bank
Profite	Geteilt von der Bank mit ihren Filialen	Wird für die Entwicklung der Bank verwendet
Spezialwissen der lokalen Kreditnehmer	Nicht möglich und daher sind schlechte Abbuchungen hoch	Mögliches und geringeres Risiko von Forderungsausfällen
Ausschüttung von Kapital	Die richtige Verteilung von Kapital und Macht.	Keine ordnungsgemäße Verteilung von Kapital und Macht.
Zinssatz	Der Zinssatz ist einheitlich und wird von der Zentrale oder auf Anweisung der RBI festgelegt.	Der Zinssatz ist nicht einheitlich, da die Bank eigene Richtlinien und Zinssätze hat.
Einlagen und Vermögenswerte	Einlagen und Vermögenswerte sind diversifiziert und verstreut, sodass Risiken an verschiedenen Stellen auftreten.	Einlagen und Vermögenswerte sind nicht diversifiziert und befinden sich an einem Ort, daher ist das Risiko nicht gestreut.

Inhalt: Branch Banking vs Unit Banking

• 1 Dienste und Stabilität
• 2 operative Freiheit
• 3 Rechts- und Wirtschaftsgeschichte
• 4 Referenzen

Service und Stabilität

Einheitsbanken und Zweigbanken bieten die gleichen Finanzdienstleistungen an. Zweigbanken sind jedoch eher in der Lage, während einer Finanzkrise weiterhin Dienstleistungen zu erbringen, da die gut diversifizierten Mutterinstitutionen, deren Eigentümer sie sind, nicht so leicht von Ereignissen betroffen sind, die die lokale Wirtschaft beeinträchtigen können (z. B. eine Dürre in einer landwirtschaftlichen Bevölkerung) ). Banken, die von den gleichen Personengruppen Kredite aufnehmen und ausleihen, sind in einer Finanzkrise anfälliger für das Scheitern, so dass einige Ökonomen der Ansicht sind, dass die Weltwirtschaftskrise durch die weit verbreitete Existenz des Bankensektors verschlimmert wurde.^[1]

In Marcus Nadler und Jules Bogen Die Bankenkrise: Das Ende einer Epoche, Das Unit Banking soll "an vielen fundamentalen Mängeln leiden" - nämlich "Kein Land verfügt über ein talentiertes Bankmanagement, um mehrere tausend Einzelinstitute mit richtungsweisender Ausrichtung zu versorgen". Darüber hinaus ist die Regulierung vieler unabhängiger Banken "in der Praxis eine unmögliche Aufgabe für die Aufsichtsbehörden". Das bedeutet, dass Missmanagement im Unit Banking leicht unbemerkt bleibt.

Operative Freiheit

Unabhängig von einem größeren Finanzinstitut haben Einheitsbanken größere Entscheidungsfreiheit für sich. Entscheidungen einer Zweigbank unterliegen den von einer zentralen Behörde erlassenen Regeln.

Rechts- und Wirtschaftsgeschichte

Ein Blick auf die Geschichte der Bankgesetze in den USA aus dem Buch von Nadler und Bogen Die Bankenkrise.

Obwohl bekannt war, dass das Unit-Banking bereits in den 1920er Jahren wirtschaftliche Probleme verursachte, untersagte der McFadden Act von 1927 ausdrücklich das Interstate-Bankwesen. Das Unit Banking war während der Entwicklung des Bankengesetzes von 1933 erneut ein Diskussionspunkt, doch die rechtlichen Beschränkungen für das Bankwesen blieben schließlich bestehen. Befürworter des Unit Banking befürchten weiterhin die Konzentration von Vermögen und Macht, die mit dem Filialbanking verbunden ist.

Als große Banken versuchten, Schlupflöcher zu finden, die zwischenstaatliche Zweigstellen zuließen, wurden im Bank Holding Company Act von 1956 zusätzliche Beschränkungen erlassen. Während die meisten Staaten die Beschränkungen für Zweigbanken im Laufe der Zeit gelockerten, blieben viele Beschränkungen bis 1994 bestehen, als die Riegle-Neal-Interstate Das Banking and Branching Efficiency Act wurde verabschiedet.^[2] Diese Gesetzgebung erlaubte die Zweigbankpraktiken in allen 50 Staaten.

Verweise

• "Die politischen Lehren der Depressions-Ära Bankenreform" von Charles W. Calomiris, p. 5-11
• Die Bankenkrise: Das Ende einer Epoche von Marcus Nadler und Jules Bogen