Kapitel 7 vs. Kapitel 13 Insolvenz

Kapitel 7 Konkurs beseitigt den größten Teil der ungesicherten Schulden einer Person, d. h. Schulden, die nicht durch Immobilien besichert sind. Beispiele für ungesicherte Schulden umfassen Kreditkarten- und Arztrechnungen. Kapitel 13 Konkurs, Auf der anderen Seite werden Schulden nicht beseitigt, sondern mit einem neuen monatlichen Zahlungsplan umstrukturiert, der erschwinglich ist. Dies kann dazu beitragen, die Abschottung oder die Fahrzeugrücknahme zu verhindern.

Vergleichstabelle

Kapitel 13 Insolvenz versus Kapitel 7 Insolvenzvergleichsdiagramm

Kapitel 13 Insolvenz	Kapitel 7 Insolvenz
Schutz vor Wiederinbesitznahme	Ja	Nein
Auswirkungen auf die Schulden	Schulden müssen bezahlt werden, obwohl der Betrag gesenkt werden kann	Ungesicherte Schulden vergeben
Art des Konkurses	Reorganisation	Liquidation
Zeit bis zur Auflösung	36 bis 60 Monate	3 bis 6 Monate

Inhalt: Kapitel 7 gegen Kapitel 13 Insolvenz

• 1 Was ist Kapitel 7 Konkurs??
• 2 Was ist Kapitel 13 Konkurs??
• 3 Berechtigung
  • 3.1 Wer ist für die Insolvenz von Kapitel 7 berechtigt??
  • 3.2 Wer kann in Kapitel 13 Insolvenz anmelden??
• 4 Konkursverfahren
  • 4.1 Einreichung der Petition
  • 4.2 Insolvenzverfahren
• 5 Auswirkungen auf die Kredithistorie
• 6 gedeckte Schulden
• 7 Bezahlung
• 8 Risiko für persönliche Vermögenswerte
• 9 Zeit und Kosten
• 10 Andere Möglichkeiten, nicht gesicherte Schulden zu stornieren
• 11 Referenzen

Ein auslaufendes Zeichen in einem Circuit City Store, das 2010 Insolvenz angemeldet hatte

Was ist Kapitel 7 Insolvenz?

Bei der Insolvenz von Kapitel 7 werden sämtliche Vermögenswerte des Schuldners (mit Ausnahme einiger befreiter Vermögenswerte wie der Hauptwohnsitz) verkauft, und der Erlös wird zur Zahlung der Gläubiger verwendet. Gläubiger werden im Allgemeinen nicht in voller Höhe bezahlt, die verbleibenden Schulden werden jedoch entlastet (beseitigt). Der Schuldner haftet nicht für ausstehende Schulden und kann einen "Neuanfang" erhalten. Nicht alle Arten von Schulden können beglichen werden, und nicht jeder kann gemäß Kapitel 7 einen Antrag stellen.

Was ist Kapitel 13 Konkurs??

In einem Konkurs des 13. Kapitels (auch als Lohnempfängerplan bezeichnet) restrukturiert der Schuldner alle ausstehenden Schulden, indem er einen Rückzahlungsplan mit monatlichen Raten für einen Zeitraum von 3 Jahren (wenn das Einkommen des Schuldners unter dem staatlichen Mittelwert liegt) oder 5 Jahre vorschlägt. Während dieser Zeit können die Gläubiger nicht mit dem Inkasso beginnen. Der Schuldner verliert kein Vermögen; Es wird keine Immobilie an Gläubiger verkauft.

Berechtigung

Der Schuldner muss innerhalb von 180 Tagen vor der Insolvenz die Kreditberatung von einer anerkannten Kreditberatungsstelle erhalten. Dies ist eine Voraussetzung für alle Kapitel der Insolvenzordnung. Wenn während der erforderlichen Kreditberatung ein Debt-Management-Plan entwickelt wird, muss dieser beim Gericht eingereicht werden.

Wer ist für die Insolvenz von Kapitel 7 berechtigt??

Ein Schuldner kann die Insolvenz nach Kapitel 7 unabhängig von der Höhe der Schulden oder der Zahlungsfähigkeit des Schuldners beantragen. Es gibt jedoch einen Mittelwerttest für die Einreichung unter Kapitel 7. Wenn Einkommen und Mittel des Schuldners - nach Abzug der Lebenshaltungskosten und der monatlichen Zahlungen für die Unterstützung der Kinder - gesicherte Schulden wie Hypotheken - als ausreichend angesehen werden, um einen Rückzahlungsplan gemäß Kapitel 13 zu unterstützen, dann wird das Gericht die Erleichterung nach Kapitel 7 normalerweise nicht genehmigen.

Wer kann in Kapitel 13 Insolvenz anmelden??

Schuldner (auch bei Selbständigen) können gemäß Kapitel 13 Insolvenz anmelden, wenn ihre ungesicherten Schulden unter 360.475 USD liegen und die gesicherten Schulden unter 1.081.400 USD liegen. Unternehmen und Partnerschaften dürfen nicht gemäß Kapitel 13 eingereicht werden.

Prozess der Insolvenz

Einreichung der Petition

Bei Konkurs sowohl in Kapitel 7 als auch in Kapitel 13 muss der Schuldner einen freiwilligen Antrag beim Konkursgericht stellen. Einige Dokumente müssen ebenfalls eingereicht werden, z.

1. Zeitpläne für Vermögenswerte und Verbindlichkeiten;
2. einen Zeitplan der laufenden Einnahmen und Ausgaben;
3. eine Erklärung zu finanziellen Angelegenheiten; und
4. ein Zeitplan für Ausführungsverträge und nicht abgelaufene Leasingverträge
5. eine Bescheinigung über die Kreditberatung und eine Kopie eines durch Kreditberatung entwickelten Schuldentilgungsplans.
6. eine Kopie der Steuererklärung oder der Transkription für das letzte Steuerjahr sowie die während des Verfahrens eingereichten Steuererklärungen
7. Ein etwaiger Zahlungsnachweis von Arbeitgebern, der 60 Tage vor der Einreichung eingegangen ist;
8. eine Aufstellung des monatlichen Nettoeinkommens und einer erwarteten Steigerung der Einnahmen oder Ausgaben nach der Einreichung;
9. eine Aufzeichnung aller Zinsen, die der Schuldner an einem Schulabschluss oder einem Schulabschluss hat

Der Schuldner muss folgende Angaben machen:

• Eine Liste aller Gläubiger sowie die Höhe und Art ihrer Forderungen;
• Quelle, Höhe und Häufigkeit des Einkommens des Schuldners;
• Eine Liste des gesamten Vermögens des Schuldners; und
• Eine detaillierte Liste der monatlichen Lebenshaltungskosten des Schuldners, d. H. Lebensmittel, Kleidung, Unterkunft, Dienstprogramme, Steuern, Transport, Medizin usw.

Für eine Konkursanmeldung gemäß Kapitel 13 enthalten zusätzliche Dokumente einen vorgeschlagenen Rückzahlungsplan für Schulden, die in 36-60 monatlichen Zahlungen zu zahlen sind.

Anmeldegebühren

Die Anmeldegebühr für eine Insolvenz von Kapitel 13 umfasst eine Anmeldegebühr von 235 US-Dollar und eine sonstige Verwaltungsgebühr von 46 US-Dollar. Die Anmeldegebühr für eine Insolvenz von Kapitel 7 beträgt 306 US-Dollar. Darin sind eine 24-prozentige Einziehungsgebühr, eine sonstige Verwaltungsgebühr in Höhe von 46 US-Dollar und eine Verwaltungsgebühr in Höhe von 15 US-Dollar enthalten. Wenn das Einkommen des Schuldners weniger als 150% der Armutsgrenze beträgt, kann das Gericht auf diese Gebühr verzichten. In beiden Fällen können Gebühren in Raten gezahlt werden.

Konkursverfahren

Durch die Beantragung eines Insolvenzantrags werden die meisten Einziehungsklagen gegen den Schuldner oder das Vermögen des Schuldners automatisch eingestellt. Kapitel 13 enthält auch eine spezielle Regelung zum automatischen Aufenthalt, die die Mitschuldner schützt. Dies schließt alle Zwangsvollstreckungsverfahren ein. In den Akten 7 und 13 wird vom Gericht ein unparteiischer Treuhänder bestellt.

Wie funktioniert die Insolvenz von Kapitel 7?

Der Treuhänder hält eine Gläubigerversammlung in der Regel zwischen 21 und 40 Tagen nach Einreichung des Antrags ab. Der Schuldner muss an dieser Versammlung teilnehmen und die Fragen unter Eid beantworten. Sowohl der Treuhänder als auch die Gläubiger können Fragen zu den finanziellen Angelegenheiten und zum Vermögen des Schuldners stellen. Der Treuhänder wird vom Gericht mit der Erledigung des Falls beauftragt und die nicht besteuerten Vermögenswerte des Schuldners, die nicht unter Pfandrecht stehen, liquidieren (verkaufen). Bei den meisten Insolvenzanträgen in Kapitel 7 handelt es sich nicht um nicht freigestellte Vermögenswerte, die liquidiert werden können. In solchen Fällen klagen die Gläubiger beim Gericht und der Treuhänder teilt den Erlös aus dem Verkauf von Vermögenswerten zwischen den verschiedenen Gläubigern auf.

So funktioniert Chapter 13 Insolvenz

Der Treuhänder hält eine Sitzung mit den Gläubigern ab, in der Regel zwischen 21 und 50 Tagen nach Einreichung des Antrags. Wie in Kapitel 7 ist der Schuldner verpflichtet, an dieser Versammlung teilzunehmen und Fragen unter Eid über seine finanziellen Angelegenheiten zu beantworten. Ziel der Versammlung ist es, dass alle Gläubiger während oder kurz nach der Versammlung dem vorgeschlagenen Rückzahlungsplan zustimmen.

Auswirkungen auf die Kredithistorie

Ein Insolvenzverfahren nach Kapitel 7 verbleibt zehn Jahre nach dem Datum der Hinterlegung in der Kreditauskunft einer Person

Eine Aufzeichnung der Insolvenz des Kapitels 13 wird bis zu 7 Jahre lang in der Kreditauskunft einer Person gespeichert. Sie können nach 12 bis 24 Monaten neue Kreditkarten beantragen, 24 Monate nach der Entlassung einen neuen Hypothekendarlehen der FHA und nach 36 Monaten einen neuen Kredit von Fannie Mae und Freddie Mac.

Schulden gedeckt

Kapitel 7 Insolvenz deckt alle ungesicherten Schulden ab, was bedeutet, dass Personen ohne Schulden außer Hypotheken, Kfz-Zahlungen, Studentendarlehen und unbezahlter Unterstützung für Kinder aus diesem Land entstehen können. Die gedeckten Schulden umfassen Kreditkarten, Arztrechnungen, Zahltagdarlehen, Stromrechnungen, einige Steuerschulden und einige persönliche Darlehen.

Schulden, die in einem Kapitel 13, aber nicht in Kapitel 7 entrichtet werden können, umfassen Schulden für vorsätzliche und vorsätzliche Verletzung von Eigentum, Schulden, die zur Zahlung von nichtsteuerpflichtigen Steuerpflichten entstanden sind, und Schulden, die aus Eigentumsvereinbarungen in Scheidungs- oder Trennungsverfahren resultieren.

Zahlung

Mit dem Konkurs von Kapitel 7 erhält der Treuhänder keine Zahlungen. Sie können jedoch weiterhin Zahlungen für Hypotheken und Autokredite leisten.

Kapitel 13 Konkurs beinhaltet Zahlungen an den Treuhänder, die 30 Tage nach der Klageschrift beginnen.

Risiko für persönliche Vermögenswerte

Eigentum kann während der Insolvenz von Kapitel 7 verloren gehen, aber die meisten Antragsteller tun dies nicht, da die Insolvenz den Einzelnen die Möglichkeit gibt, Notwendigkeiten zu behalten. Wenn Sie über wenig verfügen, können Sie das meiste davon behalten, es sei denn, Immobilien wie ein Eigenheim oder ein Auto wurden als Sicherheit für ein Darlehen verpfändet.

Zeit und Kosten

Normalerweise dauert es nur 3 bis 6 Monate von dem Tag, an dem Sie beim Gericht Klage erheben, bis zu Ihrer Entlassung mit einer Insolvenz nach Kapitel 6.

Die Rückzahlungspläne für Kapitel 13 reichen von 36 bis 60 Monaten.

Andere Möglichkeiten, ungesicherte Schulden zu stornieren

Die Insolvenz ist nicht die einzige Möglichkeit, Schulden abzuführen. Dieser Forumsbeitrag enthält einige großartige Informationen zur Verwendung der Bestimmungen des Fair Credit Reporting Act (FCRA), um ungesicherte Schulden für nichtig zu erklären. Viele dieser Techniken machen sich die Tatsache zunutze, dass der Inkassobüro oftmals kein Nachweis der Verschuldung vorliegt. Wenn die Schulden nicht dokumentiert werden können, verlangt die FCRA, dass sie für ungültig erklärt werden müssen.

Verweise

• Insolvenz-Grundlagen - Kapitel 7 (uscourts.gov)
• Grundlagen des Insolvenzverfahrens - Kapitel 13 (uscourts.gov)
• Insolvenz-Ressourcen
• Insolvenzübersicht - Legal Information Institute (Cornell University)
• Wikipedia: Kapitel 13, Titel 11, Code der Vereinigten Staaten
• Wikipedia: Kapitel 7, Titel 11, Code der Vereinigten Staaten
• Die Unterwelt der Inkasso